Δημιουργώντας ένα εφαλτήριο για την ψηφιακή χρηματοοικονομική ένταξη

Στις 7 Νοεμβρίου, η Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ σε συντονισμό με τη Βρετανική Πρεσβεία διοργάνωσε τη Διάσκεψη Υψηλού Επιπέδου Ηνωμένου Βασιλείου - Βιετνάμ για τις Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες.

Ένας μετασχηματισμός στις ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο Βιετνάμ

Μιλώντας στο Συνέδριο, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung - Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, τόνισε ότι η ισχυρή ανάπτυξη της τεχνολογίας αλλάζει ριζικά τον χρηματοπιστωτικό τομέα, δημιουργώντας ποικίλα ψηφιακά προϊόντα και υπηρεσίες, ενώ παράλληλα επεκτείνει την προσβασιμότητα για άτομα και επιχειρήσεις παγκοσμίως, συμπεριλαμβανομένου του Βιετνάμ.

Ο Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών, Δρ. Nguyen Quoc Hung, τόνισε ότι η τεχνολογία διαμορφώνει το νέο πρόσωπο των ψηφιακών υπηρεσιών.

Σύμφωνα με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung, οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στο Βιετνάμ έχουν υποστεί αξιοσημείωτες αλλαγές σε πολλές πτυχές: σύγχρονο βασικό τραπεζικό σύστημα· ισχυρή ανάπτυξη της ψηφιακής τραπεζικής με περισσότερο από το 95% των συναλλαγών των πελατών σε ορισμένες μεγάλες τράπεζες να πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακών καναλιών· οικοσύστημα ηλεκτρονικού πορτοφολιού με περισσότερους από 40 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες· οι πληρωμές QR είναι διασυνδεδεμένες σε εθνικό επίπεδο και έχουν συνδεθεί πέρα ​​από τα σύνορα με την Ταϊλάνδη, το Λάος, την Καμπότζη και σύντομα με την Κίνα και τη Νότια Κορέα.

Το ποσοστό των ψηφιακών συναλλαγών αντιπροσωπεύει σήμερα περισσότερο από το 70% του συνόλου των λιανικών συναλλαγών σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα, συμβάλλοντας στη μείωση του λειτουργικού κόστους κατά 20-30% σε σύγκριση με τα παραδοσιακά κανάλια. Περισσότερο από το 70% των ενηλίκων ηλικίας 15 ετών και άνω έχουν χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς και το 62% αυτών χρησιμοποιεί υπηρεσίες ψηφιακών πληρωμών, χάρη στο ποσοστό κάλυψης του Διαδικτύου που φτάνει περίπου το 80% του πληθυσμού.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, κατά τους πρώτους 9 μήνες του 2025, σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024, οι συναλλαγές πληρωμών χωρίς μετρητά αυξήθηκαν κατά 43,32% σε ποσότητα και 24,23% σε αξία. Οι συναλλαγές σε ΑΤΜ συνέχισαν να μειώνονται κατά 16,77% σε ποσότητα και 5,74% σε αξία. Επί του παρόντος, υπάρχουν 53 αδειοδοτημένοι οργανισμοί διαμεσολάβησης πληρωμών, εκ των οποίων 49 οργανισμοί παρέχουν ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Ο συνολικός αριθμός λογαριασμών που είναι εγγεγραμμένοι και χρησιμοποιούν υπηρεσίες Mobile-Money είναι πάνω από 10,89 εκατομμύρια λογαριασμοί. Εκ των οποίων, ο αριθμός των λογαριασμών πελατών που είναι εγγεγραμμένοι και χρησιμοποιούν την υπηρεσία σε αγροτικές, ορεινές, απομακρυσμένες, παραμεθόριες και νησιωτικές περιοχές είναι περίπου 7,5 εκατομμύρια λογαριασμοί (αντιπροσωπεύοντας περίπου το 70% του συνολικού αριθμού λογαριασμών που είναι εγγεγραμμένοι και χρησιμοποιούν την υπηρεσία).

Παράλληλα, πολλές τράπεζες έχουν εφαρμόσει τεχνολογίες όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη/Μηχανική Μηχανική, τα Μεγάλα Δεδομένα... για να αναλύσουν τη συμπεριφορά και τις ανάγκες των πελατών, να εξατομικεύσουν προϊόντα, να αυτοματοποιήσουν επιχειρηματικές διαδικασίες, να βελτιώσουν την επιχειρησιακή αποδοτικότητα, βοηθώντας τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις να πραγματοποιούν συναλλαγές γρήγορα, με ασφάλεια και οικονομικά σε οικείες ψηφιακές πλατφόρμες.

