Συντονισμός διαχείρισης κινδύνου σε συναλλαγές λογαριασμών και καρτών

Αντιμέτωπος με την ολοένα και πιο εξελιγμένη απάτη και παραχάραξη στον τομέα των ψηφιακών πληρωμών, ο Σύνδεσμος Τραπεζών του Βιετνάμ εξέδωσε ένα Εγχειρίδιο σχετικά με τον συντονισμό και την υποστήριξη για τη διαχείριση κινδύνων για λογαριασμούς, κάρτες και μονάδες αποδοχής πληρωμών.

Επισκόπηση της συνάντησης.

Το σύνολο των εγγράφων αναμένεται να αποτελέσει ένα «κοινό εγχειρίδιο» που θα βοηθήσει τις τράπεζες να συγχρονίσουν τις διαδικασίες, να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα της πρόληψης, να προστατεύσουν τα δικαιώματα των πελατών και τη φήμη ολόκληρου του κλάδου.

Μιλώντας στη συνάντηση για την ανάπτυξη του «Εγχειριδίου συντονισμού για την υποστήριξη της διαχείρισης κινδύνων για λογαριασμούς/κάρτες/μονάδες αποδοχής πληρωμών που σχετίζονται με μεταφορές χρημάτων και συναλλαγές πληρωμών για τις οποίες υπάρχει υποψία απάτης, πλαστογραφίας και απάτης» στις 21 Οκτωβρίου, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ, τόνισε τη σημασία της ενίσχυσης του συντονισμού μεταξύ των τραπεζών για την πρόληψη και την άμεση αντιμετώπιση ολοένα και πιο εξελιγμένων περιπτώσεων απάτης.

Τα τελευταία χρόνια, η διαδικτυακή απάτη και η πλαστογράφηση λογαριασμών και καρτών έχουν γίνει ολοένα και πιο περίπλοκες. Οι εγκληματίες υψηλής τεχνολογίας αλλάζουν συνεχώς τις τακτικές τους, εκμεταλλευόμενοι τα κενά στις ψηφιακές συναλλαγές, καθιστώντας δύσκολη τη διαχείριση και την ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων.

Αντιμέτωπος με αυτή την κατάσταση, ο Σύνδεσμος Τραπεζών έχει προτείνει προληπτικά την ανάπτυξη ενός Εγχειριδίου για τον συντονισμό στην υποστήριξη της διαχείρισης κινδύνων, με στόχο τη δημιουργία ενός κοινού πλαισίου που θα βοηθήσει τα πιστωτικά ιδρύματα να ενεργούν με ενιαίο, γρήγορο και νόμιμο τρόπο.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung, το Εγχειρίδιο δεν αποτελεί νομικό έγγραφο, αλλά βασίζεται σε μια στέρεη νομική βάση από διατάγματα και εγκυκλίους της Κρατικής Τράπεζας και εσωτερικούς κανονισμούς κάθε τράπεζας. Η διαδικασία σύνταξης πραγματοποιήθηκε σε διάστημα σχεδόν δύο ετών, μέσω πολλών γύρων εκτεταμένων διαβουλεύσεων από τις τράπεζες μέλη, τους φορείς διαχείρισης και τα αρμόδια υπουργεία και υποκαταστήματα.

Βάσει της πολιτικής που καθορίστηκε το 2023, ο Σύνδεσμος Τραπεζών έχει συνεργαστεί στενά με το Τμήμα Πληρωμών των Κρατικών Τραπεζών, την Υπηρεσία Επιθεώρησης και Εποπτείας, το Τμήμα Πληροφορικής, την NAPAS και τον Σύνδεσμο Καρτών για την ανάπτυξη ενός συγκεκριμένου πλαισίου διαδικασίας συντονισμού.

