Τα API διαμορφώνουν το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα των τραπεζών

Σχεδόν το 40% των τραπεζών έχουν αναπτύξει APIs πέρα ​​από το βασικό χαρτοφυλάκιο και τα αξιοποιούν ενεργά ως νέο επιχειρηματικό μοντέλο. Η παγκόσμια αγορά Open Banking προβλέπεται να φτάσει περίπου τα 43,15 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2026, με ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 24,4%.

Αγώνας δρόμου για την ανάπτυξη API

Στην εκδήλωση "Connecting Fintech 2025" που πραγματοποιήθηκε πρόσφατα στην πόλη Χο Τσι Μινχ, ο κ. Pham Thanh Son, Αναπληρωτής Διευθυντής του Κέντρου Πληροφορικής της Vietcombank , δήλωσε ότι η τράπεζα αυτή τη στιγμή λειτουργεί 4 συστήματα που παρέχουν υπηρεσίες API, όπως: VCB Acquire Hub (πληρωμή για δημόσιες υπηρεσίες και νοσοκομεία), Open Banking (API για λογαριασμούς, πληρωμές και εισπράξεις), Mobile Payment Gateway (πληρωμή μέσω διεθνών καρτών) και E-Wallet API (σύνδεση, κατάθεση και ανάληψη ηλεκτρονικών πορτοφολιών). Συνολικά, η Vietcombank παρέχει σχεδόν 200 API, καλύπτοντας περισσότερες από 40 ομάδες λειτουργιών, από πληρωμές, διαχείριση λογαριασμών, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, μεθόδους πληρωμής, eKYC έως έλεγχο και αναζήτηση δεδομένων.

Από λειτουργικής άποψης, το σύστημα API της Vietcombank χειρίζεται εκατομμύρια κλήσεις καθημερινά, με ποσοστό επιτυχίας άνω του 99% σε βασικούς επιχειρηματικούς ομίλους. Εκατοντάδες συνεργάτες, από ηλεκτρονικά πορτοφόλια, νοσοκομεία, σχολεία έως ηλεκτρονικό εμπόριο και δημόσιες υπηρεσίες, χρησιμοποιούν το API της Vietcombank. Αυτό δείχνει ότι η τράπεζα δεν περιορίζεται μόνο στη «σύνδεση» σύμφωνα με τις νομικές απαιτήσεις, αλλά θεωρεί το API ως μια ψηφιακή υποδομή υπηρεσιών, ένα στρατηγικό επιχειρηματικό πλεονέκτημα που συμβάλλει στην επέκταση των πηγών εσόδων και στην αύξηση της ανταγωνιστικότητας.

Αυτή η τάση εξαπλώνεται επίσης σε όλο το τραπεζικό σύστημα. Η VietinBank, με την πλατφόρμα iConnect, έχει αναπτύξει εκατοντάδες API για τη διαχείριση ταμειακών ροών, τις πληρωμές QR, τις εισπράξεις και πληρωμές, καθώς και την ενσωμάτωση συστημάτων ERP για επιχειρήσεις. Η BIDV , μέσω των πλατφορμών BIDV Open API και SmartConnect, έχει αναπτύξει πολλά API "εκτός λίστας", όπως η συμφωνία τιμολογίων σε πραγματικό χρόνο, το API αναγνώρισης, το API ελέγχου ταυτότητας συναλλαγών, οι πληρωμές ηλεκτρονικού εμπορίου και οι ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για τους κλάδους του τουρισμού, των μεταφορών και της εφοδιαστικής.

Στον τομέα των ανώνυμων εμπορικών τραπεζών,η OCB ανακοίνωσε ότι έχει αναπτύξει περισσότερα από 200 Ανοιχτά API, υποστηρίζοντας τις επιχειρήσεις να αυτοματοποιήσουν τα έσοδα και τις δαπάνες και να ενσωματώσουν απρόσκοπτα τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε ψηφιακές πλατφόρμες. Η TPBank προωθεί API για την εξυπηρέτηση του οικοσυστήματος LiveBank και της ψηφιακής τράπεζας TPFico. Η MB αναπτύσσει την πλατφόρμα BIZ MB API με διαχείριση λογαριασμών, πληρωμή μισθών, υπηρεσίες είσπραξης και πληρωμής και σύνδεση ψηφιακής υπογραφής. Εν τω μεταξύ, η VPBank επικεντρώνεται στην κυκλοφορία API για την εξυπηρέτηση του οικοσυστήματος των καταναλωτών μέσω των πλατφορμών ψηφιακής τράπεζας Cake και ηλεκτρονικού εμπορίου. Οι Sacombank, Techcombank και πολλές άλλες τράπεζες αναπτύσσουν επίσης έντονα API για την εξυπηρέτηση επιχειρήσεων, από πληρωμές, μεταφορές χρημάτων έως οικονομική διαχείριση.

