IMG_9781.jpeg

Τα καθαρά έσοδα από τόκους και οι αμοιβές επενδυτικής τραπεζικής αυξάνονται εντυπωσιακά

Σύμφωνα με την έκθεση αποτελεσμάτων της Techcombank για το 2024, η τράπεζα κατέγραψε καθαρά έσοδα από τόκους (NII) για ολόκληρο το 2024, φτάνοντας τα 35,5 τρισεκατομμύρια VND, μια θετική αύξηση 28,2% σε ετήσια βάση, με 12μηνο συρόμενο NIM στο 4,2%, αυξημένο κατά 20 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση. Από την άλλη πλευρά, με ισχυρή ανάπτυξη της CASA, η Techcombank διατήρησε το κόστος χρηματοδότησης του τέταρτου τριμήνου στο 3,4%, μειωμένο κατά 76 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση.

Τα Καθαρά Κέρδη από Υπηρεσίες (NFI) κατέγραψαν αύξηση 4,4% σε ετήσια βάση, ξεπερνώντας τα 10,6 τρισεκατομμύρια VND. Η μονοψήφια αύξηση προήλθε κυρίως από το υψηλό βασικό επίπεδο του προηγούμενου έτους. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα τέλη υπηρεσιών επενδυτικής τραπεζικής έφτασαν τα 3.461 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 88,2% σε ετήσια βάση, με το τέταρτο τρίμηνο μόνο να καταγράφει σχεδόν 914,6 δισεκατομμύρια VND, το δεύτερο υψηλότερο επίπεδο που έχει επιτευχθεί σε ένα τρίμηνο στην ιστορία της τράπεζας.

Ο κ. Jens Lottner - Γενικός Διευθυντής της Techcombank, δήλωσε ότι μέχρι σήμερα, η Techcombank έχει εξυπηρετήσει σχεδόν 15,4 εκατομμύρια πελάτες με το ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο να έχει αυξηθεί κατά 20,85%, ενώ ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων (NPL) έχει βελτιωθεί σημαντικά στο 1,17%. Πρωτοποριακές λύσεις που βασίζονται σε δεδομένα, όπως: η αυτόματη δημιουργία κερδών, το πρόγραμμα πιστότητας, μαζί με πολλές νέες δυνατότητες για τους λιανοπωλητές (merchant), έχουν συμβάλει στην αύξηση του υπολοίπου των μη προθεσμιακών καταθέσεων (CASA) κατά 27% το 2024, αυξάνοντας τον δείκτη CASA στο 40,9% στο τέλος του τέταρτου τριμήνου.

«Μπαίνοντας στο 2025, παρά το αβέβαιο παγκόσμιο οικονομικό τοπίο, η οικονομία του Βιετνάμ αναμένεται να διατηρήσει ισχυρή αναπτυξιακή δυναμική, γεγονός που μας δίνει εμπιστοσύνη στη στρατηγική μας. Η Techcombank θα επιταχύνει την επέκταση του οικοσυστήματός της με ασφαλιστικές λύσεις και άλλες ολοκληρωμένες χρηματοοικονομικές λύσεις, ενώ παράλληλα θα δεσμευτεί περισσότερο στη στρατηγική της για βιώσιμη ανάπτυξη και διαφοροποίηση κινδύνου. Με προηγμένες τεχνολογικές δυνατότητες και μια πελατοκεντρική φιλοσοφία, είμαστε έτοιμοι να αξιοποιήσουμε τις ευκαιρίες, να ηγηθούμε του τραπεζικού και χρηματοοικονομικού κλάδου σε μια νέα εποχή και να δημιουργήσουμε εξαιρετική αξία για τους μετόχους τα επόμενα χρόνια», επιβεβαίωσε ο κ. Jens Lottner.

IMG_9782.jpeg

Διατήρηση της ποιότητας του ενεργητικού και ισχυρού ισολογισμού

Η έκθεση αποτελεσμάτων της Techcombank για το 2024 ανέφερε επίσης ότι στις 31 Δεκεμβρίου 2024, το συνολικό ενεργητικό της Techcombank έφτασε τα 978,8 τρισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 15,2% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Οι πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 20,85% στα 640,7 τρισεκατομμύρια VND εντός του ορίου που ενέκρινε η Κρατική Τράπεζα. Συνολικά, οι πιστώσεις σε ενοποιημένη βάση αυξήθηκαν κατά 21,7%, εκ των οποίων τα προσωπικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 28,4%, σημαντικά υψηλότερα από την αύξηση 17,3% των εταιρικών πιστώσεων.

