Warum raten Experten der Generation Z, auf Bargeld zu verzichten und zu lernen, Zeit zu kaufen?

In einer Welt des Wandels sind die Generation Z und die Millennials mit einer harten Realität konfrontiert: Der Weg zum Vermögensaufbau, den frühere Generationen auf der Grundlage von Arbeitsplatzsicherheit und Immobilienpreisen eingeschlagen haben, scheint nicht mehr offen zu sein. Das System scheint gegen sie zu arbeiten.

David McWilliams, Ökonom und ehemaliger US-Notenbanker, bezeichnet dies unverblümt als „manipuliertes System“, das junge Menschen ohne ererbtes Vermögen benachteiligt. Er betont jedoch, dass das System noch „entschärft“ werden könne.

Und paradoxerweise ist der größte Fehler, den junge Menschen bei dem Versuch machen, es zu „entschlüsseln“, die Angst selbst.

Das Paradox der Sicherheit

Einer aktuellen Bankrate-Umfrage zufolge gaben 29 % der Generation Z und 24 % der Millennials an, der Börse aufgrund ihrer Komplexität und ihres Risikos misstrauisch gegenüberzustehen. Sie entschieden sich dafür, ihr Geld in bar oder auf Sparkonten zu halten, da sie dies für eine „sichere“ Möglichkeit hielten, ihr Kapital zu erhalten.

Doch Josh Brown, CEO von Ritholtz Wealth Management, nennt dies „den größten Fehler“.

„Wenn man in jungen Jahren eher risikoscheu als chancenorientiert ist, ist das ein Fehler“, sagt Brown. „Man muss erst Vermögen aufbauen, bevor man an dessen Erhaltung denken kann.“

Auf Nummer sicher zu gehen und Bargeld zu halten, ist eine gefährliche Illusion. Die Inflation, der stille Feind, lässt den Wert Ihres Geldes Tag für Tag schwinden. Sich heute sicher zu fühlen, kann Sie morgen finanziell ruinieren.

Vì sao chuyên gia khuyên gen Z từ bỏ tiền mặt để học cách mua thời gian? - 1 — Die Generation Z betritt ein neues Finanzspiel, in dem die „Erfolgsformel“ der vorherigen Generation nicht mehr funktioniert (Foto: Getty).

Zeit – die ultimative Waffe und die Geschichte von 12 %

Der Grund, warum Finanzexperten junge Menschen dazu drängen, Risiken einzugehen, liegt in einem Vorteil, den man mit Geld nicht kaufen kann: Zeit.

Für Anleger in ihren Zwanzigern und Dreißigern bleiben Jahrzehnte, in denen der Zinseszinseffekt greift und kurzfristige Marktschwankungen ausgleicht. „Wenn man jung ist, hat man etwas, wovon jeder professionelle Anleger träumt: Zeit“, sagt Brown.

Historische Daten sind unbestreitbar. Laut Statistiken von Professor Aswath Damodaran (New York University) erzielte der S&P 500-Index (der die größten US-Aktien repräsentiert) von 1928 bis 2024 eine durchschnittliche Rendite von fast 12 % pro Jahr. 10-jährige US-Staatsanleihen erzielten dagegen nur etwa 5 % pro Jahr.

Ein Unterschied von wenigen Prozentpunkten mag gering erscheinen, doch durch die Zinseszinsen über 30 bis 40 Jahre entsteht daraus eine enorme Vermögenslücke. Investitionen in Aktien sind zwar kurzfristig riskant, stellen aber tatsächlich die sicherste Möglichkeit dar, Risiken zu minimieren und langfristig nicht ärmer zu werden.

Wie sollten junge Menschen also anfangen? Die Antwort lautet nicht, zu versuchen, „den Tiefpunkt zu erwischen und den Höhepunkt zu erraten“ oder nach Aktien zu suchen, die „Ihr Leben über Nacht verändern“.

„Nutzen Sie Indexfonds“, rät Brown. Diese Fonds bilden den gesamten Markt ab, bieten sofortige Diversifizierung und minimieren das Risiko fallender Einzelaktien. ETFs wie der Vanguard Total World Stock, der in globale Aktien investiert, gelten als einmalige Option und sind besonders für Anfänger geeignet.

5 kluge Finanz-Denkweisen, um das Spiel zu entschlüsseln

Doch Anlageinstrumente sind nur ein Teil der Gleichung. Um wirklich erfolgreich zu sein, muss die Generation Z über ein ausgeprägtes Finanzdenken verfügen. David McWilliams hat fünf Kernregeln formuliert:

Besessen vom „Cashflow“, nicht von der Story

Die erste Regel lautet: Lernen Sie, richtig zu investieren. Jagen Sie nicht Aktien hinterher, die nur eine gute Geschichte haben und eine glänzende Zukunft versprechen. „Suchen Sie nach Unternehmen, die echte Gewinne erwirtschaften, denn Gewinne sind der Schlüssel“, sagt McWilliams. Ihr Geld sollte mehr Geld verdienen können.

Zinssätze verstehen – die Schwerkraft der Finanzen

McWilliams nennt Zinssätze „den Preis des Geldes“. Alles in der Wirtschaft dreht sich um sie. „Wer die Zinssätze nicht versteht, wird von ihnen erdrückt“, warnt er. Schon eine kleine Änderung der Zinssätze der Zentralbank kann enorme Auswirkungen auf die Vermögenspreise haben, von Immobilien bis hin zu Aktien. Wer sie versteht, versteht die gesamte Wirtschaft.

Wissen, wann Sie Glück haben

Erfolgreiches Investieren hat immer auch etwas mit Glück zu tun. „Einer der größten Fehler ist, sich in den eigenen Erfolg zu verlieben“, sagt McWilliams. Zu erkennen, wann Ihre Erfolge auf Glück beruhen, hilft Ihnen, Arroganz zu vermeiden, die dazu führen kann, Risiken zu unterschätzen und später katastrophale Entscheidungen zu treffen.

Unterscheidung zwischen „Pech“ und „Dummheit“

Geben Sie nicht jedem Verlust die Schuld am Schicksal. Es gibt immer ein Element der Zufälligkeit auf dem Markt, das Sie nicht beeinflussen können: Pech. „Aber wir treffen oft schlechte Entscheidungen“, sagt McWilliams offen. Seien Sie ehrlich zu sich selbst und analysieren Sie Ihre Fehler, um sie nicht zu wiederholen. Nur so können Sie wachsen.

Gehen Sie in die Tiefe, verzetteln Sie sich nicht: In einer Welt voller Informationen lautet die oberste Regel: Konzentration. „Wählen Sie einen Bereich, kennen Sie ihn gut und werden Sie darin großartig. Vergessen Sie den Rest“, rät McWilliams. Anstatt zu versuchen, alles nur oberflächlich zu wissen, gibt Ihnen tiefes Verständnis die Ruhe und das Selbstvertrauen, auch in turbulenten Marktphasen die richtigen Entscheidungen zu treffen.

Das Finanzspiel war noch nie einfach, insbesondere für die jüngere Generation. Doch indem die Generation Z die Angst vor kurzfristigen Risiken aufgibt, die ultimative Waffe der Zeit nutzt und intelligente Anlageinstrumente mit einer scharfen Denkweise kombiniert, ist sie durchaus in der Lage, nicht nur zu überleben, sondern zu gewinnen und die Spielregeln für ihre eigene finanzielle Zukunft neu zu schreiben.

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