Το επισφαλές χρέος των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι επί του παρόντος πολύ ανησυχητικό.

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας, από τον Αύγουστο του 2017 έως τα τέλη Ιανουαρίου 2023, ολόκληρο το σύστημα των πιστωτικών ιδρυμάτων έχει χειριστεί 416.000 δισεκατομμύρια VND επισφαλών απαιτήσεων, όπως καθορίστηκαν σύμφωνα με την Απόφαση αριθ. 42. Κατά μέσο όρο, περίπου 6.300 δισεκατομμύρια VND/μήνα, ποσό πολύ υψηλότερο από τον μέσο όρο των αποτελεσμάτων χειρισμού επισφαλών απαιτήσεων από το 2012 έως το 2017 πριν από την έναρξη ισχύος της Απόφασης αριθ. 42.

Παράλληλα με τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων, στις 15 Αυγούστου 2017, η Εθνοσυνέλευση εξέδωσε το ψήφισμα αριθ. 42 σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή του χειρισμού των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων, δημιουργώντας το απαραίτητο νομικό πλαίσιο για τον χειρισμό των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων και της Εταιρείας Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων του Βιετνάμ (VAMC).

Παρόλο που η διαχείριση των επισφαλών χρεών σύμφωνα με το Ψήφισμα 42 της Εθνοσυνέλευσης έχει επιτύχει πολλά θετικά αποτελέσματα, ενόψει των δυσμενών εξελίξεων στην παγκόσμια οικονομική και πολιτική κατάσταση και των δυσκολιών στην εγχώρια οικονομία, η ικανότητα πληρωμής πολλών επιχειρήσεων έχει μειωθεί και ο δείκτης επισφαλών χρεών τείνει να αυξάνεται.

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας, ο δείκτης επισφαλών χρεών ολόκληρου του συστήματος μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου 2023 είχε φτάσει το 2,91%, σε σύγκριση με 2% στο τέλος του 2022 και σχεδόν διπλάσιο στο τέλος του 2021.

Η δυσκολία στη διαχείριση των επισφαλών χρεών είναι ένα πρόβλημα που αφορά ειδικά τις τράπεζες.

Στο εργαστήριο με θέμα «Ζητήματα διευθέτησης επισφαλών απαιτήσεων στο σχέδιο νόμου για τα πιστωτικά ιδρύματα (τροποποιημένο)» που πραγματοποιήθηκε το πρωί της 17ης Μαΐου, οι ειδικοί αξιολόγησαν ότι το ψήφισμα 42 ήταν πολύ αποτελεσματικό και αποτελεί μια σημαντική ανακάλυψη στη διευθέτηση επισφαλών απαιτήσεων στο Βιετνάμ.

Ωστόσο, η διαδικασία υποβολής αιτήσεων αποκάλυψε επίσης πολλές δυσκολίες, ειδικά στο πλαίσιο πολλών αλλαγών στην οικονομία και στο ίδιο το τραπεζικό σύστημα.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung - Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), η τρέχουσα κατάσταση επισφαλών χρεών των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι πολύ ανησυχητική, στο πλαίσιο πολύ δύσκολων επιχειρήσεων και η παγκόσμια οικονομία εμφανίζει σημάδια ύφεσης. Συγκεκριμένα, τους πρώτους μήνες του 2023, η εγχώρια οικονομία αντιμετώπισε πολλές δυσκολίες λόγω των επιπτώσεων της παγκόσμιας οικονομίας.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung - Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA).

Σε αυτό το πλαίσιο, η ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων μειώνεται, το πρόβλημα του ελέγχου των επισφαλών χρεών των εμπορικών τραπεζών αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες. Η πώληση εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων, ιδίως μεγάλων χρεών που πρέπει να οργανωθούν σε τιμές αγοράς, είναι δύσκολο να εφαρμοστεί στην παγωμένη αγορά ακινήτων.

