Bereit für die Herausforderung der Optimierung des digitalen Ökosystems
Kürzlich forderte die Führung der vietnamesischen Staatsbank die Geschäftsbanken auf, den Anweisungen des Premierministers genau zu folgen und dabei konsequent Menschen und Unternehmen in den Mittelpunkt zu stellen sowie die digitale Transformation des Bankensektors am Kundenerlebnis auszurichten. Auf der Veranstaltung „Digitale Transformation des Bankensektors 2024“ betonte der Premierminister: „Das Bankwesen wird die führende Branche bei der Förderung der nationalen digitalen Transformation sein.“ Er nannte außerdem drei Ziele und sechs Schlüsselaufgaben für den Bankensektor, um durch die digitale Transformation neue Höhen zu erreichen.
Die Führungskräfte der Staatsbank von Vietnam betonten, dass die digitale Transformation keine Wahl mehr sei, sondern eine Frage des Überlebens. In der Praxis haben bisher mehr als 87 % der Erwachsenen Zahlungskonten bei Banken, und viele Banken wickeln über 95 % ihrer Transaktionen über digitale Kanäle ab. Das durchschnittliche Wachstum der Anzahl mobiler Zahlungstransaktionen und QR-Codes zwischen 2017 und 2023 lag bei über 100 % pro Jahr. Die technologische Infrastruktur der Banken wird regelmäßig erweitert und weiterentwickelt. Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitet durchschnittlich 830 Billionen VND pro Tag (entspricht 40 Milliarden USD), das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem wickelt durchschnittlich 20 bis 25 Millionen Transaktionen pro Tag ab.
Die Vorreiterrolle der Bank bei der digitalen Transformation hilft Geschäftsbanken dabei, ihre Verbindungen auszubauen und digitale Ökosysteme gemäß der Politik von Partei und Staat zu entwickeln, um den steigenden Anforderungen der Kunden und des Marktes gerecht zu werden.
Im Gespräch mit der Government Electronic Newspaper äußerte Herr Le Viet Duc, Direktor der VietinBank Retail Division, die Ansicht, dass die digitale Transformation im Bankensektor keine Option mehr sei, sondern zu einer zwingenden Voraussetzung und einer „Überlebensstrategie“ für Banken geworden sei. VietinBank hat sich diesem Trend nicht entzogen und konzentriert sich auf Investitionen in die digitale Transformationsstrategie, insbesondere auf die Umsetzung von Initiativen zur Optimierung des digitalen Ökosystems und zur Verbesserung des Kundenerlebnisses.
Obwohl VietinBank eine Vorreiterrolle einnimmt und sich dem Fluss der digitalen Transformation stellt, bleibt das Unternehmen nicht stehen, sondern lernt ständig die Bedürfnisse der Kunden kennen, um sich kontinuierlich zu verbessern und neue Funktionen hinzuzufügen und so den Kunden bei der Nutzung der digitalen Banking-Anwendung VietinBank iPay Mobile ein intelligentes und umfassendes Erlebnis zu bieten.
Als Banking-Anwendung, die auf einer neuen Technologieplattform mit offenen Anwendungsprogrammierschnittstellen (Open APIs) entwickelt wurde, lässt sich VietinBank iPay Mobile problemlos mit Partnern verbinden, um Funktionen und Dienstprogramme zu erweitern, ein umfassendes digitales Banking-Ökosystem aufzubauen und die vielfältigen Kundenbedürfnisse zu erfüllen. Bis heute hat VietinBank fast 3.000 Partner angebunden, um Kunden mehr als 200 Dienste und Funktionen in der Anwendung anzubieten. Damit ist die VietinBank iPay Digital Banking-Anwendung zu einer Super-Anwendung mit einem vielfältigen Zahlungs- und Service-Ökosystem außerhalb der Bank geworden und erfüllt die meisten Kundenbedürfnisse.
