Agribank advierte a sus clientes sobre el fraude en línea.
A través de las recomendaciones informativas de los bancos, se observa que los escenarios de fraude se están volviendo cada vez más metódicos y sofisticados. Los bancos han "expuesto y identificado" numerosas formas de fraude, como el envío de enlaces falsos para iniciar sesión en sitios web, el envío y solicitud de códigos QR a través de Zalo, Facebook, Viber o videollamadas .
Muchas estafas sofisticadas
Recientemente, el Banco Comercial Vietnam Prosperity Joint Stock ( VPBank ) emitió una advertencia sobre un nuevo método de estafa en el que los delincuentes se hacen pasar por empleados del banco, llaman desde teléfonos fijos con una serie de números similares a la centralita del banco e invitan a los clientes a aumentar el límite de su tarjeta de crédito o a retirar efectivo de sus tarjetas o de otros servicios financieros. Posteriormente, estas personas les piden a los clientes que escaneen un código QR.
Al escanear el código QR enviado por los estafadores, los clientes serán redirigidos a un enlace falso. En este sitio web, los estafadores les pedirán que ingresen información como su nombre completo, identificación ciudadana, foto de ambos lados de la identificación, número de tarjeta, código secreto CVV y fecha de vencimiento. También les pedirán que compartan el código OTP enviado a su número de teléfono, sus datos de inicio de sesión y la contraseña de su cuenta bancaria.
Inmediatamente después de que el cliente proporciona la información, el estafador obtendrá acceso a la cuenta bancaria por Internet o a la tarjeta de crédito y realizará transacciones para apropiarse de dinero.
Otra forma sofisticada de fraude que los clientes deben evitar al realizar transacciones en línea es el envío de un "comprobante de transferencia exitosa". Según el Sr. Ta Dinh (Hanói), tras publicar un iPhone en venta en su Facebook, un usuario lo contactó a través de Zalo para comprar el producto. El comprador le pidió al Sr. Dinh que fuera a recoger el teléfono. Allí, el comprador realizó la transferencia y le mostró al Sr. Dinh el comprobante de la transacción exitosa.
Aunque no había visto el dinero en su cuenta, pensó subjetivamente que la transferencia a otro banco retrasaría su llegada, así que el Sr. Dinh le entregó el teléfono y regresó. Al día siguiente, al revisar su cuenta y no ver el dinero, el Sr. Dinh se sorprendió al darse cuenta de que lo habían estafado y tuvo que denunciarlo a la policía.
Según investigaciones, muchos estafadores utilizan el truco de falsificar recibos de transferencias bancarias. Con solo unas pocas modificaciones en Photoshop, la víctima recibirá inmediatamente recibos, facturas o documentos de transacción con la información (nombre completo, cuenta bancaria, dirección, etc.) exactamente como se proporcionó. El destinatario creerá erróneamente que se trata de una foto real de la transferencia o de una factura impresa, por lo que confía y lo sigue.
Cabe destacar que el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC) indicó que recientemente, esta agencia registró varios casos de suplantación de identidad del CIC para cometer fraude, "requiriendo que los prestatarios transfieran dinero a cuentas personales para que el CIC pueda aumentar sus puntajes crediticios y respaldar el proceso de desembolso del préstamo más rápido".
En consecuencia, el estafador utiliza su conocimiento del sector financiero en general y de las actividades de información crediticia en particular, utilizando términos especializados como "crédito", "congelación", etc. para enviar al prestatario un "documento de procesamiento" con sellos y firmas completamente falsos para notificar al prestatario sobre el estado actual de "el archivo de crédito del prestatario tiene errores, está bloqueado y no tiene suficiente puntaje de crédito para desembolsar el préstamo" y le pide al prestatario que transfiera dinero a la cuenta personal del estafador.
Prevenir estafas
Según muchos expertos, las estafas se han vuelto mucho más sofisticadas y metódicas que antes. La naturaleza de las estafas en línea seguirá cambiando con el rápido desarrollo de la tecnología. Por lo tanto, prevenir las estafas cibernéticas es una batalla larga y continua.
Los expertos recomiendan a los clientes ser extremadamente precavidos con las solicitudes de escaneo de códigos QR o acceso a enlaces desconocidos; no proporcionar códigos de autenticación OTP/Smart OTP a nadie, incluidos los empleados del banco; tener cuidado al compartir información personal como: código de identificación personal, identificación ciudadana, licencia de conducir, pasaporte, tarjeta, etc. con proveedores de servicios. En particular, no proporcionar bajo ninguna circunstancia el número de tarjeta, los tres números de seguridad del reverso de la tarjeta de crédito ni ninguna otra información de seguridad personal a través de Zalo o números de teléfono anónimos.
Además, según las investigaciones, aunque la sofisticación de las estafas está aumentando, el punto en común es que quienes las realizan utilizan cuentas bancarias basura para recibir dinero de las víctimas. «Ningún estafador utiliza sus propios números de teléfono ni de cuenta para cometer delitos», afirmó el teniente coronel Dr. Dao Trung Hieu, experto en investigación de delitos de alta tecnología.
Por lo tanto, en los últimos años, el sector bancario ha implementado diversas soluciones para neutralizar las cuentas basura. En particular, el Banco Estatal de Vietnam está coordinando activamente con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar la conexión a la base de datos nacional de población con el objetivo de completar pronto la conciliación para sanear más de 51 millones de cuentas, priorizando primero la depuración de los datos de aproximadamente 25 millones de clientes con deudas pendientes en CIC.
Según Tran Cong Quynh Lan, subdirector general del Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank), mediante el uso de los recursos de datos nacionales, el sector bancario puede sanear las cuentas basura, impidiendo así que los delincuentes se escondan tras cuentas compradas. Además, la introducción de tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado también limitará la apertura de cuentas en línea con documentos falsos. Actualmente, el sistema bancario puede leer la información de los chips con gran precisión, por lo que ya no habrá problemas con datos inexactos.
Pham Anh Tuan, director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que es necesario actuar con mayor rigor en el manejo de tarjetas SIM no a nombre del titular para crear las condiciones necesarias para que el sector bancario resuelva integralmente el problema del alquiler y la venta de cuentas. Otro problema es que una tarjeta SIM de teléfono se registra en muchas cuentas bancarias, por lo que también debe verificarse rigurosamente.
Necesitamos ser más drásticos con las tarjetas SIM que no están a nuestro nombre para crear las condiciones necesarias para que el sector bancario resuelva por completo el problema del alquiler y la venta de cuentas. Otro problema es que una misma tarjeta SIM se registra con varias cuentas bancarias, por lo que también debe verificarse claramente.
Director del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam) Pham Anh Tuan
Finalmente, al igual que en el caso de CIC mencionado anteriormente, sus directivos afirmaron que se trata de una forma de fraude, en la que se suplanta la identidad de CIC para apropiarse del dinero de los clientes. Esta acción es ilegal y afecta gravemente los derechos e intereses legítimos de los clientes, la imagen y la reputación del Banco Estatal de Vietnam, así como las actividades de concesión de crédito de las entidades crediticias.
CIC proporciona informes de crédito directamente a cada prestatario, de acuerdo con la ley, a través del Portal de Información de Conexión del Prestatario (https://cic.gov.vn) y la aplicación "CIC Credit Connect" para teléfonos inteligentes, de forma gratuita una vez al año. Los clientes pagan por la gestión del informe a partir de la segunda vez, con una tarifa de 22.000 VND por informe (IVA incluido).
CIC no notifica proactivamente ni exige a los clientes el pago de comisiones por las facilidades crediticias que ofrecen las entidades crediticias”, declaró el director de CIC. Asimismo, CIC recomienda a los clientes no enviar códigos OTP a nadie; no seguir ni transferir dinero a ninguna persona u organización para liquidar deudas, ocultarlas o aumentar su puntaje crediticio; y que revisen y utilicen regularmente sus informes crediticios personales en el Portal de Información de Conexión de Prestatarios y la aplicación para teléfonos inteligentes "CIC Credit Connect" para garantizar la precisión de su información crediticia y monitorear proactivamente su solvencia y estado crediticio.
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