Επιπλέον, η διαχείριση των εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων και η είσπραξη οφειλών αντιμετωπίζει στην πράξη πολλές δυσκολίες· το νομικό πλαίσιο για τις δραστηριότητες διαχείρισης οφειλών δεν είναι ακόμη συγχρονισμένο και ενιαίο· δυσκολίες και εμπόδια στην εφαρμογή άλλων νομικών κανονισμών.

Συνεπώς, σύμφωνα με τον κ. Hung, πριν από την ψήφιση των νομοσχεδίων, η Εθνοσυνέλευση θα πρέπει να ακούσει τις απόψεις των ψηφοφόρων, των υπουργείων, των κοινωνικοπολιτικών οργανώσεων και των επιχειρήσεων και να εξετάσει τα σχετικά ζητήματα για να εκδώσει τροποποιημένους νόμους σύμφωνα με την πραγματικότητα.

Το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο εξέδωσε ένα έγγραφο που καθοδηγεί τα δικαστήρια κατώτερου επιπέδου στην αντιμετώπιση διαφορών που σχετίζονται με τους κατόχους εξασφαλίσεων που δημιουργούν ψευδείς διαφορές για να παρατείνουν τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων εξασφάλισης των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο θα συντονιστεί με την Ανώτατη Λαϊκή Εισαγγελία και το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την άμεση έκδοση λεπτομερών οδηγιών σχετικά με την επιστροφή των ασφαλιστικών περιουσιακών στοιχείων ως αποδεικτικών στοιχείων σε ποινικές υποθέσεις.

«Εάν το κακό χρέος θεωρηθεί πρόβλημα μόνο του τραπεζικού κλάδου, θα είναι πολύ δύσκολο να αντιμετωπιστεί. Ωστόσο, εάν το κακό χρέος θεωρηθεί κοινωνικό πρόβλημα, θέμα ανησυχίας, τότε απαιτείται συναίνεση από φορείς και οργανισμούς για την αυστηρή διαχείριση και την είσπραξη χρεών», σχολίασε ο κ. Hung.

Επιπλέον, η κυβέρνηση πρέπει να επιτρέψει στις κρατικές εμπορικές τράπεζες να αυξήσουν το ιδρυτικό τους κεφάλαιο τα επόμενα χρόνια, ώστε να αυξήσουν την οικονομική τους ικανότητα και να αποτρέψουν τους κινδύνους στο πλαίσιο της αύξησης των επισφαλών χρεών στο μέλλον.

Η Κρατική Τράπεζα πρέπει επίσης να μελετήσει προσεκτικά τους τραπεζικούς νόμους των χωρών της περιοχής και σε όλο τον κόσμο, έτσι ώστε οι διατάξεις του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (όπως τροποποιήθηκε) να είναι κατάλληλες για τα χαρακτηριστικά του Βιετνάμ, αλλά πρέπει επίσης να προσεγγίζουν και να είναι σύμφωνες με τις διεθνείς πρακτικές.

Ταυτόχρονα, να επανεξεταστεί μια σειρά από νομοσχέδια που σχετίζονται με τραπεζικές δραστηριότητες και τα οποία βρίσκονται υπό αναθεώρηση, ώστε να αποφευχθούν οι επικαλύψεις και η ασυνέπεια με τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (όπως τροποποιήθηκε).

Υψώνοντας τη σημαία για την αντιμετώπιση του επισφαλούς χρέους μέσω του ανοίγματος της αγοράς

Σύμφωνα με τον κ. Darryl Dong - Ανώτερο Υπεύθυνο Χώρας, IFC Βιετνάμ, προς το παρόν, οι νόμοι και οι προτάσεις του Βιετνάμ δεν έχουν προσελκύσει συμμετέχοντες στην αγορά. Προς το παρόν, οι νέοι κανονισμοί επιτρέπουν μόνο στις τράπεζες και στις VAMC να συμμετέχουν στην αγορά, επομένως, στην ουσία, το χρέος απλώς μεταφέρεται και ανταλλάσσεται μεταξύ τραπεζών χωρίς μια πραγματική λύση στην αγορά.