Το προσχέδιο του Εγχειριδίου πέρασε από τέσσερις γύρους επεξεργασίας, συλλέγοντας σχόλια από το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας, το Υπουργείο Δικαιοσύνης, την Ανώτατη Λαϊκή Εισαγγελία και το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο. Μέχρι τον Αύγουστο του 2025, το Συμβούλιο Σύνδεσης το είχε εγκρίνει με 12/13 ψήφους σύμφωνης γνώμης και το είχε εκδώσει επίσημα με την Απόφαση Αρ. 71/QD-HHNH της 30ής Σεπτεμβρίου 2025.

Ενοποιημένες οδηγίες χειρισμού, βελτιωμένη πρωτοβουλία

Το εγχειρίδιο ορίζει με σαφήνεια τη διαδικασία συντονισμού μεταξύ τραπεζών, διαμεσολαβητών πληρωμών και μονάδων αποδοχής πληρωμών κατά τον εντοπισμό ύποπτων συναλλαγών. Η ανταλλαγή πληροφοριών πραγματοποιείται μέσω της NAPAS και των επίσημων καναλιών επικοινωνίας του Συνδέσμου, για να διασφαλίζεται η ταχύτητα και η εμπιστευτικότητα.

Η Δρ. Nguyen Quoc Hung εκφώνησε την εναρκτήρια ομιλία στη συνάντηση.

Ένα από τα αξιοσημείωτα σημεία είναι η ρύθμιση του χρόνου επεξεργασίας εντός του T+3, ο οποίος είναι το πολύ 3 ημέρες από τη στιγμή της ανίχνευσης μιας ασυνήθιστης συναλλαγής. «Στο ψηφιακό περιβάλλον, τα χρήματα κινούνται πολύ γρήγορα. Χωρίς έγκαιρο συντονισμό, το μπλοκάρισμα και η ανάκτηση είναι σχεδόν αδύνατες», ανέλυσε ο Δρ. Nguyen Quoc Hung.

Επιβεβαίωσε ότι το Εγχειρίδιο δεν αντικαθιστά τις ισχύουσες νομικές ρυθμίσεις, αλλά λειτουργεί ως «χάρτης δράσης», καθοδηγώντας τις τράπεζες να χειρίζονται σωστά τις εσωτερικές διαδικασίες, σύμφωνα με τις εγκυκλίους και τα διατάγματα της κυβέρνησης και της κρατικής τράπεζας. Η πρόληψη δεν είναι μόνο η διακοπή της ροής του χρήματος, αλλά και η επαλήθευση της νομιμότητας των συναλλαγών και η διασφάλιση των δικαιωμάτων των πελατών.

Οι κίνδυνοι για τους πελάτες συνεπάγονται κινδύνους για τη φήμη των πιστωτικών ιδρυμάτων. Ακόμα κι αν δεν φταίει η τράπεζα, η εικόνα της και η εμπιστοσύνη των πελατών της εξακολουθούν να επηρεάζονται. Συνεπώς, η ενοποίηση της διαδικασίας συντονισμού όχι μόνο βοηθά στον περιορισμό των οικονομικών απωλειών, αλλά και ενισχύει την εμπιστοσύνη στην ασφάλεια του τραπεζικού συστήματος του Βιετνάμ.

Ο Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας Nguyen Quoc Hung ζήτησε από τις τράπεζες να επανεξετάσουν και να προσαρμόσουν τους εσωτερικούς κανονισμούς τους ώστε να είναι σύμφωνοι με το Εγχειρίδιο και να το εφαρμόσουν σε όλο το σύστημα. Ο Σύνδεσμος θα συνοψίσει και θα παράσχει συγκεκριμένες οδηγίες για τυχόν δυσκολίες και προβλήματα στη διαδικασία εφαρμογής.

«Ελπίζουμε ότι το Εγχειρίδιο θα υλοποιηθεί πραγματικά, δημιουργώντας συναίνεση και αλληλεγγύη σε όλο το σύστημα, συμβάλλοντας στην πρόληψη εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας, προστατεύοντας τα νόμιμα δικαιώματα των πελατών και διατηρώντας τη φήμη του τραπεζικού κλάδου του Βιετνάμ», τόνισε ο Δρ. Nguyen Quoc Hung.

ΧΟΝΓΚ ΑΝΧ

Πηγή: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html