Herausforderungen und Chancen für Verbraucherkreditunternehmen

[Anzeige_1]

Herausforderungen und Chancen für Konsumentenkreditunternehmen — Unternehmen, die sich auf Technologie, digitale Transformation und die Verbesserung des Kundenerlebnisses konzentrieren, stehen Chancen offen. Foto: Vom Unternehmen bereitgestellt

Vietnams Konsumentenkreditmarkt – Schwierigkeiten sind vorprogrammiert

Mit einer Bevölkerung von fast 100 Millionen Menschen und einem geringen Anteil neuer Konsumentenkredite gilt der Konsumentenkreditmarkt Vietnams als Land mit großem Potenzial. Seit Anfang 2020 ist dieser Markt jedoch aufgrund der COVID-19-Pandemie mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert. Die Menschen schränken ihre Ausgaben zunehmend ein, was zu einem Rückgang der Gesamtnachfrage führt.

Es ist offensichtlich, dass der vietnamesische Verbraucherkreditmarkt großes Entwicklungspotenzial hat, die Branche steht jedoch vor Herausforderungen, da die Kreditnachfrage sinkt, die Qualität der Vermögenswerte abnimmt und viele Kunden nicht in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Vorläufige Statistiken für die ersten sechs Monate des Jahres 2023 zeigen, dass die Nachsteuergewinne einiger Finanzunternehmen im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022 stark gesunken sind, um 30 – 80 %, sogar um über 300 %. Gleichzeitig stiegen die uneinbringlichen Forderungen von 16 Verbraucherkreditunternehmen Ende 2022 im Vergleich zum Vorjahr um mehr als 23 %.

Herausforderungen, aber auch viele Chancen

Bis Oktober 2023 verzeichnete die Wirtschaft jedoch positive Anzeichen. Die neu registrierten ausländischen Direktinvestitionen erreichten im Zeitraum 2020–2023 einen Rekordwert von über 5,5 Milliarden US-Dollar, die Exporte erholen sich und die Zahl der Menschen mit neuen Arbeitsplätzen ist deutlich gestiegen.

Insbesondere für Finanzunternehmen mit einer nachhaltigen Geschäftsbasis ist dies eine goldene Gelegenheit, Unternehmen bei der schnellen Transformation zu unterstützen. Die erlebten Schwierigkeiten werden die Unternehmen dazu motivieren, sich weiterhin anzupassen und zum Besseren zu verändern, von der Betriebsführung über die Technologie bis hin zum Inkasso.

Bei VietCredit beispielsweise erreichte das Ziel für Zinserträge und ähnliche Erträge im dritten Quartal 2023 fast 384 Milliarden VND, ein Rückgang von 9,4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022. Gleichzeitig stiegen die Zinsaufwendungen und ähnlichen Aufwendungen aufgrund der gestiegenen Marktzinsen stark um 14 % auf 111 Milliarden VND.

Angesichts der Schwierigkeiten auf dem Verbraucherkreditmarkt und der verringerten Fähigkeit der Kunden, ihre Schulden zurückzuzahlen, erhöhte VietCredit seine Kreditrisikorückstellung auf 206,6 Milliarden VND, 1,6-mal mehr als im gleichen Zeitraum des Jahres 2022, was zu einem Verlust von 62,4 Milliarden VND im dritten Quartal führte. Im Vergleich zum Halbjahresbericht 2023 (Verlust von fast 74 Milliarden VND) weist dieses Ergebnis jedoch positive Anzeichen auf.

Darüber hinaus gab das Unternehmen VietCredit an, die Betriebskosten im Vergleich zum Vorjahreszeitraum proaktiv um 13 % gesenkt zu haben. Die Einheit konzentriert sich außerdem auf die Förderung der digitalen Transformation, die Umstrukturierung des Produktportfolios und die Investition in langfristige Lösungen, um Chancen bei der wirtschaftlichen Erholung vorherzusehen und zu nutzen.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Dinh The Hien, Direktor des Instituts für Informatik und angewandte Wirtschaftswissenschaften, kommentierte die Entwicklung des Konsumentenkreditmarkts in der kommenden Zeit mit der Aussage, dass der Markt weiterhin von Finanzunternehmen gesäubert werde, was nach einer Boomphase in diesem Bereich auch eine unvermeidliche Notwendigkeit sei. Die Nachfrage nach Konsumentenkrediten ist noch immer sehr groß, erfordert von den Finanzunternehmen jedoch eine sorgfältige Prüfung und die Gewährung von Krediten nur an Kunden, die in der Lage sind, ihre Zahlungen zurückzuzahlen.

Der Consumer Finance Market Report 2023 der FiinGroup wies auch darauf hin, dass jüngere Verbraucherfinanzierungsunternehmen mit schlankeren Geschäftsmodellen und rechtzeitiger Geschäftsmodelltransformation die Möglichkeit haben werden, sich einen Vorsprung zu verschaffen, und betonte gleichzeitig, dass dies die Zeit ist, in der sich das Verbraucherkreditgeschäft ändern wird.

Man kann also davon ausgehen, dass die aktuellen Schwierigkeiten der Finanzunternehmen oder die düstere Geschäftslage lediglich ein Test sind, der dem Markt dabei helfen soll, potenzielle Unternehmen mit nachhaltigen Geschäftsmodellen zu erkennen. Der Schlüssel liegt darin, wie Unternehmen Schwierigkeiten überwinden und zukünftige Chancen nutzen. Um dies zu erreichen, müssen Unternehmen stets flexibel und anpassungsfähig sein, sich auf Investitionen in Technologie, die Konzentration auf Kernprodukte und die Verbesserung des Risikomanagements konzentrieren. Alles für das gemeinsame Ziel, den Kunden die besten Erlebnisse zu bieten.

[Anzeige_2]
Quelle