Νέες νομισματικές και τραπεζικές πολιτικές τίθενται σε ισχύ από τον Νοέμβριο

Από τον Νοέμβριο, έχουν τεθεί σε ισχύ πολλές νέες πολιτικές που σχετίζονται με τον τραπεζικό τομέα, όπως νέοι κανονισμοί για τις αξιολογήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων, το δικαίωμα στις τράπεζες να λαμβάνουν ράβδους χρυσού, την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τις πληρωμές χωρίς μετρητά κ.λπ.

Από τον Νοέμβριο του 2025: Πολλοί νέοι κανονισμοί στον τομέα του Συναλλάγματος και των Τραπεζών. (Φωτογραφία: VNA)

Αξιολόγηση πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με τα νέα πρότυπα

Στις 10 Σεπτεμβρίου 2025 , η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε την εγκύκλιο αριθ. 21/2025/TT-NHNN που ρυθμίζει την αξιολόγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων και των υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών, η οποία τέθηκε σε ισχύ από την 1η Νοεμβρίου 2025.

Σύμφωνα με την Εγκύκλιο, η κατάταξη πραγματοποιείται ετησίως, με βάση κριτήρια όπως η ασφάλεια του κεφαλαίου, η ποιότητα του ενεργητικού, η διαχειριστική ικανότητα, τα επιχειρηματικά αποτελέσματα και η ρευστότητα.

Στόχος είναι η ολοκληρωμένη αξιολόγηση της οικονομικής «υγείας» των πιστωτικών ιδρυμάτων, η αύξηση της διαφάνειας στις τραπεζικές δραστηριότητες και η δημιουργία μιας βάσης για τη λήψη κατάλληλων εποπτικών μέτρων από τους φορείς διαχείρισης.

Τα αποτελέσματα της αξιολόγησης χωρίζονται σε πολλά επίπεδα, τα οποία αποτελούν τη βάση για την εξέταση της επέκτασης του δικτύου αδειοδότησης, την ανάπτυξη νέων προϊόντων και υπηρεσιών και τον προσδιορισμό του επιπέδου κινδύνου στη διαχείριση πιστώσεων.

Οι εμπορικές τράπεζες, ιδίως τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών, υποχρεούνται να καταρτίζουν έγγραφα και να αναθεωρούν τα εσωτερικά τους συστήματα διαχείρισης και ελέγχου ώστε να πληρούν τα νέα κριτήρια.

Ενίσχυση της διαχείρισης της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον τραπεζικό τομέα

Γραφείο συναλλαγών πελατών στα κεντρικά γραφεία της Vietcombank . Φωτογραφία: VNA

Στις 15 Σεπτεμβρίου 2025, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε την εγκύκλιο αριθ. 27/2025/TT-NHNN, η οποία καθοδηγεί την εφαρμογή ορισμένων άρθρων του Νόμου για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες του 2022. Η εγκύκλιος τίθεται σε ισχύ από την 1η Νοεμβρίου 2025.

Σύμφωνα με τους νέους κανονισμούς, τα πιστωτικά ιδρύματα, οι μεσάζοντες πληρωμών, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και τα χρηματοπιστωτικά ανταλλακτήρια πρέπει να διενεργούν περιοδικές αξιολογήσεις κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, να ταξινομούν τους πελάτες ανάλογα με τα επίπεδα κινδύνου και να αναφέρουν τις συναλλαγές ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων στο Τμήμα Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες της Κρατικής Τράπεζας.

Επιπλέον, η εγκύκλιος απαιτεί την υποχρεωτική αναφορά συναλλαγών μεγάλης αξίας, ύποπτων συναλλαγών ή διασυνοριακών μεταφορών χρημάτων, διασφαλίζοντας πιο διαφανή παρακολούθηση και έλεγχο των ταμειακών ροών. Τα δεδομένα σχετικά με αυτές τις συναλλαγές πρέπει να αποθηκεύονται για τουλάχιστον 5 έτη και να παρέχονται κατόπιν αιτήματος για σκοπούς επιθεώρησης και έρευνας.

Οι τράπεζες επιτρέπεται να παραδίδουν και να παραλαμβάνουν ράβδους χρυσού από τις 15 Νοεμβρίου 2025

Αυτό το περιεχόμενο ρυθμίζεται στην εγκύκλιο αριθ. 33/2025/TT-NHNN που τροποποιεί και συμπληρώνει την εγκύκλιο αριθ. 17/2014/TT-NHNN που ρυθμίζει την ταξινόμηση, τη συσκευασία και την παράδοση πολύτιμων μετάλλων και πολύτιμων λίθων. Η εγκύκλιος τίθεται σε ισχύ από τις 15 Νοεμβρίου 2025.

