Warum verfügen die Kreditinstitute in Ha Tinh über „überschüssiges Geld“?

Das Kapital der Banken in Ha Tinh ist derzeit recht hoch, doch die Abwicklung ausstehender Kredite stellt aufgrund der Auswirkungen der Wirtschaftskrise ein schwieriges Problem dar. Ende Oktober beliefen sich die ausstehenden Kredite in der gesamten Region auf schätzungsweise 91,9 Billionen VND, was einem Anstieg von lediglich 5,4 % gegenüber Ende 2022 entspricht.

Um den Kapitalzufluss in die Wirtschaft zu erhöhen, hat die vietnamesische Staatsbank (SBV) seit Jahresbeginn ihre Leitzinsen viermal gesenkt, was zu einem deutlichen Rückgang der Kreditzinsen der Geschäftsbanken um 2–3 % im Vergleich zum Jahresbeginn geführt hat. Die Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft bleibt jedoch gering.

Die Exportaufträge der MTV Garment Export Joint Stock Company sind um 50 % zurückgegangen, wodurch der Kreditbedarf stark gesunken ist.

Die MTV Garment Export Joint Stock Company (Industriepark Bac Cam Xuyen) ist auf die Herstellung von Schutzkleidung für den Export nach Japan sowie von Modeartikeln für den Export in die USA und einige europäische Länder spezialisiert. Seit Oktober 2023 ist das Unternehmen mit Schwierigkeiten in Produktion und Geschäftstätigkeit konfrontiert. Die Bestellungen für nach Japan exportierte Schutzkleidung sind im Vergleich zu zuvor um 50 % zurückgegangen.

Laut Frau Luong Thi Tuyet, der Hauptbuchhalterin der MTV Garment Export Joint Stock Company, dürfte der Markt in den letzten Monaten des Jahres und zu Beginn des nächsten Jahres keine positiven Anzeichen zeigen. Die Auftragseingänge sind stark zurückgegangen, wodurch auch die Nachfrage nach Investitionskrediten für Unternehmen gesunken ist.

Auch Genossenschaften in der Region scheuen sich, Bankkredite aufzunehmen, solange ihre Geschäftsentwicklung keine positiven Trends aufweist. Die Genossenschaft Thang Loi (Gemeinde Xuan Thanh, Provinz Nghi Xuan) ist auf die Aufzucht von Sauen in großem Umfang, die Schweinefleischproduktion und die Zucht von Ferkeln spezialisiert. Seit fast zwei Jahren bereitet die Tierseuche jedoch zunehmend Probleme, die Futtermittelpreise sind um über 30 % gestiegen, während die Preise für Lebendschweine stark gefallen sind. Die Genossenschaft konnte nur die Gewinnschwelle erreichen und hat zeitweise sogar Verluste erlitten. Daher hat sie vorsorglich ihren Bestand verkleinert.

Frau Nguyen Thi Nghia, Direktorin der Thang Loi-Kooperative, erklärte: „Wir halten derzeit nur 200 Sauen und exportieren monatlich 200 Mastschweine und 300 Zuchtschweine (ein Rückgang von 30 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum). Da der Markt momentan instabil ist, hat die Kooperative eine Vergrößerung des Bestandes nicht in Erwägung gezogen, wodurch auch kein Kapitalbedarf für Investitionen besteht.“

Die Vietcombank Ha Tinh verfügt derzeit über reichlich Kapital.

Frau Nguyen Thi Hanh, Leiterin der Privatkundenabteilung der Vietcombank Ha Tinh, erklärte: „Das Kapital des Unternehmens ist derzeit reichlich vorhanden. Um das Kreditvolumen zu erhöhen, hat die Vietcombank wiederholt Zinssenkungen angekündigt. Aktuell liegt der Zinssatz bei nur 5,5 % pro Jahr. Dennoch gestaltet sich die Kapitalvergabe an produzierende und gewerbliche Haushalte weiterhin schwierig. Hauptgrund hierfür sind die steigenden Produktionskosten, die sinkende Nachfrage nach Konsumgütern und die sich verkleinernden Märkte. Dadurch ist die Nachfrage der Kunden nach Investitionskrediten begrenzt. Zudem ist die Nachfrage nach Konsumkrediten im Vergleich zu früher deutlich zurückgegangen. Hinzu kommen Kunden, die Kapital für Produktions- und Geschäftsinvestitionen benötigen, aber aufgrund fehlender Sicherheiten, mangelnder Einkommensnachweise oder unklarer Verwendungszweck keine Kredite erhalten.“

Bei der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) Ha Tinh hat die Entwicklung ausstehender Kredite in letzter Zeit mit vielen Herausforderungen zu kämpfen gehabt, und die Filiale befindet sich in einem Zustand von „Geldüberschuss“.