Neben den Chancen und Vorteilen zur Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit bringt der Ausbau des digitalen Banken-Ökosystems auch große Herausforderungen für die VietinBank mit sich. Finanzinstitute und E-Wallets erweitern ihr Produkt-, Dienstleistungs- und Nutzungsangebot sowie ihr Benutzererlebnis. Die Konsumgewohnheiten einer Gruppe von Kunden sind noch nicht auf digitale Transaktionen vorbereitet. Daher muss die Kommunikation und Propaganda über die Vorteile digitaler Transaktionen gegenüber den Kunden umfassend, flächendeckend, häufig und einfach erfolgen. Darüber hinaus erfordert der Ausbau des digitalen Ökosystems enorme finanzielle und personelle Ressourcen, während die Servicegebühren für digitale Kanäle meist bei null liegen. Auch rechtliche Aspekte müssen berücksichtigt werden.
Herr Le Viet Duc – Direktor der VietinBank Retail Division – Foto: VGP/HT
Der Ausbau des digitalen Bankings geht Hand in Hand mit der Sicherheit
Herr Le Viet Duc, Direktor der VietinBank Retail Division, bekräftigte: „Angesichts der immer raffinierteren High-Tech-Kriminalität steht für die Bank die Sicherheit der Kunden bei der Nutzung digitaler Produkte und Dienste stets an erster Stelle.“
Neben der Bereitstellung enormer Ressourcen für Investitionen in Sicherheitssysteme, „Zäune“, Plattformen und fortschrittliche Sicherheitsgeräte ist die kontinuierliche Überprüfung und Optimierung von Sicherheitssystemen und -plattformen etwas, das wir stets priorisieren und kontinuierlich umsetzen.
Herr Nguyen Thanh Tung – Direktor von VietinBank Corporate Clients – Foto: VGP/HT
VietinBank ist eine der ersten Banken, die für Kundentransaktionen in digitalen Banking-Anwendungen die Transaktionsauthentifizierung mit Soft OTP einsetzt. VietinBank ist zudem die erste Bank, die eine Transaktionsauthentifizierungslösung über FacePay einsetzt. Nur Kunden mit bei der Bank registrierter Gesichtsbiometrie können Finanztransaktionen in der VietinBank iPay Mobile-Anwendung authentifizieren, was Kunden bei Finanztransaktionen ein sicheres Gefühl gibt.
Vor Kurzem hat VietinBank einen Kooperationsvertrag mit dem Zentrum für Forschung und Anwendung von Bevölkerungsdaten und Bürgeridentifikation (RAR Center) des Ministeriums für öffentliche Sicherheit unterzeichnet, um einen elektronischen Authentifizierungsdienst über VNeID auf VietinBank iPay Mobile bereitzustellen und Kunden die einfache Erfassung biometrischer Daten und die Aktualisierung von Ausweisdokumenten zu erleichtern, damit sie Online-Zahlungstransaktionen gemäß den Bestimmungen der Staatsbank von Vietnam im Rundschreiben 17 durchführen können.
VietinBank hat sich mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit zusammengeschlossen, um die elektronische Authentifizierung in das digitale Bankgeschäft zu integrieren. Damit zeigt es, dass es sich hier nicht nur um die Geschichte einer Bank handelt, sondern um einen Teil eines größeren Bildes, nämlich des Bildes eines modernen Vietnams, in dem man sich bemüht, jede Transaktion sicher und jeden Entwicklungsschritt solide zu gestalten.
Durch die Einführung biometrischer Datenerfassung zur Authentifizierung von Finanztransaktionen konnte die Zahl der Betrugsfälle und der Aneignung von Geldern auf Kundenkonten im Cyberspace durch High-Tech-Kriminelle in letzter Zeit deutlich reduziert werden – um mehr als 50 % im Vergleich zum vorherigen Zeitraum.
„Mit der Stärke technologischer Lösungen und der oben genannten Ausrichtung wird VietinBank in der kommenden Zeit weiterhin viele Produkte, Dienste, Programme und Richtlinien ausbauen, um digitale Bankdienstleistungen auf der Grundlage einer Verbesserung des Kundenerlebnisses, der Erweiterung des Ökosystems und der weltweit fortschrittlichsten mehrschichtigen Sicherheitsplattform zu fördern“, sagte Herr Le Viet Duc.
