Μείωση του επιτοκίου κατά 1%

Το Γραφείο της Κυβέρνησης μόλις εξέδωσε έγγραφο στο οποίο ανακοινώνονται τα συμπεράσματα του Πρωθυπουργού σε συνάντηση σχετικά με τη δημοσιονομική πολιτική, τη νομισματική πολιτική, την αγορά χρυσού, τη συναλλαγματική ισοτιμία, το επιτόκιο και την κινητοποίηση κεφαλαίων για αναπτυξιακές επενδύσεις. Συγκεκριμένα, ο Πρωθυπουργός ζήτησε από την Κρατική Τράπεζα (SBV) να συνεργαστεί με τις εμπορικές τράπεζες για να κατευθύνει και να ζητήσει τη συνεχή μείωση του λειτουργικού κόστους, να αυξήσει την εφαρμογή τεχνολογίας, να προσπαθήσει να μειώσει τα επιτόκια δανεισμού κατά 1% - 2% - ειδικά για τους παραδοσιακούς μοχλούς ανάπτυξης, τις αναδυόμενες βιομηχανίες, τον ψηφιακό μετασχηματισμό, τον πράσινο μετασχηματισμό, την κοινωνική στέγαση...

Πίεση στα επιτόκια εισροών για αύξηση

Μιλώντας σε δημοσιογράφο της εφημερίδας Lao Dong σχετικά με το αίτημα του Πρωθυπουργού για μείωση των επιτοκίων δανεισμού, ο Δρ. Can Van Luc, μέλος του Εθνικού Συμβουλευτικού Συμβουλίου Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής, δήλωσε ότι αυτός είναι ταυτόχρονα στόχος και πρόκληση για τα πιστωτικά ιδρύματα. Διότι επί του παρόντος, οι καταθέσεις στις τράπεζες μειώνονται ή αυξάνονται ελάχιστα, αναγκάζοντας τα πιστωτικά ιδρύματα να αυξήσουν τα επιτόκια κινητοποίησης για την προσέλκυση καταθέσεων.

Στην πραγματικότητα, από τις 21 Μαΐου, οι περισσότερες ιδιωτικές εμπορικές τράπεζες έχουν αυξήσει τα επιτόκια καταθέσεων από τα τέλη Μαρτίου. Ορισμένες τράπεζες έχουν προσαρμόσει τα επιτόκια καταθέσεων προθεσμίας πολλές φορές. Πιο πρόσφατα, η Military Commercial Joint Stock Bank αύξησε τα επιτόκια καταθέσεων κατά 0,1 - 0,4 ποσοστιαίες μονάδες για διάρκειες από 1 έως 15 μήνες. Η Vietnam International Commercial Joint Stock Bank ( VIB ) αύξησε τα επιτόκια καταθέσεων για τρίτη φορά από την αρχή του μήνα, με αύξηση 0,1 - 0,3 ποσοστιαίων μονάδων για διάρκειες από 1 έως 5 μήνες.

Πολλοί καταθέτες έχουν αρχίσει να αισθάνονται σαφώς την αύξηση του επιτοκίου καταθέσεων. Οι συνήθεις διάρκειες από 6 έως 12 μήνες, οι οποίες παλαιότερα είχαν επιτόκια περίπου 4%/έτος, τώρα οι περισσότεροι έχουν ξεπεράσει το 4%, σε ορισμένες περιπτώσεις πάνω από 5%.

Σύμφωνα με την έκθεση της MB Securities Company (MBS) για την αγορά χρήματος του Μαΐου 2024, τον Απρίλιο, οι εμπορικές τράπεζες αύξησαν τα επιτόκια καταθέσεων κατά ένα κοινό εύρος 0,2 - 0,3 ποσοστιαίων μονάδων ετησίως. Τα επιτόκια αποταμίευσης αυξήθηκαν ξανά στο πλαίσιο της ανησυχητικής μείωσης των καταθέσεων των πολιτών στο τραπεζικό σύστημα. Σύμφωνα με στοιχεία της Γενικής Στατιστικής Υπηρεσίας στις 25 Μαρτίου, η κινητοποίηση κεφαλαίων των πιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκε κατά 0,76% σε σύγκριση με την αρχή του έτους, ενώ την ίδια περίοδο πέρυσι αυξήθηκε κατά σχεδόν 1,2%.

