Οι τράπεζες σπεύδουν να αυξήσουν τα επιτόκια καταθέσεων, ανησυχούν οι δανειολήπτες

(Dan Tri) - Παράλληλα με την απότομη αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων, οι εμπορικές τράπεζες προσαρμόζουν συνεχώς τα επιτόκια δανεισμού τους. Οι δανειολήπτες ανησυχούν.

«Προς το παρόν, με συνολική μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκων περίπου 2,5 εκατομμυρίων VND, μπορώ να το αντέξω οικονομικά. Ωστόσο, βλέπω ότι το επιτόκιο του δανείου αυξάνεται συνεχώς και ανησυχώ ότι όταν τα 1,3 δισεκατομμύρια VND εκταμιευτούν ανάλογα με την πρόοδο του έργου, η συνολική μηνιαία πληρωμή θα είναι πολύ υψηλή», δήλωσε ο Phuong - ένας ιδιοκτήτης 9X που πρόσφατα πήρε δάνειο για να αγοράσει ένα σπίτι σε ένα έργο.

Αυξάνονται τα επιτόκια δανείων, οι αγοραστές κατοικιών αισθάνονται αβεβαιότητα

Ο Phuong λαμβάνει στεγαστικό δάνειο από την Τράπεζα Α, η οποία είναι ο εγγυητής του έργου. Το ποσό του δανείου ανέρχεται σε 1,3 δισεκατομμύρια VND, που αντιστοιχεί στο 50% της αξίας του ακινήτου του υπό κατασκευή έργου. Σύμφωνα με τη σύμβαση, η τράπεζα θα εκταμιεύσει το δάνειο ανάλογα με την πρόοδο, με το επιτόκιο να υπολογίζεται σύμφωνα με το επιτόκιο της αγοράς κατά τη στιγμή της εκταμίευσης.

Η Phuong είπε ότι έλαβε την πρώτη εκταμίευση στις 15 Αυγούστου, με ποσό περίπου 10% της συνολικής αξίας του δανείου. Εκείνη την εποχή, ο ειδικός σε θέματα πίστωσης ανέφερε ότι το επιτόκιο ήταν 7%/έτος. Ωστόσο, μόλις μία εβδομάδα αργότερα, ο ειδικός τηλεφώνησε και ενημέρωσε την Phuong ότι το επιτόκιο θα αναπροσαρμόστηκε στο 7,5%/έτος. Εκείνη την εποχή, όταν η Phuong δεν συμφώνησε και ζήτησε εξηγήσεις, η τράπεζα αποφάσισε να διατηρήσει το επιτόκιο στο 7%/έτος.

Μέχρι τον περασμένο Νοέμβριο, κατά την εκταμίευση της δεύτερης δόσης με ποσό ίσο με το 10% της αξίας του δανείου, το επιτόκιο συνέχιζε να αλλάζει. Ο Phuong δήλωσε: «Την πρώτη φορά που ο ειδικός ανέφερε το επιτόκιο του 8% και στη συνέχεια το ανέφερε ξανά στο 8,3%. Χωρίς να σταματήσει εκεί, κοντά στην ημερομηνία υπογραφής της εκταμίευσης, ο ειδικός συνέχισε να αναφέρει ένα νέο επιτόκιο 8,5% και στη συνέχεια το αύξησε σε 8,7%/έτος».

Η Φουόνγκ είπε ότι ανησυχούσε πολύ όταν τα επιτόκια συνέχιζαν να αυξάνονται. «Νομίζω ότι το παιχνίδι του δανεισμού χρημάτων από τις τράπεζες για την αγορά ακινήτων είναι πολύ επισφαλές», είπε η Φουόνγκ.

