Η ασφάλιση καταθέσεων διευρύνει τα επενδυτικά κανάλια: Περισσότεροι πόροι για την προστασία των καταθετών

Η ασφάλιση καταθέσεων θεωρείται το «τελευταίο δίχτυ ασφαλείας» για την προστασία των συμφερόντων των καταθετών όταν τα πιστωτικά ιδρύματα καταστούν αφερέγγυα ή πτωχεύσουν. Ο νόμος περί ασφάλισης καταθέσεων τροποποιείται για τη βελτίωση της ικανότητας και της αποτελεσματικότητας αυτού του οργανισμού.

Διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου ασφάλισης καταθέσεων

Μία από τις τροποποιήσεις αφορά την επέκταση των επενδυτικών δραστηριοτήτων του οργανισμού ασφάλισης καταθέσεων, εξισορροπώντας τον στόχο ασφάλειας και τις απαιτήσεις κερδοφορίας για την αύξηση των πόρων για το αποθεματικό ταμείο.

Ο εκπρόσωπος Nguyen Hai Nam (πόλη Hue ) δήλωσε ότι το ταμείο ασφάλισης καταθέσεων διαθέτει σήμερα πάνω από 100.000 δισεκατομμύρια VND. Η ύψιστη προτεραιότητα είναι η διασφάλιση της ασφάλειας αυτού του ταμείου, κάτι που είναι σωστό, αλλά επιπλέον, χρειάζεται ένας καλύτερος μηχανισμός διαχείρισης και επενδύσεων.

«Πάνω από 100.000 δισεκατομμύρια VND, εάν κατατεθούν σε τράπεζες σήμερα, αντιστοιχούν σε περίπου 6-6,5% ετησίως. Φυσικά, η ασφάλεια πρέπει να αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα, αλλά η αποτελεσματικότητα των επενδύσεων είναι επίσης πολύ σημαντική, επειδή το χρηματικό ποσό είναι πολύ μεγάλο, επομένως η λειτουργική αποδοτικότητα αυξάνεται μόνο από 2% σε 3%, κάτι που είναι πολύ διαφορετικό. Η καλή κερδοφορία θα βοηθήσει την Ασφάλιση Καταθέσεων του Βιετνάμ να ανακτήσει περισσότερους πόρους για να εξυπηρετήσει καλύτερα τους καταθέτες», πρότεινε ο κ. Nguyen Hai Nam.

Σύμφωνα με τις διατάξεις του Νόμου περί Ασφάλισης Καταθέσεων του 2012 (Άρθρο 31), η Ασφάλιση Καταθέσεων του Βιετνάμ επιτρέπεται να χρησιμοποιεί προσωρινά αδρανές κεφάλαιο για την αγορά κρατικών ομολόγων, εντόκων γραμματίων της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) και την κατάθεση χρημάτων στην SBV.

Ωστόσο, το Σχέδιο Τροπολογίας έχει προσθέσει μια σειρά από μορφές επένδυσης, όπως η αγορά και πώληση ομολόγων και πιστοποιητικών καταθέσεων που εκδίδονται από κρατικές εμπορικές τράπεζες και ανώνυμες εμπορικές τράπεζες με πάνω από 50% του κεφαλαίου τους από κρατικές επιχειρήσεις, η κατάθεση χρημάτων σε κρατικές εμπορικές τράπεζες και ανώνυμες εμπορικές τράπεζες με πάνω από 50% του κεφαλαίου τους από κρατικές επιχειρήσεις, καθώς και άλλες επενδυτικές δραστηριότητες όπως ορίζονται από την κυβέρνηση.

Σύμφωνα με την εξήγηση της Κρατικής Τράπεζας, η επέκταση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου της Ασφάλισης Καταθέσεων του Βιετνάμ είναι σύμφωνη με την κατεύθυνση της απόφασης αριθ. 1660/QD-TTg της 30ής Δεκεμβρίου 2022 του Πρωθυπουργού σχετικά με την έγκριση της Στρατηγικής για την Ανάπτυξη της Ασφάλισης Καταθέσεων έως το 2025, με όραμα έως το 2030, η οποία καθορίζει καθήκοντα και λύσεις για την ενίσχυση της οικονομικής ικανότητας επιτρέποντας στους οργανισμούς ασφάλισης καταθέσεων να διαφοροποιήσουν τις μορφές και τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια.

Σήμερα, στον κόσμο, το τυπικό μοντέλο ασφάλισης καταθέσεων είναι η FDIC στις ΗΠΑ ή η CDIC στον Καναδά. Ο εκπρόσωπος Nguyen Hai Nam δήλωσε ότι και τα δύο αυτά μοντέλα λειτουργούν σύμφωνα με διεθνή πρότυπα με δημόσιους, διαφανείς μηχανισμούς διακυβέρνησης και αποτελεσματική διαχείριση κινδύνου. Σύμφωνα με το τροποποιημένο σχέδιο νόμου για την ασφάλιση καταθέσεων, η ασφάλιση καταθέσεων του Βιετνάμ θα μεταβεί στο μοντέλο μιας μονοπρόσωπης ΕΠΕ με 100% κρατικό κεφάλαιο. Ο κ. Nam επιβεβαίωσε ότι αυτή είναι η σωστή κατεύθυνση, αλλά είναι απαραίτητο να υπάρχουν πιο συγκεκριμένοι και σαφείς κανονισμοί για τον μηχανισμό διακυβέρνησης, ώστε να διασφαλιστεί η λειτουργική αποτελεσματικότητα.

Η ασφάλεια παραμένει η πρώτη προτεραιότητα

Παρόλο που το σχέδιο νόμου για την ασφάλιση καταθέσεων (τροποποιημένο) συμπληρώνει μια σειρά από επενδυτικές μορφές των οργανισμών ασφάλισης καταθέσεων, σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, η επέκταση των επενδυτικών δραστηριοτήτων πραγματοποιείται σύμφωνα με την αρχή της σύνεσης· επεκτείνεται μόνο σε ασφαλείς επενδυτικές μορφές με χαμηλά επίπεδα κινδύνου.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Ντόαν Τάι Σον, δήλωσε ότι η πρώτη και επίσης η ύψιστη αρχή κατά τον σχεδιασμό του Νόμου περί Ασφάλισης Καταθέσεων (τροποποιημένου) που σχετίζεται με επενδυτικές δραστηριότητες είναι η διασφάλιση της ασφάλειας, διότι το ταμείο ασφάλισης καταθέσεων έχει ως στόχο να εκπληρώσει την υποχρέωση καταβολής ασφάλισης (εάν προκύψουν υποχρεώσεις) και να διασφαλίσει τα δικαιώματα των καταθετών. Η δεύτερη αρχή είναι η αρχή της κερδοφορίας.

«Προηγουμένως, δίναμε υπερβολική έμφαση στην ασφάλεια κατά τη σύνταξη του νόμου περί ασφάλισης καταθέσεων. Ωστόσο, το σχέδιο τροποποίησης του νόμου έχει καλύτερη ισορροπία μεταξύ ασφάλειας και αποτελεσματικότητας, πράγμα που σημαίνει ότι επιτρέπει την επέκταση του καταλόγου των επενδυτικών δραστηριοτήτων καθώς και των υποκειμένων επενδύσεων», δήλωσε ο κ. Doan Thai Son.

Ωστόσο, οι ηγέτες της Κρατικής Τράπεζας επιβεβαίωσαν ότι η ασφάλεια αποτελεί την κορυφαία αρχή. Ως εκ τούτου, το Σχέδιο Νόμου για την Ασφάλιση Καταθέσεων (τροποποιημένο) προσθέτει επίσης διατάξεις για την εξασφάλιση της ασφάλειας στις επενδυτικές δραστηριότητες των οργανισμών ασφάλισης καταθέσεων, όπως: ανάθεση στον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας της αρμοδιότητας ρύθμισης των επενδυτικών μεθόδων των οργανισμών ασφάλισης καταθέσεων και της διαδικασίας ελέγχου και διαχείρισης κινδύνων στις επενδυτικές δραστηριότητες των οργανισμών ασφάλισης καταθέσεων· οι οργανισμοί ασφάλισης καταθέσεων αποφασίζουν για τα κριτήρια του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, τη δομή των επενδύσεων, κάθε επένδυση, και πρέπει να ελέγχουν και να διαχειρίζονται τους κινδύνους των επενδύσεων.

Παράλληλα με την επέκταση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου των οργανισμών ασφάλισης καταθέσεων, το Σχέδιο Νόμου για την Ασφάλιση Καταθέσεων (τροποποιημένο) προσθέτει επίσης πολλές ρυθμίσεις σχετικά με την ευθύνη της ασφάλισης καταθέσεων για την ασφάλεια του συστήματος.

Συγκεκριμένα, το Σχέδιο προτείνει να επιτρέπεται η καταβολή της ασφάλισης καταθέσεων στους καταθέτες νωρίτερα, αντί να περιμένει κανείς μέχρι να κηρυχθεί πτώχευση. Επιπλέον, ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων επιτρέπεται να χορηγεί ειδικά δάνεια σε οργανισμούς που συμμετέχουν στην ασφάλιση καταθέσεων όταν οι οργανισμοί που συμμετέχουν στην ασφάλιση καταθέσεων υπόκεινται σε έγκαιρη παρέμβαση, ειδικό έλεγχο και μαζικές αναλήψεις ή να εφαρμόζει σχέδια ανάκαμψης ή σχέδια υποχρεωτικής μεταφοράς.

Σε περίπτωση συμβάντος ή κρίσης που απειλεί να θέσει σε κίνδυνο την ασφάλεια του συστήματος του πιστωτικού ιδρύματος, ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων συμμετέχει στη διαχείριση του συμβάντος ή της κρίσης.

Πηγή: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-mo-rong-kenh-dau-tu-them-nguon-luc-bao-ve-nguoi-gui-tien-d400060.html