La Sra. Truong My Lan y sus cómplices inflaron el valor de los activos hipotecados depositados en el Banco SCB para retirar dinero para diversos fines.
El valor de la garantía es sólo 1/6 del préstamo.
Tras la apertura de un caso de apropiación fraudulenta de bienes por parte de la Agencia de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública en el Grupo Van Thinh Phat (VTP) el 8 de octubre de 2022, el Gobernador del Banco Estatal (SBV) emitió la Decisión 61 sobre el control especial del Banco SCB. Para realizar un informe de revisión con fines especiales cuando el banco se encuentra bajo control especial, se reevaluarán, a solicitud del SBV, todos los activos colaterales de deudas con un saldo total superior a 50 000 millones de VND para clientes corporativos y 10 000 millones de VND para clientes particulares.
Al 3 de enero de 2023, SCB Bank firmó un contrato para contratar a Hoang Quan Valuation Company Limited para realizar la valoración de activos al 30 de septiembre de 2022. Como resultado, el valor de los activos de SCB Bank es de 295.940 mil millones de VND (los activos fijos son de 5.946 mil millones de VND; la garantía de los préstamos pendientes es de 289.994 mil millones de VND).
La Sra. Truong My Lan y sus cómplices inflaron el valor de muchos activos hipotecados en SCB.
Respecto a los préstamos del grupo Truong My Lan - Grupo VTP, entre el 1 de enero de 2012 y el 7 de octubre de 2022, se contabilizaron 1.166 activos que respaldaban 1.284 préstamos, con una deuda pendiente total (al 17 de octubre de 2022) de 677.286 millones de VND (incluyendo capital e intereses), con un valor contable de 1.265 millones de VND. Hoang Quan Valuation Company valoró 726 de 1.166 activos con un valor de revalorización reasignado de 253.561 millones de VND. Hoang Quan Valuation Company no valoró los 440 activos restantes porque se trataba de acciones, derechos de propiedad, bienes inmuebles sin documentación suficiente, activos legales y algunos activos no estaban dentro del alcance de la revalorización.
De los 726 activos valorados, según la evaluación de SCB Bank, 517 cuentan con hipoteca o prenda legal suficiente para ser valorados al realizar provisiones por riesgo. El valor asignado, según la presentación o el contrato de hipoteca/prenda, es de 179.196 billones de VND. Los 209 activos restantes no cumplen las condiciones legales necesarias (no cuentan con contrato de hipoteca o prenda, el contrato de hipoteca no ha sido notariado, los activos no se han registrado para operaciones con garantía real según lo prescrito, etc.). Por lo tanto, SCB no puede proceder a la enajenación de los activos y no son elegibles para ser valorados al realizar provisiones por riesgo.
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Así, después de reevaluar los activos que garantizan las deudas de la Sra. Truong My Lan y sus cómplices, el valor de los activos ha disminuido significativamente.
Ejemplos típicos de activos que no son legalmente suficientes y tienen valores inflados son los préstamos relacionados con la garantía del proyecto Mui Den Do. Específicamente, SCB Bank ha desembolsado 137 préstamos a 100 clientes relacionados con la garantía del proyecto Mui Den Do con una deuda pendiente de VND 133,710 mil millones (incluyendo capital e intereses), lo que representa el 22% del capital pendiente total del grupo Truong My Lan - VTP Group en SCB. En consecuencia, la garantía en los libros es de VND 584,487 mil millones, de los cuales la garantía es contribución de capital y acciones de VND 433,473 mil millones; los derechos de propiedad derivados del proyecto Mui Den Do son VND 147,650 mil millones; bienes raíces y otros derechos de propiedad son VND 3,363 mil millones.
Sin embargo, cuando Hoang Quan Valuation Company reevaluó el precio, el valor se determinó en 22.003 billones de VND; los activos colaterales eran contribuciones de capital y acciones que no se pudieron valorar (porque las acciones se valoraron en derechos de propiedad derivados del proyecto Mui Den Do en 18.317 billones de VND); los derechos de propiedad derivados del proyecto Mui Den Do fueron 18.317 billones de VND; otros bienes inmuebles fueron 3.686 billones de VND. En el cual, SCB Bank evaluó que los activos colaterales tenían suficiente base legal para establecer provisiones de riesgo con un valor de 17.597 billones de VND, de los cuales los derechos de propiedad derivados del proyecto Mui Den Do fueron 17.597 billones de VND, otros bienes inmuebles fueron 0 VND.
Empresa de valoración se coludió para inflar el valor de los activos hipotecados
Según la agencia de investigación, para que Truong My Lan y sus cómplices retiraran y se apropiaran de dinero del SCB Bank mediante trucos de préstamos, contaron con la ayuda de empresas de valoración.
Las empresas de tasación se confabularon con los sujetos del Banco SCB para emitir certificados de tasación que legalizaran los documentos del grupo Truong My Lan y del Grupo VTP. Es decir, las empresas Tam Nhin Moi, MHD, Thien Phu, E XIM y DATC no realizaron trabajos de tasación, sino que emitieron certificados de tasación a petición del Banco SCB para confabularse, legalizar los procedimientos de préstamo e inflar los valores.
Los resultados de la investigación del caso determinaron que, en esencia, el acto de depositar garantías en SCB es simplemente un método y una artimaña para cometer un delito. Existen muchas garantías que carecen de valor legal y no cumplen las condiciones para ser hipotecadas, pero aun así están valoradas, infladas e hipotecadas en SCB Bank como opción de préstamo.
En concreto, 684 de 1284 préstamos no contaban con trámites hipotecarios al momento de su desembolso; muchos préstamos se desembolsaron primero y posteriormente se legalizaron los documentos y las garantías. Además, había 201 préstamos que no habían sido aprobados por las autoridades competentes.
Por ejemplo, una de las emisiones de certificados de valor inflado según los resultados de la investigación es que Vo Tan Hoang Van, exdirector general de SCB Bank, ordenó a Le Van Chanh, exdirector de Valoración y Activos de SCB, que recibiera el archivo de valoración de activos del Departamento de Revaloración y lo transfiriera a Le Kieu Trang, subdirector de E XIM Company, y le pidió a Kieu Trang que realizara la valoración y firmara al tasador para que E XIM Company pudiera emitir 17 certificados de valor de activos inflados para que SCB los usara como garantía, asegurando préstamos para 11 clientes. El monto total desembolsado para los 11 préstamos anteriores es más de 1,140 billones de VND; la obligación total de pago de la deuda hasta el 17 de octubre de 2022 es más de 1,550 billones de VND (incluyendo capital e intereses). Mientras tanto, el valor de los activos colaterales asignados para asegurar estos préstamos según la valoración de Hoang Quan Valuation Company y la evaluación de elegibilidad legal de SCB es de solo casi VND 565,7 mil millones.
Los acusados del Banco SCB confesaron que solo firmaron procedimientos legales y no realizaron tasaciones ni evaluaron préstamos conforme a la ley y los procedimientos crediticios del SCB. Por lo tanto, la agencia de investigación determinó que el capital total de más de 415.666 millones de VND que Truong My Lan y sus cómplices utilizaron para solicitar préstamos legalmente para retirarlos del SCB, que aún tiene deudas pendientes, es la cantidad que Truong My Lan se apropió del Banco SCB.
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