Η ποιότητα του ενεργητικού της Techcombank κατέγραψε θετικές βελτιώσεις στο τέταρτο τρίμηνο του 2024. Τα ανεξόφλητα δάνεια που απαιτούν προσοχή (B2) μειώθηκαν απότομα κατά 14,0% σε τριμηνιαία βάση στα 4.441 δισεκατομμύρια VND, που ισοδυναμεί με δείκτη B2 0,73% (σε σύγκριση με 0,86% στο προηγούμενο τρίμηνο). Ο δείκτης B2 πριν από την CIC ήταν μόνο 0,56%. Ο δείκτης επισφαλών δανείων (NPL) της τράπεζας βελτιώθηκε επίσης στο 1,17%, από 1,35% στο τέλος του τρίτου τριμήνου, συμπεριλαμβανομένων ομολόγων και δανείων, ενώ ο δείκτης κακής πίστωσης (B3-B5) ήταν μόνο 1,09%. Ο δείκτης NPL πριν από την CIC ήταν στο χαμηλό επίπεδο του 1,0%.

Τα έξοδα προβλέψεων ανήλθαν σε 4.082 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας μικρή αύξηση 4,1% σε σχέση με την ίδια περίοδο, αν και οι πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 21,7% το 2024, χάρη στις προσπάθειες διαχείρισης κινδύνων, στην ανάκτηση επισφαλών απαιτήσεων, καθώς και στη συνεχή βελτίωση του επιχειρηματικού περιβάλλοντος. Συνολικά, το κόστος πίστωσης της Τράπεζας για ολόκληρο το 2024 ήταν μόνο 0,8%, σταθερό σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος και σύμφωνα με τις προβλέψεις του Διοικητικού Συμβουλίου. Επιπλέον, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων της Techcombank αυξήθηκε στο 113,8%.

Η κεφαλαιακή θέση της Techcombank παραμένει ισχυρή στο τέλος του 2024, με δείκτη δανείων προς καταθέσεις (LDR) 77,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2024, βελτίωση σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και παραμένοντας κάτω από το όριο του 85% όπως ρυθμίζεται από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV). Ο δείκτης βραχυπρόθεσμων κεφαλαίων που χρησιμοποιήθηκαν για μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια διαμορφώθηκε στο 26,5%, σε σύγκριση με 24,2% στο τέλος του τρίτου τριμήνου.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) της Τράπεζας σύμφωνα με τη Βασιλεία II συνέχισε να αυξάνεται στο 15,3% στις 31 Δεκεμβρίου 2024, πολύ υψηλότερος από την απαίτηση του πυλώνα Ι της Βασιλείας II (8,0%).

Αξίζει να σημειωθεί ότι ο δείκτης CASA των καταθέσεων πελατών της Techcombank έφτασε τα 565,1 τρισεκατομμύρια VND, αυξημένος κατά 24,3% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Χάρη στα εξαιρετικά αποτελέσματα από τη λειτουργία Αυτόματου Κέρδους, το υπόλοιπο CASA της Τράπεζας συνέχισε να σημειώνει νέο ρεκόρ, καταγράφοντας σχεδόν 231 τρισεκατομμύρια VND, ανεβάζοντας τον δείκτη CASA της Techcombank στο 40,9%.

IMG_9783.jpeg

Η TCBS συνεχίζει να διατηρεί την ηγετική της θέση με εντυπωσιακή αύξηση μεριδίου αγοράς

Η TCBS είχε ένα εντυπωσιακό οικονομικό έτος, ξεπερνώντας το σχέδιο κατά 130%. Στο τέταρτο τρίμηνο του 2024, η TCBS κατέγραψε κέρδη προ φόρων ύψους 933 δισεκατομμυρίων VND, ανεβάζοντας τα συσσωρευμένα κέρδη του 2024 σε 4.802 δισεκατομμύρια VND, μια εντυπωσιακή αύξηση 58,6% σε ετήσια βάση. Η TCBS διατήρησε το μερίδιο αγοράς #3 στο HOSE και το #2 στο HNX, σημειώνοντας σημαντική αύξηση του μεριδίου αγοράς (έως 7,7% από 7,1% στο HOSE, έως 8,3% από 7,9% στο HNX το τρίτο τρίμηνο).

Όσον αφορά τον τομέα των ομολόγων, σύμφωνα με στοιχεία της Techcombank, ο όγκος των ομολόγων που η TCBS συνιστά να εκδοθούν θα φτάσει περίπου τα 75 τρισεκατομμύρια VND το 2024, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το 50% του μεριδίου αγοράς των εκδοθέντων ομολόγων, εξαιρουμένων των τραπεζικών ομολόγων. Ο όγκος διανομής ομολόγων της TCBS κατέγραψε επίσης ισχυρή δυναμική ανάπτυξης, φτάνοντας τα 87,3 τρισεκατομμύρια VND φέτος, 44,4% υψηλότερος από το προηγούμενο έτος.

