Plötzliches Anziehen, zu vorsichtiges Öffnen
Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam (SBV) beliefen sich die Kreditvergaben an die Wirtschaft in den ersten zehn Monaten des Jahres 2023 auf über 12,8 Milliarden VND, ein Anstieg von 7,39 % gegenüber Ende 2022. Verglichen mit dem Kreditwachstumsziel für das Gesamtjahr 2023 von 14–15 % liegt dieser Wert somit nur bei etwa 50 %. Da bis Ende 2023 nur noch etwas mehr als ein Monat verbleibt, ist das langsame Kreditwachstum ebenfalls eine Ursache und spiegelt das recht geringe Wirtschaftswachstum Vietnams wider.
Dr. Huynh Thanh Dien (Nguyen Tat Thanh Universität) erklärte, dass die vietnamesische Staatsbank im vierten Quartal 2022 die Kreditvergabe zu stark verschärft und die Banken sogar die Kreditvergabe an den Immobiliensektor eingestellt hätten. Dies habe zu zahlreichen Insolvenzen und einem Markteinbruch geführt. Diese plötzliche und übermäßige Verschärfung habe sich ausgeweitet und dazu geführt, dass die Geschäftsbanken die Kreditvergabe in vielen Sektoren eingeschränkt und gleichzeitig die Zinssätze drastisch erhöht hätten. Diese Schwierigkeiten hielten bis 2023 an. Viele Unternehmen hatten aufgrund der Senkung ihrer Kreditlimits Schwierigkeiten, Kredite aufzunehmen. Mitte dieses Jahres forderte der Premierminister die vietnamesische Staatsbank bereits auf, sich auf Immobilienkredite zu konzentrieren, um den Markt zu stützen. Die Banken zeigten sich jedoch weiterhin zögerlich und nicht offen für diesen Sektor. Insbesondere im Hinblick auf die Zinssenkung ist der Zinssatz für die Mobilisierung von Spareinlagen zwar stark gesunken, der Zinssatz für Altkredite von Unternehmen ist jedoch nach wie vor sehr hoch. Dies erschwert die Situation für Unternehmen zusätzlich, da sie enorme Kapitalkosten tragen müssen.

Das Kreditwachstum muss umgehend gesteuert werden, um den Kapitalfluss für die Wirtschaft freizugeben
Laut Telegramm des Premierministers muss die Staatsbank von Vietnam die Kreditvergabeergebnisse des Kreditinstitutssystems für die Wirtschaft, jede Branche und jedes Feld dringend und umfassend überprüfen. Dazu gehören die bisherigen Kreditvergabeergebnisse jedes Kreditinstituts und jeder Geschäftsbank, um rechtzeitig wirksame und umsetzbare Maßnahmen zur Steuerung des Kreditwachstums im Jahr 2023 ergreifen zu können und eine angemessene Kreditkapitalversorgung zur Versorgung der Wirtschaft und die Sicherheit des Kreditinstitutssystems sicherzustellen. Engpässe, Stagnation, Verzögerungen oder Unzeitgemäßheiten dürfen auf keinen Fall auftreten. Bei Problemen, die außerhalb der Zuständigkeit liegen, ist die zuständige Behörde gemäß den Vorschriften unverzüglich zu informieren und Vorschläge einzureichen. Die Regierung und der Premierministerin sind für die Steuerung des Kreditwachstums verantwortlich. Der Premierministerin ist vor dem 1. Dezember über die Situation und die Ergebnisse der Umsetzung zu berichten.
Ein neuer Beweis liegt vor, wenn einem Unternehmen empfohlen wird, Schulden von einer Bank zu einer anderen zu übertragen, obwohl der alte Kredit einen Zinssatz von 14,5 % pro Jahr hatte, die Bank nach vielen Verhandlungen jedoch immer noch einen Zinssatz von 11 % pro Jahr angab. Dr. Huynh Thanh Dien erklärte, dass bei der Übertragung des Kredits zu einer anderen Bank der Vorzugszinssatz in den ersten zwei Jahren nur 6,5 % pro Jahr betrug.
Viele Geschäftsbanken halten die Zinssätze für Altkredite nach wie vor bewusst sehr hoch. Ich sehe, dass viele Unternehmen weiterhin Zinsen von 12 bis 14 % pro Jahr zahlen müssen. Die Regelung, die den Schuldentransfer von einer Bank zur anderen ermöglicht, ist für Banken eine Möglichkeit, im Wettbewerb um niedrigere Kreditzinsen zu bestehen. Wenn die Bank jedoch nicht kooperiert und die Schulden bestätigt, können Unternehmen dies nicht tun. Darüber hinaus berechnen viele Geschäftsbanken bei der Berechnung der variablen Zinssätze für Altkredite ihrer Kunden den Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 3,5 bis 4 %. In diesem Fall berücksichtigt der Basiszinssatz jedoch den Zinssatz für die Bereitstellung von Vorleistungen zuzüglich der Betriebskosten, sodass er immer noch sehr hoch ist. Bewältigt die Staatsbank dieses Problem? Es ist notwendig, dieses Problem zu lösen, um zu hoffen, dass das allgemeine Niveau der Kreditzinsen am Markt so schnell wie das gesetzte Ziel sinkt und fair wie die Einlagenzinsen ist“, warf Dr. Huynh Thanh Dien ein.