VietinBank bietet seinen Kunden nicht nur im Einzelhandelssektor direkte Dienstleistungen an, sondern beteiligt sich auch aktiv an der Koordinierung der Umsetzung öffentlicher Dienstleistungen und der Umsetzung der bargeldlosen Zahlungspolitik des Landes.
Herr Nguyen Thanh Tung, Direktor der Abteilung Corporate Banking der VietinBank, drückte seine Ehre aus, eine der ersten Großbanken zu sein, die sich mit der Regierung und Behörden, Abteilungen, Zweigstellen und Kommunen zusammengeschlossen hat, um Zahlungen für öffentliche Dienste erfolgreich auf dem National Public Service Portal zu integrieren und bereitzustellen. Damit leistete die Bank einen wichtigen Beitrag zur Umsetzung der Reform der Verwaltungsverfahren und des bargeldlosen Zahlungsverkehrs in Vietnam. Die VietinBank hat sich mit der Regierung und Ministerien, Zweigstellen und Kommunen abgestimmt, um die Implementierung von Gebühren- und Kostenzahlungen für öffentliche Dienste für alle Ministerien, Zweigstellen und Kommunen auf dem National Public Service Portal zu testen und zu integrieren.
VietinBank hat das Regierungsbüro bei der Umsetzung der Ausrichtung auf die Bereitstellung vieler wichtiger Dienste für die Bevölkerung auf dem nationalen öffentlichen Dienstleistungsportal begleitet, wie etwa: Zahlung von Gebühren und Abgaben; Zahlung von Verwaltungsstrafen im Verkehrsbereich; Zahlung von persönlichen Steuern, Anmeldegebühren, Grundsteuern; Zahlung der Erneuerung der Krankenversicherungskarte, Zahlung einer freiwilligen Versicherungszahlung; Zahlung von Grundsteuern; …
Neben der Entwicklung von Zahlungslösungen auf dem nationalen Portal für öffentliche Dienste hat die Bank schon früh die Hauptaufgabe erkannt, umfassende Lösungen zu erforschen, um den Anforderungen an die Umsetzung von Zahlungen für öffentliche Dienste für Kommunen auf der Grundlage der Anwendung moderner Technologiesysteme im Zahlungsbereich gerecht zu werden.
Dadurch wird zur Modernisierung der Abwicklungs- und Zahlungsprozesse für öffentliche Dienstleistungen für lokale Behörden und Bürger beigetragen. VietinBank hat viele moderne Zahlungslösungen implementiert, wie z. B.: Online-Zahlung auf dem Online-Portal für öffentliche Dienste von Provinzen/Städten über Bankkonten, Bankomatkarten, Kreditkarten; Zahlung per POS, QR-Code in Servicezentren der öffentlichen Verwaltung und in One-Stop-Abteilungen von Bezirken, Gemeinden usw.; Zahlung über sämtliche Transaktionskanäle aller Banken (Transaktionsschalter, Internetbanking, Mobilebanking). Die Online-Zahlungslösung für öffentliche Dienste – eGPS – wurde von VINASA mit dem „Sao Khue Title“ ausgezeichnet, weil sie vier Ebenen öffentlicher Dienstleistungen umfassend abdeckt und Bürgern und Unternehmen die Möglichkeit bietet, sie für die bequeme Bezahlung öffentlicher Dienstleistungen auszuwählen und zu verwenden.
Die verstärkte Bereitstellung öffentlicher Dienste der Stufe 4 durch Regierung, Ministerien und Kommunen für die Bevölkerung hatte eine starke Wirkung und veränderte die Gewohnheiten der Menschen bei der Nutzung von Bankdienstleistungen und modernen Zahlungsmethoden. Dies trug dazu bei, dass die Zahl der Kunden, die VietinBank-Konten eröffnen und zur Bezahlung öffentlicher Dienste nutzen, zunahm.
Quelle: https://baochinhphu.vn/vietinbank-mo-rong-he-sinh-thai-so-di-doi-voi-tap-trung-ve-an-toan-bao-mat-102250210192518511.htm
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