Η TCBS συνεχίζει επίσης να εφαρμόζει έντονα την Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) και ιδιαίτερα την Γενετική ΤΝ (Γενιαίο Τεχνητό Σχέδιο) στις βασικές επιχειρηματικές δραστηριότητες, προσφέροντας εξαιρετικά οφέλη σε πελάτες και οργανισμούς. Η εταιρεία εφαρμόζει την ΤΝ στη διαδικασία προγραμματισμού και αυτοματοποιημένων δοκιμών χρησιμοποιώντας εργαλεία όπως το Co-pilot και το AWS, μειώνοντας τον χρόνο της ομάδας προγραμματισμού κατά 40-50%, φέρνοντας σημαντικές εξελίξεις στην απόδοση και τη βελτιστοποίηση του κόστους. Συγκεκριμένα, η TCBS έχει αναπτύξει μια πλατφόρμα Αυτοματοποιημένης Μηχανικής Μάθησης (AutoML) για την αναζήτηση πιθανών πελατών, τη σύσταση κατάλληλων προϊόντων, την πρόβλεψη επιχειρηματικών δεικτών και την ανίχνευση ασυνήθιστων συναλλαγών.

Συνεχής αύξηση πελατών και θετικά αποτελέσματα

Η Techcombank έκλεισε το 2024 με περίπου 15,4 εκατομμύρια πελάτες, προσελκύοντας περισσότερους από 1,9 εκατομμύρια πελάτες κατά τη διάρκεια του έτους. Από αυτούς, το 55,1% απευθύνθηκε μέσω ψηφιακών πλατφορμών και το 43,6% μέσω καναλιών καταστημάτων, χάρη στην προσπάθεια της Τράπεζας να επεκτείνει την πελατειακή της βάση λιανικής (έμποροι) μέσω λύσεων όπως η Αυτόματη Κερδοφορία, το Soft POS και πολλά άλλα ελκυστικά προγράμματα και προϊόντα.

Σύμφωνα με την NAPAS, η Techcombank είναι η νούμερο ένα τράπεζα συναλλαγών στο Βιετνάμ όσον αφορά την αξία τόσο των εισερχόμενων όσο και των εξερχόμενων συναλλαγών σε όλους τους συνεχόμενους μήνες από τον Ιούλιο του 2024, και το νούμερο ένα μερίδιο αγοράς για ολόκληρο το έτος 2024. Το 2024, ο όγκος και η αξία των συναλλαγών ιδιωτών πελατών μέσω ψηφιακών καναλιών θα φτάσουν τα 3,3 δισεκατομμύρια συναλλαγές και τα 11,3 τρισεκατομμύρια VND, καταγράφοντας αύξηση 51,1% και 20,0% αντίστοιχα κατά την ίδια περίοδο του έτους.

Για πρώτη φορά, η Techcombank κατατάχθηκε στην 1η θέση στον Δείκτη Υγείας Μάρκας (BEI) και είναι μία από τις δύο μόνο τράπεζες στο Βιετνάμ στην ομάδα «Αναπτυσσόμενη Μάρκας» σύμφωνα με το Nielsen IQ, επιδεικνύοντας αξιοσημείωτη ανάπτυξη χάρη στο σωστό όραμα, την ανώτερη τεχνολογική πλατφόρμα και την «Πελατοκεντρική» επιχειρηματική φιλοσοφία της τράπεζας. Επιπλέον, η βαθμολογία NPS της τράπεζας έφτασε το 91 στο 4ο τρίμηνο του 2024, κατατάσσοντάς την στη 2η θέση στον κλάδο.

Το τέταρτο τρίμηνο του 2024, η Techcombank θα λανσάρει τη λειτουργία «Αυτόματο Κέρδος - Έκδοση 2.0»: Μια πρωτοποριακή λύση για την αδρανή ταμειακή ροή των πελατών και θα είναι η πρώτη ιδιωτική εμπορική μετοχική τράπεζα στο Βιετνάμ που θα εκδώσει ένα Πλαίσιο Πράσινων Ομολόγων.

Η Techcombank τιμήθηκε επίσης με το Βραβείο Αριστείας Καινοτομίας για το σύστημα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) της Oracle. Το σύστημα βοήθησε την Techcombank να βελτιώσει περαιτέρω την αποτελεσματικότητα του έργου της για τον έλεγχο και την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα.

(Πηγή: Techcombank)