Ομοίως, ο Viet (33 ετών, HCMC) δανείζεται από την τράπεζα εδώ και σχεδόν 2 χρόνια και το προνομιακό επιτόκιο πρόκειται να εξαντληθεί. Μετά την κατάσταση με τα υψηλά επιτόκια, ανησυχεί ότι τον Απρίλιο του 2026, όταν το επιτόκιο μετατραπεί σε κυμαινόμενο, θα είναι πολύ υψηλό. Επικοινωνώντας με την τράπεζα από την οποία δανείζεται (μία από τις 4 μεγάλες τράπεζες), ο ειδικός επιβεβαίωσε ότι το επιτόκιο πράγματι αυξάνεται, με το τρέχον ποσοστό που προβλέπει ο ειδικός για αυτόν να είναι περίπου 8,8-9%/έτος.

Ο κ. Βιέτ εκτιμά ότι με ένα δάνειο 2 δισεκατομμυρίων VND, εάν το επιτόκιο αυξηθεί στο 9%/έτος, το μηνιαίο κόστος που θα πρέπει να επωμιστεί θα είναι πολύ μεγάλο, σχεδόν 21 εκατομμύρια VND/μήνα (σε σύγκριση με το τρέχον επίπεδο πληρωμών των περίπου 15 εκατομμυρίων VND/μήνα).

Στην πραγματικότητα, τα κυμαινόμενα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια στις τράπεζες έχουν αυξηθεί στο 12-15% ετησίως.

Εν τω μεταξύ, το προνομιακό επιτόκιο για στεγαστικά δάνεια κατά το πρώτο έτος αυξήθηκε επίσης κατά 1-2%/έτος σε σύγκριση με τους προηγούμενους μήνες. Συγκεκριμένα,ACB 8%/έτος· ABBank 9,65%/έτος· Sacombank 7,49%/έτος· VIB από 7,8%/έτος· BVBank 8,49%/έτος…

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν αυξηθεί στο πλαίσιο των πρόσφατων συνεχών αυξήσεων των επιτοκίων καταθέσεων. Με εξαίρεση την ομάδα των τραπεζών με κρατικό κεφάλαιο, η ομάδα των ιδιωτικών τραπεζών προσαρμόζεται συνεχώς για να αυξήσει τα επιτόκια καταθέσεων. Συνεπώς, τα επιτόκια καταθέσεων 6 μηνών των περισσότερων ιδιωτικών τραπεζών έχουν ξεπεράσει το 6%/έτος. Για τις μεγάλες καταθέσεις, το επιτόκιο καταθέσεων 6 μηνών προσφέρεται έως και 7,1%/έτος.

Το ερώτημα είναι αν οι τράπεζες ασκούν πίεση στους δανειολήπτες;

Γιατί αυξάνονται τα επιτόκια των δανείων;

Ο Δρ. Chau Dinh Linh, οικονομικός εμπειρογνώμονας, δήλωσε ότι η αύξηση των επιτοκίων δανεισμού στο τρέχον πλαίσιο είναι φυσιολογική. Η γενική αρχή υπολογισμού των επιτοκίων δανεισμού υπολογίζεται μέσω των κύριων παραγόντων, όπως το μέσο επιτόκιο κινητοποίησης, το λειτουργικό κόστος, το κόστος αντιστάθμισης κινδύνου και τα αναμενόμενα κέρδη.

Πρόσφατα, οι ειδικοί τόνισαν ότι με το κάλεσμα της κυβέρνησης , το τραπεζικό σύστημα αποδέχτηκε να μειώσει τα αναμενόμενα κέρδη, μειώνοντας ταυτόχρονα το λειτουργικό κόστος, μειώνοντας έτσι τα επιτόκια δανείων για να υποστηρίξει τους πελάτες.

Επί του παρόντος, οι τράπεζες εξακολουθούν να διατηρούν αυτήν την πολιτική. Παρόλο που η διατήρηση χαμηλών επιτοκίων παραγωγής μέσω προτιμησιακών πακέτων δανείων έχει «διαβρώσει» τα κέρδη των περισσότερων τραπεζών (όπως φαίνεται από τον δείκτη NIM - το περιθώριο κέρδους της τράπεζας έχει μειωθεί απότομα), εκτός από μερικές μεγάλες τράπεζες που έχουν την ικανότητα να προσελκύουν μεγάλες CASA (μη προθεσμιακές καταθέσεις) και να κινητοποιούν φθηνά κεφάλαια από διεθνή πιστωτικά ιδρύματα που μπορούν να αντισταθμίσουν και να διατηρήσουν την επιχειρηματική απόδοση.

