Hitos de crecimiento de la industria bancaria en 2024

El sector bancario ha logrado numerosos hitos en materia de tecnología de autenticación, crédito verde, pagos digitales y recuperación de las tasas de interés de los depósitos, contribuyendo a promover el desarrollo económico durante el año pasado.

El año 2024 marca un período de desarrollo notable para la industria bancaria con una serie de hitos notables. Desde la promoción de la aplicación de la tecnología biométrica y la promoción del crédito verde hasta los avances en los pagos digitales y la recuperación de las tasas de interés de los depósitos, la industria bancaria ha hecho una contribución importante a la promoción del crecimiento económico y la mejora de la experiencia del usuario.

Campaña biométrica

La industria bancaria se ha apresurado a implementar la autenticación biométrica antes de la fecha límite del 1 de enero de este año. A partir del 1 de julio de 2024 entrará en vigor la Decisión 2345 del Gobernador del Banco Estatal, que estipula que todas las transacciones electrónicas personales con un valor superior a 10 millones de VND o pagos diarios totales superiores a 20 millones de VND deben aplicar autenticación biométrica facial.

El 1 de octubre de 2024, la Circular 18 requiere que las personas que abran una tarjeta bancaria o una billetera electrónica en línea realicen una autenticación biométrica. Además de eso, la Circular 50 proporciona un marco legal para garantizar la seguridad de los servicios bancarios en línea.

Los resultados muestran que alrededor de 38 millones de clientes han completado el registro biométrico. Después de más de tres meses de implementación, el número de casos de fraude disminuyó en un 50%, mientras que el número de cuentas que recibieron dinero del fraude disminuyó en más del 70% en comparación con el promedio de los primeros 7 meses de 2024. Algunos bancos como HDBank han apoyado activamente a los clientes para completar la autenticación biométrica con una alta tasa de aceptación, lo que contribuye al éxito general de la industria.

Los usuarios experimentan la aplicación HDBank en teléfonos inteligentes. Foto: HDBank

Crecimiento del crédito verde

El año 2024 marca un paso adelante en el ámbito del crédito verde, cuando los bancos pioneros emitan bonos verdes para financiar proyectos respetuosos con el medio ambiente. BIDV emitió 3 billones de VND en bonos verdes en septiembre de 2024, seguido por Vietcombank, que movilizó con éxito 2 billones de VND en noviembre. Más recientemente, HDBank emitió 3 billones de VND en bonos verdes en diciembre, atrayendo un fuerte interés de los inversores.

Estos bonos cumplen con el marco de bonos verdes de la Asociación Internacional del Mercado de Capitales (ICMA) y la Asociación del Mercado de Crédito (LMA), y son muy valorados por agencias internacionales de calificación crediticia como Moody's. Esta es una señal positiva para los objetivos de desarrollo sostenible de Vietnam.

Acelerando los usuarios digitales y los pagos digitales

Para septiembre de 2024, las transacciones por Internet aumentarán un 49,45% en volumen y un 33,19% en valor; Las ventas a través de canales móviles aumentaron un 57,93% en volumen y un 35,54% en valor. Solo los pagos QR continuaron acelerándose, duplicándose tanto en cantidad como en valor, según el Banco Estatal.

2024 es también el año en que Vietnam completa la conexión del sistema de pago transfronterizo a través del código QR con Tailandia, Camboya y Laos con la participación de alrededor de 18 bancos comerciales y 3 organizaciones intermediarias de pago, según la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (Napas).

Este año, se espera que las conexiones de pago con código QR se expandan a países como China, Japón, Corea, Indonesia, Malasia, Filipinas y Singapur.

También en 2024, Vietnam marcará el nacimiento y rápido desarrollo de la banca digital de nueva generación. Un ejemplo típico es Vikki Digital Bank (de HDBank), lanzado en julio de 2024 y que rápidamente se unió a la tendencia mencionada anteriormente con utilidades de pago transfronterizo mediante QR, utilidades de comercio de divisas y muchas soluciones financieras creativas, avanzadas y accesibles para la comunidad. Vikki también lleva servicios financieros digitales a áreas remotas a través de un programa para apoyar a las personas en las comunas de las provincias del norte afectadas por la tormenta Nº 3 (tormenta Yagi) en 2024, según la estrategia de inclusión financiera del Gobierno. Este es también uno de los primeros bancos digitales de nueva generación en integrar la utilidad de pago "de un solo toque" en el transporte inteligente en toda la primera línea del metro de Ciudad Ho Chi Minh tan pronto como entre en funcionamiento a partir del 22 de diciembre de 2024.

Los clientes que usan tarjetas Vikkigo realizan pagos con un solo toque el primer día de la Línea 1 del Metro. Foto: Vikkigo

Los tipos de interés de los depósitos vuelven a aumentar tras dos años de fuerte descenso

Después de dos años de fuerte caída, las tasas de interés de los depósitos comenzaron a aumentar nuevamente a partir de abril de 2024, impulsando el crecimiento del crédito. Según datos del Banco Estado, al cierre de noviembre de 2024, el crecimiento del crédito alcanzó el 11,9% en comparación con el cierre de 2023, y llegó al 12,5% el 7 de diciembre.

Según MBS, el tipo de interés medio a 12 meses de los bancos comerciales alcanzó el 5%, 0,14 puntos porcentuales más que a principios de año. El grupo de bancos comerciales estatales mantuvo un nivel de 4,7%, 0,26 puntos porcentuales inferior al cierre de 2023.

La tendencia al alza se hizo más evidente a partir de junio y se produjo de forma generalizada entre julio y septiembre, cuando decenas de bancos aumentaron los tipos de interés de los depósitos cada mes. El crecimiento del crédito dos o tres veces más rápido que el crecimiento de la movilización de capital ha llevado a los bancos a aumentar las tasas de interés de los depósitos, y en algunos bancos estas tasas incluso superan el 6% anual.

Los clientes depositan dinero en un banco en Hanoi. Foto: Giang Huy

21/29 bancos tienen crecimiento positivo

Los informes financieros del tercer trimestre de 2024 de 29 bancos mostraron que el beneficio total antes de impuestos alcanzó más de 218 billones de VND, un aumento del 16% respecto al mismo período del año pasado. De ellos, Vietcombank lidera con un beneficio antes de impuestos que alcanzó los 31,533 billones de VND, un aumento del 6,7%. Además, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank y HDBank obtuvieron más de 10 billones de VND en ganancias, contribuyendo con el 75% de las ganancias totales de la industria.

Los hitos mencionados anteriormente afirman el desarrollo sostenible y sólido de la industria bancaria de Vietnam en 2024.

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