Ωστόσο, ο κ. Truong Dac Nguyen, επικεφαλής του τμήματος έρευνας της WiGroup (που ειδικεύεται στην παροχή οικονομικών και χρηματοοικονομικών εκθέσεων και έρευνας), δήλωσε ότι τα καλά νέα είναι ότι μέχρι στιγμής, 4 κρατικές εμπορικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, διατηρούν το επιτόκιο 12μηνων προθεσμιακών καταθέσεων στο 4,7%/έτος και δεν έχουν δείξει σημάδια αύξησής του.

«Η πίεση για αύξηση των επιτοκίων επικεντρώνεται επί του παρόντος κυρίως στις μικρές εμπορικές τράπεζες, επειδή τα επιτόκια δεν διαφέρουν πλέον πολύ από αυτά των μεγάλων τραπεζών, ενώ κανονικά πρέπει να κινητοποιούνται με υψηλότερα, πιο ελκυστικά επιτόκια για να ανταγωνιστούν. Ορισμένες άλλες τράπεζες έχουν υψηλούς στόχους πιστωτικής ανάπτυξης, επομένως αναγκάζονται να αυξήσουν τα επιτόκια εισροών για να προσελκύσουν δανειστικά κεφάλαια. Ωστόσο, προβλέπεται ότι τα επιτόκια κινητοποίησης θα αυξηθούν μόνο ελαφρώς, στην περιοχή του 0,5 - 1 ποσοστιαίας μονάδας, κατά το δεύτερο εξάμηνο του τρέχοντος έτους», δήλωσε ο κ. Nguyen.

Τα επιτόκια τείνουν να αυξάνονται, η πίεση στις συναλλαγματικές ισοτιμίες, ο πληθωρισμός... δυσχεραίνουν τις προσπάθειες μείωσης των επιτοκίων δανεισμού. Φωτογραφία: LAM GIANG

Δύσκολο να μειωθεί σε όλους τους τομείς

Η MBS προβλέπει ότι τα 12μηνα επιτόκια καταθέσεων των μεγάλων εμπορικών τραπεζών ενδέχεται να αυξηθούν κατά 0,5 - 0,7 ποσοστιαίες μονάδες στο 5,1% - 5,3% το δεύτερο εξάμηνο του 2024. Ωστόσο, τα επιτόκια παραγωγής θα παραμείνουν σταθερά στο τρέχον επίπεδο, στο πλαίσιο της ενεργής υποστήριξης των επιχειρήσεων από τους φορείς διαχείρισης και τις εμπορικές τράπεζες για την πρόσβαση σε πιστωτικό κεφάλαιο.

Σύμφωνα με αρχεία, πολλές εμπορικές τράπεζες εξακολουθούν να εφαρμόζουν μια σειρά από πακέτα πιστώσεων με προνομιακό επιτόκιο για την υποστήριξη των επιχειρήσεων και την προώθηση της πιστωτικής ανάπτυξης. Ο κ. Dao Minh Tuan, Αναπληρωτής Διευθυντής αρμόδιος για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στην ABBANK, δήλωσε ότι σε σύγκριση με πριν από 3 μήνες, η τράπεζα μείωσε τα επιτόκια δανείων κατά 2-3 ποσοστιαίες μονάδες σε σύγκριση με το προηγούμενο πακέτο πιστώσεων, προκειμένου να συμμορφωθεί με τις οδηγίες της Κρατικής Τράπεζας και της κυβέρνησης.

Η Agribank διαθέτει επίσης 20.000 δισεκατομμύρια VND για βραχυπρόθεσμα προνομιακά δάνεια με επιτόκια 2 ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερα από τα κανονικά επιτόκια δανεισμού για επιχειρήσεις, με σκοπό τη συμπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης και την εφαρμογή σχεδίων παραγωγής και επιχειρήσεων...