«Αυτά τα αποτελέσματα αποτελούν σημαντικό θεμέλιο για τη δημιουργία ενός εφαλτηρίου για την ισχυρή ανάπτυξη της ψηφιακής χρηματοοικονομικής ένταξης στο Βιετνάμ κατά την περίοδο 2025-2030», τόνισε ο Δρ. Nguyen Quoc Hung.

Προκλήσεις που πρέπει να αντιμετωπιστούν και κατευθύνσεις υλοποίησης

Παρά τα πολλά θετικά αποτελέσματα, το ψηφιακό χρηματοοικονομικό οικοσύστημα εξακολουθεί να αντιμετωπίζει προκλήσεις όπως η έλλειψη νομικού πλαισίου και οι αργές ενημερώσεις· η δυνατότητα παρακολούθησης των δραστηριοτήτων των ψηφιακών οντοτήτων δεν συμβαδίζει με την πραγματικότητα· οι προσδοκίες των πελατών είναι ολοένα και υψηλότερες όσον αφορά την εξατομίκευση, την ταχύτητα και την ασφάλεια· το μεγάλο κόστος επενδύσεων στην τεχνολογία· και η ανεπαρκής προστασία των καταναλωτών και η ασφάλεια των δεδομένων.

Σύμφωνα με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung, από τώρα έως το 2030, οι βιετναμέζικες εμπορικές τράπεζες θα αναπτύξουν ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε πέντε κύριες κατευθύνσεις. Συγκεκριμένα, τα ανοιχτά δεδομένα και η ανοιχτή τραπεζική θα στραφούν προς ένα τυποποιημένο μοντέλο API. Η χρηματοδότηση της αλυσίδας εφοδιασμού θα ψηφιοποιηθεί σε όλη την έκταση. Η τεχνητή νοημοσύνη/μηχανική μάθηση θα αποτελέσει ένα νέο επίπεδο άμυνας κατά της απάτης. Παράλληλα, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση και οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο θα ενσωματωθούν σε βάθος στις πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου, επιτρέποντας την χορήγηση πίστωσης μέσω παραγγελίας, μέσω τιμολογίου σχεδόν τη στιγμή της συναλλαγής. Μια άλλη κατεύθυνση είναι ότι η πράσινη χρηματοδότηση και ένα βιώσιμο σύστημα αναφοράς θα γίνουν πρότυπα σύμφωνα με τις διεθνείς πρακτικές.

Στο Συνέδριο, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung τόνισε επίσης την ιδιαίτερη σημασία της ψηφιοποίησης της χρηματοδότησης του εμπορίου για μια ιδιαίτερα ανοιχτή οικονομία όπως το Βιετνάμ, με κύκλο εργασιών εισαγωγών-εξαγωγών που ισοδυναμεί με περίπου 170% του ΑΕΠ. Ωστόσο, το κενό χρηματοδότησης του εμπορίου εξακολουθεί να υπάρχει, ειδικά για τις ΜΜΕ, λόγω έλλειψης διαφάνειας δεδομένων και υψηλού κόστους συμμόρφωσης.

Σε αυτό το πλαίσιο, το Έργο Μητρώου Χρηματοδότησης Εμπορίου (TFR) - μια εθνική βάση δεδομένων για τη χρηματοδότηση του εμπορίου που υλοποιείται από τον Τραπεζικό Σύνδεσμο σε συντονισμό με την Κρατική Τράπεζα, την Βρετανική Πρεσβεία και την BCG - αναμένεται να δημιουργήσει έναν ασφαλή διάδρομο για τις τράπεζες ώστε να μοιράζονται και να συγκρίνουν δεδομένα συναλλαγών, αποτρέποντας την απάτη. Οι βασικές αξίες του TFR είναι η διαφάνεια της κατάστασης χρηματοδότησης των εγγράφων πριν από την εκταμίευση, η τυποποίηση των δεδομένων εμπορίου (ηλεκτρονικά τιμολόγια, ηλεκτρονικές φορτωτικές κ.λπ.), η ενσωμάτωση API με τράπεζες/τελωνεία/logistics και η συμμόρφωση με την προστασία δεδομένων.

«Με την τεχνική υποστήριξη της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου, σε συνδυασμό με την αποφασιστικότητα των φορέων διαχείρισης, των πιστωτικών ιδρυμάτων και των επιχειρήσεων, πιστεύω ότι το Βιετνάμ μπορεί να θέσει ένα νέο πρότυπο για τη διαφάνεια της χρηματοδότησης του εμπορίου στην περιοχή, σημειώνοντας έτσι περαιτέρω πρόοδο στην ανάπτυξη χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, προωθώντας την χωρίς αποκλεισμούς και βιώσιμη ανάπτυξη», εξέφρασε την πεποίθησή του ο Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html