«Είναι η κατάλληλη στιγμή να υψώσουμε τη σημαία της διευθέτησης των επισφαλών χρεών μέσω του ανοίγματος της αγοράς. Όταν το Βιετνάμ θέλει να γίνει μέρος της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής αγοράς, πρέπει να έχει έναν ισχυρό ισολογισμό. Αν θέλει να έχει μια πηγή πίστωσης για τις εγχώριες επιχειρήσεις, πρέπει να ανοίξει την πόρτα στην αγορά συναλλαγών επισφαλών χρεών του», επιβεβαίωσε ο κ. Ντάριλ.

Κος Darryl Dong - Ανώτερος Υπάλληλος Χώρας, IFC Βιετνάμ.

Σύμφωνα με τον εκπρόσωπο της IFC Βιετνάμ, η καλύτερη προσέγγιση προς το παρόν είναι η ύπαρξη ξεχωριστού νόμου για τα επισφαλή χρέη. Αυτό είναι σημαντικό για την αντιμετώπιση μόνο των επισφαλών χρεών και την εστίαση και την ταχεία ανταπόκριση στην αγορά.

Ο κ. Ντάριλ υποστήριξε ότι το Βιετνάμ χρειάζεται ξένους επενδυτές να έρθουν και να υποστηρίξουν τα επισφαλή χρέη, προσελκύοντας κεφάλαια από αυτούς τους επενδυτές. Πρέπει να επιτρέψουμε στους επενδυτές να συμμετάσχουν, καθώς ο τραπεζικός κλάδος δεν μπορεί να λύσει και να αναπτύξει μόνος του την αγορά συναλλαγών επισφαλών χρεών.

Αυτό το άνοιγμα πρέπει να διευκρινιστεί και να ρυθμιστεί με σαφήνεια στο νόμο. Το Βιετνάμ χρειάζεται νέους κανονισμούς που να είναι αρκετά καλοί για να προσελκύσουν ειδικούς και επενδυτές σε επισφαλή χρέη.

«Θα πρέπει να επιτρέψουμε σε μη τραπεζικούς οργανισμούς να αγοράζουν και να πωλούν απευθείας επισφαλή χρέη από τράπεζες. Τα μέρη που αγοράζουν και πωλούν επισφαλή χρέη είναι πολύ σημαντικά και τα μέρη που αγοράζουν επισφαλή χρέη πρέπει να κληρονομήσουν την πλήρη ευθύνη και εξουσία για τα επισφαλή χρέη που αγοράζουν», δήλωσε ο κ. Ντάριλ.

Ο ειδικός έδωσε ως παράδειγμα ότι πολλές χώρες στην περιοχή έχουν πλέον ανοίξει τις αγορές τους για να χειριστούν τα επισφαλή χρέη. Η Ινδία έχει ξεχωριστό νόμο για τη διαχείριση των επισφαλών χρεών, οι τράπεζες δεν χρειάζεται απαραίτητα να περάσουν από περίπλοκες δικαστικές διαδικασίες. Οι Φιλιππίνες έχουν επίσης ένα τριετές χρηματικό κίνητρο για την υποστήριξη των τραπεζών στη διαχείριση των επισφαλών χρεών.

Στο Βιετνάμ, μπορεί να μην υπάρχει ανάγκη για ένα τόσο συγκεκριμένο εργαλείο, αλλά η αγορά πρέπει να ανοίξει. Οι επενδυτές ειδικεύονται μόνο στις επενδύσεις, επομένως ανοίξτε έναν δρόμο για τους επενδυτές να επενδύσουν στην αγορά επισφαλών χρεών του Βιετνάμ.

«Αν το επιτρέψουμε αυτό, οικοδομήσουμε ένα αποτελεσματικό και δίκαιο νομικό πλαίσιο, οι επενδυτές θα έρθουν», τόνισε ο κ. Ντάριλ Ντονγκ .

Πηγή: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html