Ως εκ τούτου, ο κ. Linh τόνισε ότι η αύξηση των επιτοκίων δανεισμού οφειλόταν κυρίως στην αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων. Η αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων προήλθε από το γεγονός ότι οι τράπεζες δέχονταν πιέσεις ρευστότητας, επομένως προσάρμοσαν τα επιτόκιά τους για να προσελκύσουν καταθέσεις από τον λαό.

Οι ειδικοί προβλέπουν ότι τα επιτόκια δανείων θα συνεχίσουν να αυξάνονται μέχρι το τέλος του έτους (Εικονογράφηση: IT).

Ο ειδικός Nguyen Tri Hieu συμφωνεί επίσης ότι είναι φυσιολογικό οι εμπορικές τράπεζες να αυξάνουν τα επιτόκια δανεισμού. Σύμφωνα με αυτόν, είναι αλήθεια ότι ο στόχος της Κρατικής Τράπεζας και της κυβέρνησης είναι να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού για να υποστηρίξουν και να τονώσουν την παραγωγή και την κατανάλωση του λαού. Ωστόσο, τα επιτόκια κινητοποίησης αυξάνονται απότομα λόγω της πίεσης της διαφοράς μεταξύ της αύξησης των καταθέσεων και της πιστωτικής αύξησης, επομένως είναι απαραίτητο να αυξηθούν τα επιτόκια παραγωγής.

Ο κ. Hieu ανέφερε ότι το τρέχον χάσμα μεταξύ των κινητοποιημένων κεφαλαίων και της ζήτησης πιστώσεων φτάνει το 3%. Συγκεκριμένα, η ζήτηση πιστώσεων αυξάνεται, με τα στατιστικά στοιχεία για την πιστωτική ανάπτυξη τον Οκτώβριο να φτάνουν το 15%. Οι ειδικοί προβλέπουν ότι το ποσοστό αυτό θα φτάσει το 18-20% μέχρι το τέλος του έτους, ενώ ο στόχος της Κρατικής Τράπεζας στις αρχές του έτους ήταν μόνο 16%. Ως εκ τούτου, ασκείται πίεση στη ρευστότητα του τραπεζικού συστήματος.

Καθώς η κινητοποίηση εισροών συνεχίζει να αυξάνεται, οι ειδικοί προβλέπουν ότι τα επιτόκια παραγωγής θα συνεχίσουν να αυξάνονται μέχρι το τέλος του έτους, με αύξηση περίπου 1%.

Όσον αφορά τα δάνεια για ακίνητα, σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV), μέχρι το τέλος Αυγούστου 2025, τα ανεξόφλητα δάνεια στον τομέα των ακινήτων είχαν ξεπεράσει τα 4,08 τρισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 19% σε σύγκριση με το τέλος του 2024, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το 1/4 του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων ολόκληρης της οικονομίας. Τα τελευταία χρόνια, ο ρυθμός αύξησης των πιστώσεων σε αυτόν τον τομέα ήταν σταθερά υψηλότερος από τη γενική πίστωση της οικονομίας.

Η απότομη αύξηση των πιστώσεων για ακίνητα είναι επίσης κατανοητή, επειδή η αγορά ανακάμπτει, επομένως η ζήτηση για δάνεια αυξάνεται. Η πιστωτική πολιτική της Κρατικής Τράπεζας θέλει επίσης να δημιουργήσει μια κινητήρια δύναμη για την αγορά ακινήτων, συμβάλλοντας στη βελτίωση της ρευστότητας και στην αποφυγή «θρόμβων αίματος» όπως το 2022, με στόχο να οδηγήσει την αγορά σε μια πιο υγιή κατάσταση.

Πηγή: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm