Das ist die Meinung von Dr. Nguyen Quoc Hung - Stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association in Workshop zum Thema „ Die Rolle der Kreditwürdigkeit im Kreditrisikomanagement “, organisiert von der Vietnam Banking Association in Zusammenarbeit mit S&P Global Ratings und FiinRatings Joint Stock Company heute (25. Oktober).
Laut Dr. Nguyen Quoc Hung spielen Bonitätsbewertungen von Kreditinstituten und Unternehmen eine wichtige Rolle im Bank- und Finanzwesen sowie in der Produktion und im Geschäftsleben. Eine hohe Bonitätsbewertung durch eine seriöse Organisation verschafft Banken viele Vorteile, wie beispielsweise Kapitalmobilisierung, Geschäftsaktivitäten, Kreditvergabe oder die Aufnahme von Kapital zu niedrigen Zinsen bei in- und ausländischen Organisationen. Unternehmen mit guter Bonität erhalten einfacher, schneller und zu günstigeren Zinssätzen Zugang zu Bankkapital.
Dr. Nguyen Quoc Hung sagte jedoch, dass die Kreditwürdigkeitsprüfung in Vietnam noch immer eingeschränkt sei und nicht zu einer obligatorischen Regelung wie die unabhängige Wirtschaftsprüfung geworden sei.
Dr. Nguyen Quoc Hung sagte, dass Kreditratingdienste weltweit seit Jahrzehnten entwickelt werden. In Vietnam wurden mit der Verordnung Nr. 88/2014/ND-CP, die die Lizenzierung und den Betrieb von Kreditratingorganisationen regelt, die Voraussetzungen für die Entstehung eines offiziellen Kreditratingmarktes geschaffen. Bislang gibt es in Vietnam lediglich drei lizenzierte Kreditratingagenturen: FiinRatings, VIS Rating und Saigon Ratings und die Geschäftstätigkeit dieser Unternehmen ist noch relativ eingeschränkt. Andererseits zeigt die sehr geringe Anzahl von Unternehmen, die Kreditratings nutzen, dass Unternehmen (einschließlich Banken) an diesem Thema nicht interessiert sind. Es gibt keine Vorschriften, die obligatorische Kreditratings oder Methoden zur Verwaltung von Kreditratingorganisationen vorschreiben. Investoren betrachten dies nicht als wichtigen Faktor bei ihren Investitionsentscheidungen.
Daher hofft Dr. Nguyen Quoc Hung, dass der Workshop mehr Wissen über die Rolle und die Vorteile von Kreditratingaktivitäten für Unternehmen vermittelt und praktische und nützliche Inhalte aus einer Reihe von Perspektiven bietet, wie z. B.: Kreditinstituten dabei zu helfen, die Rolle von Kreditratingaktivitäten im Kreditrisikomanagement in Vietnam aus internationaler Praxis und der vietnamesischen Realität zu verstehen; Erfahrungen und Wirksamkeit aus der Umsetzung in anderen Ländern, um vietnamesischen Kreditinstituten dadurch dabei zu helfen, Risiken bei der Kreditvergabe besser zu managen; Informationen über die Anwendung von Kreditratings für Unternehmensanleihen in Vietnam bereitzustellen, um zur Förderung langfristiger Investitionskanäle in Vietnam beizutragen; Gleichzeitig ist dies auch eine gute Gelegenheit für relevante Parteien, die Fähigkeit zu diskutieren, die Anforderungen für Kreditratings für Unternehmensanleihen ab Anfang 2024 für einige Fälle privater Anleiheemissionen gemäß den Bestimmungen der Verordnungen Nr. 08, Nr. 65 (über private Anleihen) und Nr. 155 (über öffentliche Anleihen) zu erfüllen; Informationen bereitzustellen und die Kapazität der aktuellen Kreditratingorganisationen und ihre Fähigkeit zu diskutieren, die Bedürfnisse des Marktes und der Investoren zu erfüllen, sowie politische Änderungen zum Aufbau von Kreditratingpraktiken in Vietnam.
Auf dem Workshop betonte Ritesh Maheshwari, Managing Director (Südostasien, S&P Global Ratings), dass die Entwicklung des Anleihemarktes ein wichtiger Faktor für eine effektive Kapitalallokation sei und eine diversifizierte Investorenbasis sowie gute Liquidität erfordere. Kreditratings und eine strenge Emittentenbewertung helfen Investoren, die Zahlungsfähigkeit zu beurteilen und die Transparenz zu erhöhen.
Nguyen Quang Thuan, Generaldirektor von FiinRatings, erklärte auf dem Workshop, dass die Marktteilnehmer zusammenarbeiten müssen, um die ersten Schritte zu unternehmen, auch wenn es keine verbindlichen Vorschriften für Kreditratings gibt. In Vietnam mangelt es derzeit an den Voraussetzungen für langfristige Investitionen. Das Geld der Bürger fließt hauptsächlich in die Banken. Versicherungsunternehmen legen ihr Geld hauptsächlich bei Banken und in Staatsanleihen an, deren sehr niedrige Zinsen keine maximalen Gewinne für die Kunden garantieren können.
Laut Herrn Thuan ist die Kreditwürdigkeit jedoch kein „Zauberstab“. Für die Entwicklung des Marktes sei Vertrauen erforderlich. Unternehmen müssten sich auf dem Kapitalmarkt ein transparentes Profil aufbauen, um nicht zu sehr von Bankkrediten abhängig zu sein.
Derzeit sind mehr als 90 % der vietnamesischen Unternehmen kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Auch KMU benötigen Kreditratingdienste, benötigen aber vor allem Zugang zu Kapital.
Für den Ausbau der Finanzinfrastruktur ist die Unterstützung des Staates erforderlich. Der Staat übernimmt direkt die Kosten der Ratingagenturen, damit Unternehmen mit Bonitätsrating leichter Zugang zu Kapital erhalten.
Herr Pham Quang Canh, Senior Director (Risk Analysis Center, Risk Management Division) der Techcombank , erklärte im Zusammenhang mit der praktischen Anwendung der Kreditrisikobewertung und -messung, dass die Kreditwürdigkeit bei Kreditentscheidungen eine äußerst wichtige Rolle spielt. Kreditwürdigkeits- und Verhaltensmodelle spielen eine wichtige Rolle bei Geschäftsentscheidungen und verbessern das Kundenerlebnis von Anfang an, vom Eröffnungsprozess über das Kundenmanagement bis hin zum Inkasso und zur Schuldenregulierung.
Auf dem Workshop diskutierten die Referenten, wie die Klassifizierung von Anleihen mit unterschiedlichen Kreditratingstufen den Anlegern dabei helfen wird, ihre Anlageportfolios je nach Kreditratingstufe und Sicherheitsniveau sowie Betriebsmodell des Investmentinstituts zu verwalten.
Experten diskutierten außerdem die Leistungsfähigkeit bestehender Ratingagenturen und ihre Fähigkeit, die Bedürfnisse des Marktes und der Investoren zu erfüllen, sowie politische Veränderungen zur Entwicklung der Ratingpraxis in Vietnam. Der Workshop bot einen mehrdimensionalen Einblick in die unabhängige Ratingpraxis aus internationaler Sicht, der Praxis in Vietnam sowie Erfahrungen und Umsetzungseffektivität in anderen Ländern.
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