Herr Le Hong Phong, Direktor der MSB Ha Tinh, erklärte: „80 % der Kunden unserer Filiale sind Privatkunden. Die aktuellen Zinssätze bereiten uns keine Sorgen mehr, da sie im Vergleich zum Jahresbeginn deutlich gesunken sind (um etwa 3 % pro Jahr). Das Problem besteht jedoch darin, dass die Produktions- und Geschäftslage in allen Branchen schwierig ist, sodass die Menschen entweder gar nicht oder nur sehr zögerlich investieren. Bislang hat die Filiale erst etwa 90 % der vergebenen Kredite abgewickelt, ein deutlicher Rückgang im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022.“

Kunden kommen zu SMB Ha Tinh, um dort Transaktionen durchzuführen.

Der Vertreter der ACB Ha Tinh analysierte die Gründe für das langsame Kreditwachstum und erklärte, dass Unternehmen und Privatpersonen aufgrund der Wirtschaftskrise nur eingeschränkt investieren und Kunden hauptsächlich bestehende Kredite von einer Bank zur anderen übertragen, während die Neuvergabe von Krediten gering ausfällt. Die ACB Ha Tinh hat sich zum Ziel gesetzt, das ausstehende Kreditvolumen bis zum Jahresende um 200 Milliarden VND zu erhöhen, was unter den aktuellen Umständen jedoch schwer zu erreichen ist.

In jüngster Zeit hat die vietnamesische Staatsbank (SBV) Kreditinstitute regelmäßig angewiesen, Kredite gezielt an Produktions- und Wirtschaftssektoren sowie an prioritäre Sektoren zu vergeben. Generell haben Banken günstige Bedingungen für den Kreditzugang ihrer Kunden geschaffen, die Kreditvergabeverfahren vereinfacht und die Kreditprozesse transparent und öffentlich zugänglich gemacht. Darüber hinaus wurden verschiedene Förderprogramme für Kredite erlassen, darunter die Zinszulage von 2 % gemäß Regierungsdekret Nr. 31/2022, die Zinszulage von 50 % gemäß Beschluss Nr. 51/2021 des Volksrats der Provinz Ha Tinh, das Rundschreiben Nr. 02/2023 der vietnamesischen Staatsbank zur Strukturierung der Rückzahlungsfristen und zur Bildung von Schuldengruppen für Kunden in finanziellen Schwierigkeiten, ein Kreditpaket in Höhe von 120 Billionen VND für den sozialen Wohnungsbau und ein Kreditpaket in Höhe von 15 Billionen VND für die Forst- und Fischereiwirtschaft. Der Zugang der Kunden zu Kapital entspricht jedoch nicht den Erwartungen.

Zum 31. Oktober 2023 beliefen sich die ausstehenden Kredite der Kreditinstitute in der Region auf schätzungsweise 91.900 Milliarden VND, ein Anstieg von etwa 4 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum und von etwa 5,4 % gegenüber Ende 2022. Verglichen mit dem für 2023 festgelegten Ziel eines Kreditwachstums von 14 % gegenüber Ende 2022 ist dieser Wert jedoch noch sehr gering.

Abteilungen, Zweigstellen, Ortsgruppen usw. benötigen praktische Lösungen, um "Schwierigkeiten zu beheben", und schaffen so die Voraussetzungen dafür, dass Unternehmen und Menschen Produktion und Geschäft fördern können.

Die generell schwache Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft ist auf das schwierige Marktumfeld infolge der Auswirkungen der COVID-19-Pandemie und der Wirtschaftskrise zurückzuführen. In wirtschaftlich schwierigen Zeiten schrumpft der Markt, der Konsum sinkt, und Unternehmen sowie Privatpersonen dehnen ihre Produktion nicht aus, sondern halten ihre Aktivitäten auf einem moderaten Niveau. Daher ist selbst bei einem deutlichen Rückgang des Zinsniveaus mit einem sprunghaften Anstieg der Kreditvergabe unwahrscheinlich, und viele Banken verfügen über überschüssige Liquidität.

Aktuell bereitet Privatpersonen und Unternehmen weniger der Zinssatz Sorgen, sondern vielmehr die Tatsache, dass die meisten aufgrund fehlender positiver Marktsignale zögern, Kredite für Investitionen aufzunehmen. Daher reichen die Bemühungen der Banken allein nicht aus; vielmehr bedarf es der entschiedenen Beteiligung von Behörden, Filialen, Kommunen und dem Handelsverband Ha Tinh, um praxisnahe Lösungen zur Überwindung der bestehenden Schwierigkeiten zu entwickeln und so die Voraussetzungen für die Förderung von Produktion und Handel zu schaffen, insbesondere im Hinblick auf die Verkaufsförderung und den Konsum im bevorstehenden Jahresendspurt.

Thu Phuong

Quelle: https://baohatinh.vn/thuong-mai-dich-vu/vi-sao-cac-to-chuc-tin-dung-o-ha-tinh-thua-tien/256632.htm