Lección 2: Educación financiera y los “4 difíciles” y “4 fáciles”

Difícil de recordar, difícil de absorber, difícil de aplicar, difícil de difundir.

En los últimos tiempos, Vietnam ha hecho grandes avances en la promoción de la inclusión financiera, ocupando el tercer lugar en la región de la ASEAN (después de Singapur y Tailandia) y el 14º en el mundo , en el Índice de Inclusión Financiera Global 2024 de Principal Financial Group. Según el informe del Banco Estatal de Vietnam, alrededor del 87% de los adultos tienen actualmente cuentas de pago, frente al 31% en el período 2015-2017.

Con los esfuerzos de la industria bancaria, el sistema de organizaciones que ofrecen productos y servicios financieros en el mercado se ha desarrollado de manera bastante diversa, presente en la mayoría de las provincias y ciudades de todo el país, apuntando a áreas rurales y áreas remotas. El número promedio de sucursales y oficinas transaccionales del sistema bancario comercial por cada 100.000 adultos alcanzó 15,69 unidades; La tasa de comunas/localidades con puntos de servicios financieros sobre el total de comunas/localidades a nivel nacional alcanzó el 32,98%.

La comunicación de educación financiera ha sido impulsada por el Banco Estado en los últimos tiempos.

La mayoría de las entidades crediticias han estado implementando estrategias de transformación digital en sus operaciones comerciales; Investigar y desarrollar proactivamente productos y servicios de banca digital; Mejore la comodidad y la experiencia del cliente fortaleciendo las conexiones con otras industrias y campos, ayudando a las personas en áreas remotas a acceder a los servicios de manera rápida, segura y conveniente.

Las actividades de pago no monetarias también están en constante expansión con la implementación drástica de muchas soluciones por parte de ministerios, sucursales, localidades y agencias relevantes. El valor de las transacciones del comercio electrónico aumentó un 34,54%; vía canal de Internet aumentó un 33%, vía canal de telefonía móvil aumentó un 34,34%; Las transacciones con códigos QR aumentaron un 84,77% en comparación con el mismo período de noviembre de 2023.

Gracias a ello, es probable que se alcancen 5 de los 9 objetivos establecidos en la Estrategia Financiera Integral Nacional (incluidos: proporción de adultos con cuentas transaccionales en bancos u otras organizaciones autorizadas; tasa de crecimiento de las transacciones de comercio electrónico; número de PYME con préstamos pendientes en instituciones de crédito; crédito pendiente para el desarrollo agrícola y rural sobre el crédito pendiente total para la economía ; proporción de adultos con información de historial crediticio en el sistema de información crediticia del Banco Estatal).

En particular, para la comunicación de la educación financiera, el Ministerio de Finanzas, el Ministerio de Información y Comunicaciones y el Banco Estado han implementado programas de capacitación para mejorar los conocimientos y habilidades financieras de las personas y las empresas. El Ministerio de Educación y Formación ha integrado el conocimiento financiero en el Programa Nacional de Educación General. Los ministerios y sectores continúan mejorando las regulaciones relacionadas con la prestación de productos y servicios financieros hacia la transparencia de la información, mejorando el mecanismo de resolución de disputas y quejas de los clientes para mejorar la protección de los consumidores financieros.

Sin embargo, el Informe de EY señala que el proceso de inclusión financiera aún enfrenta desafíos, incluida la falta de conocimiento financiero entre un segmento de usuarios de servicios financieros.

Según los expertos bancarios, la comunicación educativa financiera es una solución para proporcionar a las personas y empresas la información y el conocimiento necesarios sobre los productos y servicios bancarios. Gracias a la comunicación sobre educación financiera se modificará el conocimiento público sobre los productos y servicios bancarios, pudiendo acceder con confianza y limitar la participación en el uso de productos y servicios bancarios informales (crédito negro). Además, cada ciudadano tendrá los conocimientos básicos para administrar mejor los presupuestos personales y familiares, incrementar los recursos de ahorro de la población y promover el capital de inversión para la sociedad.

