Η TPBank Quang Nam έχει πολλούς περιορισμούς στις πιστωτικές και εγγυητικές δραστηριότητες.

DNVN - Το συμπέρασμα της επιθεώρησης της Κρατικής Τράπεζας δείχνει ότι παρόλο που η TPBank Quang Nam πληροί ουσιαστικά τις διαδικασίες αξιολόγησης και εκταμίευσης, το υποκατάστημα αυτό εξακολουθεί να παρουσιάζει πολλές αδυναμίες και παραβιάσεις στις δανειοδοτικές δραστηριότητες, τη διαχείριση των εξασφαλίσεων, τον χειρισμό των επισφαλών απαιτήσεων και των εγγυήσεων.

Στις 25 Σεπτεμβρίου 2025, ο Αρχιεπιθεωρητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) Περιοχής 9 εξέδωσε το Πόρισμα Επιθεώρησης Αρ. 195/KL-TTNH σχετικά με την Tien Phong Commercial Joint Stock Bank, υποκατάστημα Quang Nam (TPBank Quang Nam).

Συμπερασματικά, οι δανειολήπτες που πέρασαν τον βασικό έλεγχο πληρούσαν τους όρους του δανείου όσον αφορά τη δικαιοπρακτική ικανότητα, την αστική ικανότητα, τον σκοπό του νομικού δανείου και το εφικτό σχέδιο αξιοποίησης κεφαλαίου. Οι πελάτες παρείχαν πληροφορίες σχετικά με την επιχειρηματική κατάσταση, την οικονομική τους ικανότητα για να διασφαλίσουν την ικανότητα αποπληρωμής του δανείου, συμμορφώνονταν με τους κανονισμούς σχετικά με τις κεφαλαιακές ανάγκες που δεν επιτρέπεται να δανειστούν και εφάρμοζαν μέτρα ασφάλειας δανείου όπως προβλεπόταν. Όλα τα δάνεια αξιολογούνται πριν από τη λήψη απόφασης για δανεισμό, την υπογραφή συμβάσεων πίστωσης και την εκταμίευση σύμφωνα με τη διαδικασία δανεισμού της TPBank . Η έγκριση δανείου διασφαλίζει την αρχή της ανεξαρτησίας και την κατανομή των ευθυνών μεταξύ των σταδίων αξιολόγησης και λήψης απόφασης για το δάνειο.

Η Επιθεώρηση Κρατικών Τραπεζών επεσήμανε πολλά προβλήματα και παραβιάσεις στην TPBank Quang Ngai .

Ωστόσο, οι δραστηριότητες δανεισμού στην TPBank Quang Nam εξακολουθούν να παρουσιάζουν πολλές αδυναμίες, παραβιάσεις και δεν συμμορφώνονται με τους νομικούς κανονισμούς και τους εσωτερικούς κανονισμούς.

Το υποκατάστημα δεν έχει συμμορφωθεί με τους εσωτερικούς κανονισμούς σχετικά με τη συλλογή περιεχομένου και εγγράφων ως βάση για την αξιολόγηση πελατών. Δεν υπάρχει σαφής βάση, σύμφωνα με τους εσωτερικούς κανονισμούς σχετικά με τις κατευθυντήριες γραμμές για την αξιολόγηση των όρων δανείου των KHCN και KHDN MSME, για να προσδιοριστεί εάν ο πελάτης έχει πραγματική επιχειρηματική δραστηριότητα για τη δημιουργία εισοδήματος για την αποπληρωμή του χρέους. Δεν έχει συγκεντρώσει νομικά έγγραφα που να αποδεικνύουν την παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, όπως πιστοποιητικό εγγραφής επιχείρησης ή αναζήτηση φορολογικού κώδικα του πελάτη. Ο προσδιορισμός της περιόδου πληρωμής του κεφαλαίου (περίοδος χάριτος) δεν συνάδει με τα αποτελέσματα της αξιολόγησης και της εκτίμησης της επιχειρηματικής κατάστασης του πελάτη.

Όσον αφορά τη διαχείριση εξασφαλίσεων, το υποκατάστημα δεν έχει εφαρμόσει πλήρως τους εσωτερικούς κανονισμούς διαχείρισης εξασφαλίσεων (επιθεώρηση και επαναξιολόγηση εξασφαλίσεων). Δεν έχει συμμορφωθεί με τους εσωτερικούς κανονισμούς σχετικά με την ασφάλιση περιουσίας για πελάτες που έχουν λάβει πίστωση στην TPBank: δεν φυλάσσει πιστοποιητικά ασφάλισης οχημάτων· σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πελάτες δεν έχουν αγοράσει ασφάλιση για εξασφαλίσεις μηχανοκίνητων οχημάτων.

Ο έλεγχος μετά το δάνειο δεν συμμορφώνεται πλήρως με τους εσωτερικούς κανονισμούς, όπως: η πραγματική αξιολόγηση των πηγών αποπληρωμής του χρέους, η ικανότητα αποπληρωμής του χρέους, οι εξασφαλίσεις... Δεν υπάρχει έκθεση αξιολόγησης και προτεινόμενος χειρισμός μετά τον έλεγχο.

Αξίζει να σημειωθεί ότι ο χειρισμός των επισφαλών απαιτήσεων εξακολουθεί να είναι ανεπαρκής όταν οι έλεγχοι των πελατών μετά την αποπληρωμή των δανείων δεν διενεργούνται τακτικά σύμφωνα με τους κανονισμούς της TPBank, με αποτέλεσμα ορισμένα δάνεια να μην αξιολογούνται σωστά ως προς τον κίνδυνο. Η Επιθεώρηση ζήτησε από την TPBank Quang Nam να επανεξετάσει και να αναταξινομήσει σε ομάδες χρεών υψηλότερου κινδύνου, βάσει της εγκυκλίου 31/2024/TT-NHNN.

Όσον αφορά τις δραστηριότητες εγγυήσεων, τα έγγραφα, τις διαδικασίες και τις εγγυήσεις χρηματοδότησης εμπορίου, τα υποκαταστήματα συμμορφώνονται με τους κανονισμούς του Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας σχετικά με τις τραπεζικές εγγυήσεις και τους εσωτερικούς κανονισμούς της TPBank.

Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν ελλείψεις, όπως: μη συλλογή σχεδίων κατασκευής και εκτιμήσεων έργων σύμφωνα με τη διαδικασία επιθεώρησης μετά το δάνειο της TPBank, μη είσπραξη τελών εγγύησης σύμφωνα με τους εσωτερικούς κανονισμούς. Η TPBank Quang Nam δεν λαμβάνει υπόψη τη μείωση της αξίας της εγγύησης όταν η TPBank τερματίζει την υποχρέωση εγγύησης. Η παροχή/ενημέρωση πληροφοριών ομάδας χρεών των εγγυητικών δεσμεύσεων στην CIC δεν αντιστοιχεί στην ταξινόμηση των εγγυητικών δεσμεύσεων στο υποκατάστημα για εγγυητικές δεσμεύσεις που ταξινομούνται στην ομάδα 1 ή υψηλότερη.

Με βάση τα αποτελέσματα, η Επιθεώρηση διατύπωσε 3 συστάσεις προς την TPBank και 8 συγκεκριμένες συστάσεις προς την TPBank Quang Nam για την αντιμετώπιση των ελλείψεων, τη διασφάλιση της ασφαλούς και αποτελεσματικής λειτουργίας και της συμμόρφωσης με τους νομικούς κανονισμούς.

Ντούι Λοκ

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494