Ο ειδικός σε θέματα τραπεζικών χρηματοοικονομικών, Δρ. Chau Dinh Linh, δήλωσε ότι στο πλαίσιο της πίεσης των συναλλαγματικών ισοτιμιών και του πληθωρισμού που επηρεάζουν τα επιτόκια εισροών, ο στόχος της περαιτέρω μείωσης των επιτοκίων δανεισμού δεν είναι απλός. Επομένως, η περαιτέρω μείωση των επιτοκίων δανεισμού προς το παρόν εξαρτάται από τη δομή των κινητοποιημένων κεφαλαιακών πηγών των εμπορικών τραπεζών, τους χρηματοοικονομικούς πόρους της συγκεκριμένης τράπεζας και τα επιτόκια δανεισμού για κάθε τομέα και κάθε ομάδα πελατών. «Εάν τα επιτόκια δανεισμού μπορούν να μειωθούν, οι τράπεζες θα έχουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στην εύρεση πελατών και στην αύξηση της πιστωτικής επέκτασης», δήλωσε ο Δρ. Linh.

Σύμφωνα με τον κ. Truong Dac Nguyen, το καθαρό περιθώριο τόκων (NIM) ολόκληρου του τραπεζικού κλάδου έχει φτάσει πλέον στο χαμηλότερο επίπεδό του από το 2021, αντανακλώντας τα πολύ χαμηλά επιτόκια δανεισμού. Σε συνδυασμό με την πρόσφατη κίνηση αύξησης των επιτοκίων καταθέσεων, οι τράπεζες θα έχουν ελάχιστα περιθώρια για περαιτέρω μείωση των επιτοκίων δανεισμού.

Η κα Tran Khanh Hien, Διευθύντρια της Ανάλυσης MBS, δήλωσε ότι παρά την πίεση των συναλλαγματικών ισοτιμιών και των επιτοκίων εισροών, οι εμπορικές τράπεζες εξακολουθούν να έχουν περιθώρια μείωσης των επιτοκίων δανεισμού. Στην πραγματικότητα, το καθαρό επιτόκιο (NIM) των εμπορικών τραπεζών είναι περίπου 3,2%, ενώ ορισμένες τράπεζες βρίσκονται στο 4%. Σε σύγκριση με χώρες της περιοχής με πιο ανεπτυγμένα τραπεζικά συστήματα, όπως η Σιγκαπούρη, η Μαλαισία, η Ταϊλάνδη, ο μέσος όρος είναι μόνο 2% - 2,5%.

«Το υψηλό καθαρό επιτόκιο (NIM) προέρχεται ουσιαστικά από το γεγονός ότι η πίστωση εξακολουθεί να αποτελεί το κύριο κανάλι παροχής κεφαλαίων για την οικονομία, ενώ οι επιχειρήσεις σε άλλες χώρες μπορούν να κινητοποιήσουν κεφάλαια μέσω πολλών καναλιών, όπως μετοχές, ομόλογα κ.λπ. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες μπορούν να συνεχίσουν να περιορίζουν το καθαρό επιτόκιο (NIM) για να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού. Το γεγονός ότι η Κρατική Τράπεζα επιτρέπει στους πελάτες να δανείζονται κεφάλαια για την αποπληρωμή δανείων σε άλλες τράπεζες ή απαιτεί από τις τράπεζες να ανακοινώνουν μέσα επιτόκια δανεισμού αποτελεί επίσης μια λύση για τη δημιουργία ανταγωνιστικής πίεσης για τη μείωση των επιτοκίων δανεισμού» - η κα Hien εξέφρασε την άποψή της.

Μειώστε προληπτικά το κόστος

Ο Δρ. Can Van Luc δήλωσε ότι η πιθανότητα περαιτέρω μείωσης των επιτοκίων δανεισμού εξακολουθεί να υπάρχει εάν τα πιστωτικά ιδρύματα λάβουν μέτρα για την εύλογη αναδιάρθρωση των κεφαλαιακών πηγών με στόχο τη μείωση του κόστους εισροών, συνεχίσουν να εφαρμόζουν την τεχνολογία πληροφοριών, τον ψηφιακό μετασχηματισμό και αναμορφώσουν τις διοικητικές διαδικασίες για τη μείωση του κόστους και την αύξηση της παραγωγικότητας της εργασίας.

Πηγή: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm