Η TPBank είναι πρωτοπόρος στην επίτευξη των προτύπων της Βασιλείας III σύμφωνα με την Εγκύκλιο 14 της Κρατικής Τράπεζας.

Η TPBank κινείται σταδιακά προς τον στόχο να γίνει η πρώτη τράπεζα στο Βιετνάμ που θα ολοκληρώσει πλήρως την Εγκύκλιο 14 τόσο με τις μεθόδους SA όσο και με τις μεθόδους IRB έως το 2027.

Πρόσφατα, η Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) ανακοίνωσε επίσημα ότι ολοκλήρωσε την πλήρη συμμόρφωση με την Εγκύκλιο 14/2025/TT-NHNN σχετικά με τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (Εγκύκλιος 14), σύμφωνα με την Τυποποιημένη Προσέγγιση (ΤΠ).

Ταυτόχρονα, η TPBank έχει εγγραφεί για την εφαρμογή της μεθόδου Εσωτερικών Διαβαθμίσεων (IRB) σύμφωνα με τις διατάξεις της παρούσας Εγκυκλίου. Αυτό είναι το επόμενο βήμα στο μακροπρόθεσμο ταξίδι που ακολουθεί η TPBank από το 2016, προς την προσέγγιση των υψηλότερων διεθνών πρακτικών διαχείρισης κινδύνου και κεφαλαιακής ασφάλειας, με στόχο να γίνει η πρώτη τράπεζα στο Βιετνάμ που θα ολοκληρώσει πλήρως την Εγκύκλιο 14 σύμφωνα με τις μεθόδους Εσωτερικών Διαβαθμίσεων έως τον Σεπτέμβριο του 2025 και την IRB έως το 2027.

Η κεφαλαιακή ικανότητα υπερβαίνει τα πρότυπα - η TPBank είναι έτοιμη για την Εγκύκλιο 14

Αμέσως μετά την έκδοση της Εγκυκλίου 14, η TPBank εξέτασε προληπτικά όλες τις νέες απαιτήσεις που σχετίζονται με τις μεθόδους υπολογισμού κεφαλαίου, την οργανωτική δομή, τα συστήματα δεδομένων και τις πλατφόρμες τεχνολογίας πληροφοριών. Η Τράπεζα ολοκλήρωσε ολόκληρο το σύστημα εσωτερικών διαδικασιών, εξέδωσε έγγραφα που καθοδηγούν τον υπολογισμό, τη διαχείριση, την εποπτεία και την αποκάλυψη πληροφοριών που σχετίζονται με τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) και οργάνωσε εσωτερικούς ελέγχους για να διασφαλίσει την πλήρη και συνεπή συμμόρφωση.

Με βάση τα πραγματικά αποτελέσματα εφαρμογής, η TPBank ανέφερε στην Κρατική Τράπεζα την ολοκλήρωση όλων των απαιτήσεων βάσει της μεθόδου SA που ορίζεται στην Εγκύκλιο 14 και εγγράφηκε επίσημα για την εφαρμογή αυτής της μεθόδου από την ημερομηνία έναρξης ισχύος της Εγκυκλίου (15 Σεπτεμβρίου 2025). Ταυτόχρονα, η τράπεζα εγγράφηκε επίσης για την εφαρμογή του οδικού χάρτη για την εφαρμογή της μεθόδου IRB, με περίοδο εφαρμογής δύο ετών σύμφωνα με τις οδηγίες της Κρατικής Τράπεζας.

Προηγουμένως, στο πλαίσιο του Έργου Μεταρρυθμίσεων Βασιλείας III/Βασιλείας III, η TPBank εφάρμοσε την Προσέγγιση Αξιολόγησης (SA) και ταυτόχρονα ανέπτυξε ένα εσωτερικό μοντέλο αξιολόγησης για να προετοιμαστεί για την εφαρμογή του IRB. Η Τράπεζα έχει δημιουργήσει ένα εργαλείο για τον υπολογισμό σημαντικών δεικτών σύμφωνα με τα πρότυπα της Βασιλείας III, όπως ο δείκτης CAR, ο δείκτης μόχλευσης (LR), ο δείκτης βραχυπρόθεσμης ρευστότητας (LCR), ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) και το σύστημα υπολογισμού κεφαλαίου κινδύνου αγοράς σύμφωνα με τις Μεταρρυθμίσεις Βασιλείας III (FRTB). Όλη αυτή η διαδικασία εξετάστηκε ανεξάρτητα από την KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. - ανεξάρτητο ελεγκτή και σύμβουλο του ομίλου Big4 - για να διασφαλιστεί η διαφάνεια και η αντικειμενικότητα.

Προς το παρόν, η TPBank διατηρεί δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) σχεδόν 14%, σημαντικά υψηλότερο από το ελάχιστο όριο του 10,5% που ορίζεται στην Εγκύκλιο 14, συμπεριλαμβανομένου του αποθέματος κεφαλαιακής διατήρησης. Επιπλέον, ο δείκτης κάλυψης βραχυπρόθεσμης ρευστότητας (LCR) είναι πάνω από 104% και ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) είναι πάνω από 124%, υπερβαίνοντας κατά πολύ την ελάχιστη απαίτηση του 100%. Ο δείκτης μόχλευσης διατηρείται επίσης επί του παρόντος σε περίπου 8%, πολύ υψηλότερος από την ελάχιστη απαίτηση του 3%.