Συνεπώς, από αυτό το σημείο και μετά, η Κρατική Τράπεζα και τα πιστωτικά ιδρύματα επιτρέπεται να παραδίδουν και να παραλαμβάνουν ράβδους χρυσού σύμφωνα με συμβάσεις αγοράς, πώλησης ή μεταποίησης. Η παράδοση και η παραλαβή πρέπει να πραγματοποιούνται σύμφωνα με τις σωστές διαδικασίες, με νόμιμα έγγραφα, σαφείς σφραγίδες και ευθύνη για την ποιότητα και την ποσότητα των ράβδων χρυσού.

Η εγκύκλιος καθορίζει επίσης τα πρότυπα ταξινόμησης χρυσού σε 3 ομάδες: κοσμήματα - χρυσός τέχνης (περιεκτικότητας 8 καρατίων ή περισσότερο), ράβδοι χρυσού (με σαφείς κωδικούς, παραμέτρους και πρότυπα) και ακατέργαστος χρυσός (σε μορφή ράβδων, κόκκων και τεμαχίων). Η συσκευασία των ράβδων χρυσού πρέπει να είναι αντιπαραποιήσιμη σύμφωνα με τα πρότυπα των εμπορικών τραπεζών ή των επιχειρήσεων που έχουν άδεια παραγωγής ράβδων χρυσού.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η συσκευασία και η σφράγιση του χρυσού ρυθμίζονται αυστηρότερα: οι ράβδοι χρυσού της ίδιας ποιότητας συσκευάζονται σε παρτίδες των 100 ή πολλαπλάσια των 100 τεμαχίων (μέγιστο 500 τεμάχια), ο ακατέργαστος χρυσός συσκευάζεται σε παρτίδες των 5 ή πολλαπλάσια των 5 ράβδων (μέγιστο 25 ράβδοι), σε ανοξείδωτα μεταλλικά κουτιά, σφραγισμένα και με σαφή ετικέτα με πληροφορίες επαλήθευσης.

Τροποποιήσεις στους κανονισμούς για τις υπηρεσίες πληρωμών χωρίς μετρητά

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ μόλις εξέδωσε την εγκύκλιο αριθ. 30/2025/TT-NHNN με ημερομηνία 30 Σεπτεμβρίου 2025, η οποία τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα της εγκυκλίου αριθ. 15/2024/TT-NHNN που ρυθμίζουν την παροχή υπηρεσιών πληρωμών χωρίς μετρητά. Η εγκύκλιος τίθεται σε ισχύ από τις 18 Νοεμβρίου 2025, εκτός από τη διάταξη της παραγράφου 2 του άρθρου 7, η οποία θα τεθεί σε ισχύ από την 1η Απριλίου 2026.

Συνεπώς, η Εγκύκλιος 30/2025 συμπληρώνει τους κανονισμούς σχετικά με την επαλήθευση ταυτότητας πελατών, απαιτώντας από τα άτομα που είναι Βιετναμέζοι πολίτες να επιδεικνύουν την ταυτότητά τους ή την ηλεκτρονική τους ταυτότητα επιπέδου 2. Για τους αλλοδαπούς που διαμένουν στο Βιετνάμ, πρέπει να έχουν διαβατήριο, ισοδύναμα έγγραφα ή ηλεκτρονική ταυτότητα επιπέδου 2 κατά τη χρήση της υπηρεσίας.

Επιπλέον, η εγκύκλιος αυστηροποιεί την ευθύνη των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τον χειρισμό καταγγελιών και καταγγελιών παραβάσεων και απαιτεί να διασφαλίζεται ότι το ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών δεν διακόπτεται για περισσότερες από 4 ώρες/έτος.

Εάν ο χρόνος διακοπής λειτουργίας υπερβαίνει τα 30 λεπτά ή η συντήρηση είναι απροειδοποίητη, η μονάδα πρέπει να παρουσιαστεί στην Κρατική Τράπεζα εντός 4 ωρών και να υποβάλει λεπτομερή αναφορά εντός 3 εργάσιμων ημερών.

Σύμφωνα με το VNA

Πηγή: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html