Anteriormente, las formas de comunicación eran bastante simples, enfocadas sólo dentro del banco, careciendo de interacción con el público. Esta es la razón del lento cambio en la conciencia y el comportamiento de las personas a la hora de acceder a los productos y servicios bancarios digitales. Además, el acceso y la utilización de productos y servicios bancarios y financieros modernos por parte de las personas todavía es bastante bajo, especialmente en las zonas agrícolas y rurales, debido a la limitada concienciación y la infraestructura tecnológica.

Convierte lo difícil en fácil

La Sra. Le Thi Thuy Sen, editora en jefe de Banking Times, también señaló que existen "cuatro dificultades" que las actividades de comunicación de educación financiera y la promoción del comercio electrónico deben resolver. Es difícil de recordar (muchos contenidos son de carácter académico, si el público no tiene conocimientos sobre los campos de las finanzas, la banca y el comercio electrónico, será difícil de recordar); difícil de absorber (la información sobre el comercio electrónico suele ser difícil de absorber para grupos de personas cuya información sobre banca y finanzas es limitada, especialmente el público en zonas rurales, remotas y aisladas); difícil de aplicar (la información sobre el comercio electrónico a menudo se basa en documentos, carentes de visualidad, por lo que el público tiene dificultades para aplicarla en la práctica); difícil de difundir (los canales de medios tradicionales todavía son unidireccionales y son canales que es poco probable que se difundan ampliamente entre el público).

Para resolver a fondo las 4 dificultades anteriores, la solución “4 fáciles” que aplica el Banco Estado en las actividades de comunicación de educación financiera es: Fácil de entender (simplificar al máximo los términos técnicos para que el público pueda acceder fácilmente); Memorable (utilizar formas creativas y flexibles para que el mensaje sea más memorable para el público); Fácil de usar (los procesos de acceso y utilización de productos y servicios bancarios y financieros deben ser guiados de la forma más clara posible para que el público pueda aplicarlos y seguirlos fácilmente en la práctica); Fácil de difundir (elegir medios que tengan alta difusión entre el público).

En los últimos tiempos, el Banco Estado ha coordinado con las unidades pertinentes para implementar actividades de comunicación de educación financiera en formas creativas, ricas y diversas, adecuadas para cada grupo objetivo como niños, estudiantes, adultos, etc. para facilitar a las personas el acceso a los servicios bancarios y promover los pagos sin efectivo.

La educación financiera debe garantizar "4 fáciles"

Por primera vez, el Banco Estatal de Vietnam cooperó con Vietnam Television para producir el programa de juegos "Smart Money" y el programa animado "Key Treasurer". Éstos son los programas de televisión que reciben la respuesta más positiva de la audiencia y son muy apreciados por todos los niveles del público.

Los conocimientos básicos sobre finanzas y banca se transmiten de una forma creativa y familiar, ayudando a las personas a recordar y comprender fácilmente a través de situaciones humorísticas, juegos activos o gráficos de información intuitivos y visualizaciones de los procesos de implementación de productos y servicios bancarios, comercio electrónico, etc.

A través de programas de comunicación de educación financiera se ha modificado significativamente la conciencia y los hábitos de las personas sobre los productos y servicios bancarios, mejorando el acceso a los mismos, contribuyendo así a promover el comercio electrónico y a la consecución de los objetivos de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. Datos concretos muestran que los programas han conseguido muchos resultados positivos.

En el próximo tiempo, la industria bancaria se coordinará con los medios y agencias de prensa para implementar programas de comunicación de educación financiera que sean creativos, fáciles de entender, de fácil acceso, altamente interactivos y que apliquen el poder de la tecnología digital. Al mismo tiempo, coordinar con instituciones educativas y de formación, organizaciones sociopolíticas y asociaciones profesionales para implementar programas adecuados a cada grupo objetivo; Coordinar con entidades crediticias para comunicar de forma visual y vívida sobre los productos y servicios bancarios.