Advertencia sobre estafas en línea.

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Según las advertencias de los bancos, es evidente que las estafas son cada vez más sofisticadas y organizadas. Los bancos han descubierto numerosas formas de fraude, como el envío de enlaces falsos para acceder a sitios web, la solicitud de escaneo de códigos QR a través de Zalo, Facebook, Viber o videollamadas , etc.

Muchas estafas sofisticadas

Recientemente, el Banco Comercial de Prosperidad de Vietnam ( VPBank ) emitió una advertencia sobre una nueva táctica de estafa en la que delincuentes se hacen pasar por empleados del banco, llaman desde números fijos similares al número de atención del banco y ofrecen a los clientes aumentos del límite de la tarjeta de crédito, retiros de efectivo u otros servicios financieros. Estos individuos luego envían un código QR y les piden a los clientes que escaneen el código QR.

Al escanear el código QR enviado por los estafadores, los clientes serán redirigidos a un enlace falso. En este sitio web, los estafadores les pedirán que ingresen información como su nombre completo, número de identificación ciudadana, fotos de ambos lados de su documento de identidad, número de tarjeta, código de seguridad CVV y fecha de vencimiento. También les pedirán que compartan el código OTP enviado a su número de teléfono, la información de inicio de sesión de su cuenta bancaria y su contraseña.

Inmediatamente después de que los clientes proporcionan su información, los estafadores obtienen acceso a sus cuentas bancarias por Internet o tarjetas de crédito y realizan transacciones para robar dinero.

Otra forma sofisticada de fraude a la que los clientes deben prestar mucha atención al realizar transacciones en línea es el envío de comprobantes de transferencia. Según el Sr. Ta Dinh (Hanói), tras publicar un iPhone a la venta en su página de Facebook, un comprador lo contactó a través de Zalo. El comprador quedó con el Sr. Dinh en un lugar para recibir el teléfono. Allí, completó la transferencia bancaria y le mostró un comprobante de la transacción.

Aunque el dinero aún no había llegado a su cuenta, Định, suponiendo que se trataba de una transferencia entre diferentes bancos y, por lo tanto, se había retrasado, entregó el teléfono y se fue a casa. Al día siguiente, al revisar su cuenta y no encontrar dinero, Định se dio cuenta de que lo habían estafado y denunció el incidente a la policía.

Según nuestra investigación, muchos estafadores utilizan el truco de falsificar recibos de transferencias bancarias. Con solo unas pocas modificaciones en Photoshop, las víctimas reciben recibos, facturas o documentos de transacción con información (nombre, cuenta bancaria, dirección, etc.) exactamente igual a la proporcionada. El destinatario será engañado haciéndole creer que se trata de una foto real de la transferencia o de una factura/recibo impreso, y por lo tanto, confiará y seguirá las instrucciones.

Cabe destacar que el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC) informó que recientemente registró varios casos de personas que se hicieron pasar por el CIC para cometer fraude, "solicitando a los prestatarios que transfieran dinero a cuentas personales para que el CIC pueda mejorar sus calificaciones crediticias y agilizar el desembolso de los préstamos".

En consecuencia, los estafadores, utilizando su conocimiento de finanzas en general y de información crediticia en particular, emplean terminología especializada como "crédito", "congelación", etc., para enviar a los prestatarios "documentos de procesamiento" completos con sellos y firmas falsificadas para informarles que su "archivo de crédito tiene errores, está bloqueado o no tiene suficientes puntos de crédito para desembolsar el préstamo", y solicitan que los prestatarios transfieran dinero a las cuentas personales de los estafadores.

Prevención de esquemas fraudulentos

Según muchos expertos, las estafas se han vuelto mucho más sistemáticas y sofisticadas que antes. La naturaleza del fraude en línea cambia constantemente con el rápido desarrollo de la tecnología. Por lo tanto, prevenir el fraude en línea es una batalla larga y continua.

Los expertos recomiendan a los clientes ser extremadamente cautelosos ante solicitudes de escaneo de códigos QR o acceso a enlaces sospechosos; no proporcionar códigos de verificación OTP/Smart OTP a nadie, incluidos empleados bancarios; y ser precavidos al compartir información personal, como números de identificación personal, tarjetas de identificación ciudadana, licencias de conducir, pasaportes, tarjetas, etc., con proveedores de servicios. En particular, no proporcionen números de tarjeta, el código de seguridad de tres dígitos del reverso de las tarjetas de crédito ni ninguna otra información personal confidencial a través de Zalo o números de teléfono no identificados.

Además, las investigaciones revelan que, si bien la sofisticación de las estafas va en aumento, un denominador común entre estos casos es el uso de cuentas bancarias fraudulentas para recibir dinero de las víctimas. «Ningún estafador utiliza números de teléfono ni cuentas bancarias reales para cometer delitos», afirmó el teniente coronel Dr. Dao Trung Hieu, especialista en investigación de delitos de alta tecnología.

Por lo tanto, en los últimos años, el sector bancario ha implementado diversas soluciones para desactivar cuentas basura. En particular, el Banco Estatal de Vietnam está coordinando activamente con el Ministerio de Seguridad Pública para conectarse a la base de datos nacional de población con el objetivo de completar rápidamente el proceso de verificación para sanear más de 51 millones de cuentas, priorizando la depuración de datos de aproximadamente 25 millones de clientes con deudas pendientes en el Centro de Información Crediticia (CIC).

Según Tran Cong Quynh Lan, subdirector general del Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank), al utilizar los recursos de datos nacionales, el sector bancario puede sanear las cuentas basura, previniendo así la comisión de delitos bajo la apariencia de cuentas usurpadas. Además, la introducción de tarjetas de identidad ciudadanas con chip integrado también limitará la apertura de cuentas en línea con documentos falsificados. Actualmente, el sistema bancario puede leer la información del chip con gran precisión, por lo que ya no habrá problemas con datos inexactos.

Según Pham Anh Tuan, director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, se requieren medidas más decisivas para abordar el problema de las tarjetas SIM registradas con nombres no registrados, lo que facilitaría los esfuerzos del sector bancario para resolver por completo el problema del alquiler y la venta de cuentas bancarias. Otro problema es el registro de varias cuentas bancarias con la misma tarjeta SIM, que también requiere una verificación exhaustiva.

Se requieren medidas más decisivas para abordar el problema de las tarjetas SIM no registradas a nombre del titular, a fin de facilitar los esfuerzos del sector bancario para resolver por completo el problema del alquiler y la venta de cuentas bancarias. Otro problema es que una misma tarjeta SIM se registra con varias cuentas bancarias, por lo que esto también debe verificarse claramente.

Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam)

Finalmente, al igual que en el caso de la CIC mencionado anteriormente, los líderes de la CIC afirman que se trata de una forma de fraude, en la que se suplanta la identidad de la CIC para robar dinero a los clientes. Esta acción es ilegal y afecta gravemente los derechos e intereses legítimos de los clientes; la imagen y reputación del Banco Estatal de Vietnam; y las actividades de concesión de crédito de las entidades crediticias.

CIC solo proporciona informes de información crediticia directamente a cada prestatario, de conformidad con la ley, a través del Portal de Conexión de Prestatarios (https://cic.gov.vn) y la aplicación para teléfonos inteligentes "CIC Credit Connect", gratuita una vez al año. Los clientes pagan por acceder al informe a partir de la segunda vez, con una tarifa de 22.000 VND por informe (IVA incluido).

"CIC no notifica proactivamente a los clientes ni les exige el pago de comisiones por créditos otorgados por entidades crediticias", aclaró el director de CIC. Asimismo, CIC recomienda a sus clientes no enviar códigos OTP a nadie; no seguir instrucciones ni transferir dinero a ninguna persona u organización para cancelar, ocultar o mejorar su puntaje crediticio; y consultar y acceder regularmente a sus informes crediticios personales en el Portal de Conexión del Cliente y la aplicación para teléfonos inteligentes "CIC Credit Connect" para garantizar la precisión de su información crediticia y monitorear proactivamente su solvencia y estado crediticio.

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