Recientemente, se han registrado casos consecutivos de asociaciones de ahorro y crédito disueltas en todo el país, o casos de apropiación fraudulenta de propiedades por parte de sus propietarios, lo que ha provocado la pérdida de muchas personas, con un robo de miles de millones de dongs. Aunque las autoridades difunden y advierten regularmente, estos casos siguen ocurriendo. Esto se debe a la falta de vigilancia de muchos participantes, a la falta de una comprensión clara de las regulaciones legales, los derechos, las obligaciones y las responsabilidades legales, y a la subjetividad al participar en las cadenas.
Recientemente, la Agencia de Policía de Investigación, Policía del Distrito de Ly Nhan, Provincia de Ha Nam, emitió una decisión de procesar un caso penal y procesar a la acusada Doan Thi Sang (nacida en 1983), residente en la aldea 1, comuna de Chinh Ly, distrito de Ly Nhan, provincia de Ha Nam, por el delito de fraude y apropiación de propiedad.
Aprovechando la confianza de la gente que quería jugar con ellos y el hecho de que los jugadores de los clanes no se conocían entre sí, Sang estableció clanes para recaudar dinero.
Debido al desequilibrio financiero y al no poder pagarles ya, Sang cometió un fraude haciéndose pasar por la persona que quería comprarlos en los periodos para poder llevárselos en esos periodos para apropiarse de sus bienes.
Usando los trucos mencionados, antes de huir de la localidad, Sang creó 27 bandas, atrayendo a más de 800 personas para jugar (el equivalente a más de 1.300 bandas) para apropiarse de la propiedad.
En la agencia de investigación, Doan Thi Sang admitió: «Como mi negocio perdía dinero, la mayoría de quienes vinieron a comprar mi apellido ya tenían comprobantes de depósito, así que pude llevármelos. Al darme cuenta de que ya no podía pagarles, huí de la zona».
Los hui operan con base en la confianza y un mecanismo de autocontrol. Generalmente, quien controla y opera es el propietario de la asociación. La mayoría de los participantes carecen de vigilancia y no comprenden con claridad las normas legales, los derechos, las obligaciones y las responsabilidades legales relacionadas.
Como una de las muchas personas que participaron en el pago de la cuota de Doan Thi Sang, la Sra. Pham Thi Ngoc, comentó: «Mi familia ha estado ahorrando dinero todos los meses para contribuir con ocho cuotas; el total pagado es de 241 millones y veinte mil dongs. Para marzo de 2024, según el calendario lunar, la Sra. Sang y su esposo habían huido de la localidad. Ahora, mi familia está muy confundida y preocupada, sin saber cuándo recuperaremos el dinero que aportaron».
Los hui son un tipo de movilización de capital para préstamos y ahorros voluntarios, con poca publicidad entre los participantes, que opera con base en la confianza y las relaciones personales y voluntarias. El propietario de la asociación no necesita garantías ni proporciona información completa a los participantes. Si bien la ley estipula que para participar en un hui se debe tener un acuerdo escrito y se puede solicitar la certificación notarial, en realidad, los participantes suelen tener acuerdos verbales y documentos escritos a mano. Si bien el número de participantes es grande, se conocen poco entre sí y tienen poca información sobre las condiciones económicas y los objetivos del propietario de la asociación, el hui.
En realidad, la mayoría de las personas de las localidades que participan en los juegos de azar son trabajadores de bajos ingresos, pequeños empresarios... que juntan los ahorros mensuales de su familia para jugar, incluso piden dinero prestado para contribuir.
Sin embargo, aprovechándose de esto, muchos propietarios han defraudado y se han apropiado de propiedades, provocando que muchos miembros se queden "con las manos vacías", caigan en deudas, pierdan propiedades, al menos decenas de millones de dongs, como máximo hasta miles de millones de dongs, causando un impacto significativo en la situación de seguridad y orden en la localidad y provocando indignación pública.
Al discutir este tema, el mayor Nguyen Duc Thao, subjefe del Equipo de Investigación General de la Policía del distrito de Ly Nhan, provincia de Ha Nam, advirtió: Cuando las personas necesitan pedir dinero prestado o depositar ahorros, deben acudir a instituciones crediticias como los bancos y evitar jugar con el hui porque existe un alto riesgo de que el hui fracase y un gran riesgo de perder dinero.
A partir de los recientes casos de usura en todo el país en general y en la provincia de Ha Nam en particular, la Agencia de Seguridad Pública recomienda que para evitar ser estafado y perder la propiedad, afectando la vida diaria de cada familia, las personas deben elegir formas apropiadas y seguras de inversión, ahorro y acumulación, evitando participar en grupos de ahorro y acumulación de alto riesgo, que representan un riesgo potencial de que se les confisque su propiedad; al mismo tiempo, deben tener un conocimiento firme de las disposiciones legales relacionadas con la contribución de capital, tanto para garantizar sus derechos e intereses legítimos como para prevenir riesgos.
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