Viele Probleme, aber die Umsetzung erfolgt langsam
Der Finanzexperte Dr. Can Van Luc erklärte außerdem, dass die Staatsbank von Vietnam im Jahr 2022 aufgrund von Liquiditätsproblemen des Bankensystems und des schnellen Kreditwachstums in den ersten beiden Quartalen den Kreditspielraum in den letzten Quartalen des Jahres sehr streng kontrollieren werde. Erst Anfang Dezember 2022 wurde der Kreditspielraum für Banken gelockert, was ziemlich spät war. Im Jahr 2023 ist die Situation anders. Der Kreditspielraum wurde zwar früher vollständig gewährt, aber die Nachfrage und die Kapitalaufnahmefähigkeit der Unternehmen im Besonderen sowie die Wirtschaft im Allgemeinen haben sich verlangsamt. Um die Kapitalaufnahmefähigkeit der Unternehmen und der Bevölkerung zu erhöhen, ist es daher notwendig, das Kreditzinsniveau im Rahmen der Geldpolitik weiter zu senken. Kreditinstitute sollten ihre Kreditbedingungen (einschließlich Sicherheiten) flexibler prüfen und überprüfen und dies als Lösung für einen verbesserten Kundenzugang betrachten. Gleichzeitig koordiniert die Regierung ihre Politik weiterhin wirksam (vor allem zwischen Geldpolitik, Fiskalpolitik und anderen makroökonomischen Maßnahmen), um die makroökonomische Stabilität zu gewährleisten, die Zinssätze weiter zu senken, die Wechselkurse, die Preise für Grundnahrungsmittel sowie die Finanz-, Grundstücks- und Immobilienmärkte zu stabilisieren.
Laut Wirtschaftsexperte Vo Tri Thanh wurden bereits zahlreiche Maßnahmen im Zusammenhang mit Kredit- und Kapitalquellen erlassen. Beispielsweise das 120.000 Milliarden VND schwere Kreditprogramm für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen sowie die Renovierung und den Wiederaufbau alter Wohnungen; das 15.000 Milliarden VND schwere Kreditprogramm für die Forst- und Fischereiwirtschaft mit Vorzugszinsen unter den üblichen Kreditzinsen. Die Umsetzung verläuft jedoch noch schleppend. Zudem gibt es im Immobiliensektor rechtliche Schwierigkeiten und Probleme, die das Kreditwachstum in diesem Sektor zusätzlich bremsen. Daher müssen die zuständigen Ministerien, Zweigstellen und die Staatsbank die vorgeschlagenen Maßnahmen konsequenter umsetzen, um Kapitalflüsse freizusetzen und Unternehmen zu unterstützen, damit diese zum Wirtschaftswachstum beitragen können.
Dr. Huynh Thanh Dien schlug insbesondere vor: Die Staatsbank muss die Kreditvergabe für mit Immobilienunternehmen verbundene Banken prüfen und priorisieren, um die Finanzierung von Bauprojekten und die Auszahlung an Käufer zu priorisieren. Dies wird in vielen Bereichen zusätzliche Arbeitsplätze schaffen und eine breite Streuung für viele Wirtschaftszweige ermöglichen. Gleichzeitig ist das Jahresende ein sehr hoher Kapitalbedarf von Unternehmen und Privatpersonen. Dies bietet Banken die Möglichkeit, ihre Kreditvergabe zu erweitern und die Wirtschaft zu stärken. Banken müssen zudem Kunden, die mittel- und langfristiges Kapital für Investitionen in Projekte und Entwicklungspläne benötigen, priorisieren. Viele Unternehmen haben erkannt, dass die Aufnahme mittel- und langfristiger Kredite ab Ende 2022 aufgrund steigender Zinsen und verschärfter Kreditvergabe schwieriger wird und die Zinsen im Vergleich zu kurzfristigen Krediten sehr hoch sind. Auch hier muss die Staatsbank einen Engpass erkennen und die Banken dazu drängen, ihre Kreditvergabe zu erhöhen und zeitnah Kapital auf den Markt zu bringen.
„Vietnams Wirtschaft ist naturgemäß stark von Krediten des Bankensystems abhängig, da der Kapitalmarkt noch nicht stark entwickelt ist. Aktuell ist auch die weltweite Inflation im Vergleich zu früher stark zurückgegangen. Die Inflation in Vietnam wird als nicht mehr stark gefährdet eingeschätzt und ist unter Kontrolle. Daher ist eine expansive Geldpolitik notwendig. Besonders zum Jahresende, wenn Unternehmen Kapital benötigen, um ihre Produktion zu steigern und die in- und ausländische Marktnachfrage zu decken, die allmählich Anzeichen einer Erholung zeigt“, betonte Dr. Dien.
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