Τα παραπάνω στοιχεία όχι μόνο επιβεβαιώνουν την ικανότητα διαχείρισης κινδύνων και την ισχυρή χρηματοοικονομική βάση που διαθέτει η TPBank, αλλά καταδεικνύουν επίσης την ικανότητα μακροπρόθεσμης ανάπτυξης και επέκτασης κλίμακας με ασφάλεια και αποτελεσματικότητα, ενισχύοντας παράλληλα την ανθεκτικότητα στις διακυμάνσεις του χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος.

Συνεχής βιώσιμη ανάπτυξη - οικοδόμηση εμπιστοσύνης και διεθνούς θέσης

Η ανακοίνωση της TPBank για την ολοκλήρωση της εφαρμογής της Βασιλείας III και του IFRS9 από το 2021 δεν αποτελεί μόνο ένα τεχνικό ορόσημο, αλλά και μια απόδειξη μιας αναπτυξιακής στρατηγικής που επικεντρώνεται στην ασφάλεια κεφαλαίου και τη διαχείριση κινδύνων. Η TPBank δεν επιλέγει την πορεία της έντονης ανάπτυξης ή των βραχυπρόθεσμων κερδών, αλλά επιδιώκει σταθερά μια βιώσιμη βάση και υψηλά διεθνή πρότυπα.

Βασιζόμενοι σε αυτή τη βάση, η ολοκλήρωση της εφαρμογής της Εγκυκλίου 14 στο πλαίσιο της SA και η προληπτική εφαρμογή του οδικού χάρτη στο πλαίσιο του IRB, προσφέρουν στην TPBank σαφή στρατηγικά πλεονεκτήματα. Πρώτα απ 'όλα, την ικανότητα ελέγχου των κινδύνων σε βαθύτερο επίπεδο, χάρη σε ένα αρκετά μεγάλο κεφαλαιακό απόθεμα και ένα αποτελεσματικό σύστημα διαχείρισης ρευστότητας - βοηθώντας την τράπεζα να αυξήσει την αντοχή της σε απροσδόκητες οικονομικές διακυμάνσεις. Ταυτόχρονα, η δημιουργία ενός εσωτερικού μοντέλου στο πλαίσιο του IRB επιτρέπει στην TPBank να μετρά και να ποσοτικοποιεί τους κινδύνους με μεγαλύτερη ακρίβεια, βελτιστοποιώντας έτσι την αποτελεσματικότητα της χρήσης κεφαλαίου σε ολόκληρο το σύστημα. Επιπλέον, η διαφάνεια στην αποκάλυψη πληροφοριών και η πλήρης συμμόρφωση με τα διεθνή πρότυπα έχουν συμβάλει στην ενίσχυση της εμπιστοσύνης των επενδυτών, των συνεργατών και της χρηματοπιστωτικής αγοράς - δημιουργώντας μόχλευση για την TPBank στην επέκταση της συνεργασίας και στη σταδιακή βελτίωση της ανταγωνιστικής της θέσης.

Ο κ. Nguyen Hung, Γενικός Διευθυντής της TPBank, δήλωσε: «Αναγνωρίζουμε με σαφήνεια ότι η συμμόρφωση με την Εγκύκλιο 14 δεν αποτελεί μόνο την εκπλήρωση των νομικών απαιτήσεων, αλλά και ένα στρατηγικό βήμα που καταδεικνύει το σθένος και τη διοικητική ικανότητα μιας τράπεζας. Η TPBank επιλέγει μια πιο δύσκολη πορεία, που απαιτεί προσεκτική προετοιμασία όσον αφορά το κεφάλαιο, τα δεδομένα, την τεχνολογία και τους ανθρώπινους πόρους, αλλά πιστεύουμε ότι αυτή η πορεία θα φέρει πραγματική βιωσιμότητα. Το σημερινό επίτευγμα αποτελεί σημαντικό εφαλτήριο για να συνεχίσουμε το ταξίδι μας για τη βελτίωση της ικανότητας διαχείρισης κινδύνων, την ενίσχυση της οικονομικής ευρωστίας και τη σταδιακή επιβεβαίωση της θέσης μας στην περιοχή».

Κατά την περίοδο 2025-2027, η TPBank θα εφαρμόσει επειγόντως το σχέδιο εφαρμογής της μεθόδου IRB σύμφωνα με τις οδηγίες της Κρατικής Τράπεζας, προχωρώντας προς την πλήρη συμμόρφωση με την Εγκύκλιο 14 έως τις 15 Σεπτεμβρίου 2027. Παράλληλα, η TPBank προωθεί επίσης τη συνεχή εφαρμογή της Εσωτερικής Διαδικασίας Αξιολόγησης Επάρκειας Ρευστότητας (ILAAP) σύμφωνα με τα πρότυπα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) και του Έργου για την Αναβάθμιση του Κινδύνου Ρευστότητας και της Διαχείρισης Κινδύνου Επιτοκίου (IRRBB).

Με ισχυρή κεφαλαιακή βάση, ικανότητα διαχείρισης κινδύνων σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα και μακροπρόθεσμη στρατηγική ανάπτυξης, η TPBank όχι μόνο επιβεβαιώνει την πρωτοποριακή της θέση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα του Βιετνάμ, αλλά είναι επίσης έτοιμη να διεισδύσει και σε περιφερειακό επίπεδο - με μια ασφαλή χρηματοοικονομική δομή, ισχυρά δεδομένα και εμπιστοσύνη που βασίζεται στη διαφάνεια.

Πηγή: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html