Οι υπηρεσίες API αξιοποιούνται ολοένα και περισσότερο από τις τράπεζες σε πολλούς τομείς της οικονομίας.

Διαμόρφωση νέων ανταγωνιστικών πλεονεκτημάτων

Σύμφωνα με τα αρχεία του Τμήματος Πληροφορικής (SBV), το κοινό σημείο των εμπορικών τραπεζών που αναπτύσσουν έντονα συστήματα API τον τελευταίο καιρό είναι ότι δεν σταματούν σε βασικά API όπως ηλεκτρονικά πορτοφόλια και πληρωμές, αλλά έχουν επεκταθεί σε τομείς με υψηλή εμπορική αξία όπως: API για δανεισμό ενσωματωμένο σε πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου ή εφαρμογές συνεργατών· API για τη διαχείριση εταιρικών ταμειακών ροών· API για την παροχή ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών· API για δεδομένα που εξυπηρετούν πιστωτική αξιολόγηση, πρόληψη απάτης κ.λπ.

Στατιστικά στοιχεία μετά από περισσότερο από μισό χρόνο εφαρμογής της Εγκυκλίου 64/2024/TT-NHNN (κανονισμοί για την εφαρμογή διεπαφών προγραμματισμού ανοιχτών εφαρμογών στον τραπεζικό κλάδο), περίπου το 40% των τραπεζών στο σύστημα έχουν αναπτύξει API πέρα ​​από τον βασικό κατάλογο. Αυτό το ποσοστό δείχνει ότι η Εγκύκλιος 64 όχι μόνο δημιουργεί ένα νομικό πλαίσιο για ασφαλείς συνδέσεις, αλλά αποτελεί και «ώθηση» για τις τράπεζες να επανεξετάσουν τον ρόλο των API στις επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Οι ειδικοί της McKinsey και της Allied Market Research πιστεύουν ότι η εμπορευματοποίηση των API είναι μια αναπόφευκτη τάση όταν οι τράπεζες μεταβαίνουν από ένα κλειστό μοντέλο σε ένα ανοιχτό μοντέλο. Τα API βοηθούν τις τράπεζες να «ακολουθούν» τους πελάτες στο ψηφιακό περιβάλλον, να μειώνουν την εξάρτηση από τις συναλλαγές με αντισταθμιστή και να ανοίγουν νέες πηγές εσόδων από τέλη ενσωμάτωσης, τέλη συντήρησης, τέλη συναλλαγών και υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας. Η έκθεση της Allied Market Research προβλέπει ότι η παγκόσμια αγορά Ανοικτής Τραπεζικής θα φτάσει τα 43,15 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2026, με σύνθετο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 24,4% και πιστεύει ότι τα API θα γίνουν η «ραχοκοκαλιά» της νέας γενιάς ψηφιακών τραπεζών.

Συμμεριζόμενοι την ίδια άποψη, ειδικοί στην Ασιατική Τράπεζα Ανάπτυξης (ADB) δήλωσαν ότι οι τράπεζες στην Ευρώπη, τη Σιγκαπούρη και την Ιαπωνία έχουν αποδείξει ότι τα API μπορούν να γίνουν νέες πλατφόρμες δημιουργίας εσόδων όταν εμπορευματοποιηθούν ως υπηρεσίες για επιχειρήσεις, fintechs και προγραμματιστές. Τα API βοηθούν πλέον τις τράπεζες να μετατοπίσουν τον ρόλο τους από έναν ενιαίο πάροχο υπηρεσιών σε έναν πάροχο χρηματοοικονομικών υποδομών για ολόκληρη την ψηφιακή οικονομία.

Στο Βιετνάμ, οι ειδικοί πιστεύουν ότι η περίοδος 2026-2027 θα είναι μια περίοδος εκρηκτικού ανταγωνισμού API, όταν η Εγκύκλιος 64/2024/TT-NHNN εισέλθει στη φάση της «βαθμολόγησης συμμόρφωσης». Οι τράπεζες θα ανταγωνίζονται σκληρά στην κλίμακα του οικοσυστήματος API, στο επίπεδο της προηγμένης ποικιλομορφίας API, στις δυνατότητες εμπορευματοποίησης και στην ικανότητα προστασίας δεδομένων - υποχρεωτικοί παράγοντες βάσει του Νόμου για την Προστασία Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα.

Καθώς οι βιετναμέζικες τράπεζες θεωρούν τα API ως στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο και εμπορευματοποιούν με τόλμη τις υπηρεσίες, ο τραπεζικός κλάδος τα επόμενα χρόνια θα πλησιάσει περισσότερο στο μοντέλο της «ανοιχτής τραπεζικής», όπου τα δεδομένα, η συνδεσιμότητα και η εμπειρία των χρηστών θα γίνουν βασικά ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα και νέοι μοχλοί ανάπτυξης για τα πιστωτικά ιδρύματα.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/api-dinh-hinh-loi-the-canh-tranh-cua-ngan-hang-174506.html