Las aprobaciones de préstamos hipotecarios siguen siendo difíciles.

Los bancos comerciales lanzan continuamente programas de préstamos inmobiliarios con tasas de interés increíblemente bajas, pero quienes necesitan préstamos aún dudan, temiendo una subida drástica de las tasas tras el período preferencial. Mientras tanto, el mercado inmobiliario no se ha recuperado del todo, la oferta es escasa y los precios se mantienen por las nubes, lo que los hace inaccesibles para muchos.

Compitiendo por ofertas preferenciales de préstamos hipotecarios

En declaraciones a periodistas del periódico Nguoi Lao Dong , empleados de los sectores bancario e inmobiliario afirmaron que nunca antes los bancos habían lanzado tantos programas de préstamos hipotecarios con tasas de interés extremadamente bajas como ahora. Por ejemplo, grandes bancos como Vietcombank y BIDV ofrecen paquetes de préstamos hipotecarios con tasas de interés de tan solo el 5%-5,5% anual durante los primeros 12 meses y del 6%-7% anual durante los 2-3 años siguientes.

Los bancos comerciales privados, comoACB , Eximbank, VIB, etc., ofrecen tasas de interés preferenciales ligeramente superiores, pero generalmente no superan el 8 % anual durante los primeros años. Para atraer clientes, cada banco también ofrece muchas otras políticas preferenciales, como períodos de gracia (condonación del pago del capital) de hasta 5 años, amortización anticipada sin intereses de mora, etc.

Aunque se considera que las tasas de interés de los préstamos en general, y de los préstamos hipotecarios en particular, han tocado fondo recientemente, el crecimiento real del crédito no ha cumplido las expectativas. Según las últimas estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, en el primer cuatrimestre de 2024, el crecimiento del crédito en el sistema solo alcanzó alrededor del 1,5 %, una mejora con respecto a los dos primeros meses del año, pero aún inferior al del mismo período del año anterior. Muchas personas que necesitan un préstamo para comprar una vivienda afirman que las tasas de interés son "muy atractivas", pero aún no están listas para pedir prestado para comprar una vivienda para vivir, alquilar o invertir por diversas razones.

El Sr. Tran Minh Tam (residente en el distrito de Go Vap, Ciudad Ho Chi Minh) afirmó que su mayor preocupación en este momento es cómo calcularán los bancos las tasas de interés una vez finalizado el período preferencial. "Los bancos afirman que, una vez finalizado el período preferencial, utilizarán la tasa de interés base más un margen del 2,5% al ​​3,5% o aplicarán una tasa de interés variable, lo cual no está claro. No sé qué es una tasa de interés base o variable para calcular mi capacidad de pago. Además, si pago anticipadamente, tendré que pagar una penalización del 1% al 4%, lo que me genera mucha incertidumbre", declaró el Sr. Tam.

Mientras tanto, según nuestra investigación, muchos bancos aplican tipos de interés variables del 9% al 10% anual, muy superiores a los tipos de interés preferenciales ofrecidos inicialmente. Con estos tipos de interés, quienes necesiten un préstamo para comprar una casa o un terreno deben considerar sus opciones con mucho cuidado.

Las bajas tasas de interés hipotecarias siguen siendo una preocupación para muchas personas, que dudan en comprar una casa para vivir, invertir o alquilar... Foto: LAM GIANG

El mercado sigue siendo difícil y los inversores están preocupados por la posibilidad de tener que asumir grandes deudas.

La Sra. Hoai Thu (residente en el distrito de Binh Thanh, Ciudad Ho Chi Minh) comentó que dispone de entre 4.000 y 5.000 millones de VND en sus finanzas y desea comprar un apartamento o una casa adosada como inversión, pero aún no se ha atrevido a dar el dinero. "Muchos asesores de crédito me aconsejaron pedir prestados entre 1.500 y 2.000 millones de VND adicionales para comprar propiedades de lujo que los vendedores están reduciendo pérdidas, a la espera de que el mercado se recupere para poder venderlas y obtener ganancias".

"Pero me doy cuenta de que, dado que el mercado inmobiliario en Ciudad Ho Chi Minh aún no está en auge, comprar para invertir a corto plazo es muy difícil ahora mismo. Si el período de tasa de interés preferencial termina antes de poder vender la casa, tendré que asumir una deuda enorme y pagar intereses", analizó la Sra. Thu.

De hecho, se ha observado que muchos inversores siguen aferrados a sus bienes inmuebles y luchan por pagar decenas de por ciento en intereses bancarios durante los dos últimos años desde que el mercado se congeló.

Algunas personas incluso pidieron dinero prestado para comprar dos o tres terrenos o apartamentos; juntaron dinero con amigos para comprar bienes raíces en las provincias, por un valor de decenas de miles de millones de dongs... cuando el mercado estaba en auge, ahora que los precios se han desplomado, no pueden reducir sus pérdidas y se quedaron con deudas y pagando miles de millones de dongs en intereses cada año.

Respecto a las tasas de interés flotantes, un alto dirigente del Banco Industrial y Comercial de Vietnam (VietinBank) afirmó que muchos bancos han basado durante mucho tiempo sus tasas de interés base en la tasa de interés promedio de los depósitos a plazo de 12 meses de los cuatro bancos principales (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV).

Los compradores de vivienda pueden monitorear la evolución de las tasas de interés de ahorro en los principales bancos para determinar la tasa de interés base y luego calcular la tasa de interés del préstamo. A partir de ahí, pueden calcular el monto de la cuota mensual una vez finalizado el período de tasa de interés fija.

Para evitar la ruina financiera al solicitar un préstamo para comprar bienes raíces, un gerente de sucursal de Vietcombank recomienda que, además de las tasas de interés y las comisiones del préstamo, los prestatarios consideren cuidadosamente otros factores como la estabilidad de sus ingresos y el porcentaje que destinarán a los gastos familiares (matrícula de los hijos, necesidades educativas, salud y bienestar, y fondos de contingencia para gastos imprevistos). "A partir de ahí, los prestatarios pueden elegir una tasa de interés y un plazo de interés fijo que se ajusten a sus capacidades financieras", afirmó un gerente de sucursal de Vietcombank.

Está resultando difícil realizar los pagos anticipados.

Recientemente, el periódico Nguoi Lao Dong recibió varias quejas de compradores de viviendas por haber recibido inesperadamente avisos de aumentos en las tasas de interés de sus préstamos sin una justificación clara para el cálculo.

Algunos clientes que previamente solicitaron hipotecas aún pagan tasas de interés del 12% al 13% anual, a pesar de que las tasas de interés de los préstamos han bajado drásticamente en los últimos seis meses. Además, algunas personas han reportado dificultades para liquidar sus préstamos hipotecarios anticipadamente; también enfrentan obstáculos al intentar pagar préstamos anticipadamente a través de otros bancos, y no se les permite liquidarlos por completo.

Fuente: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm