Los préstamos hipotecarios siguen siendo difíciles

Los bancos comerciales (NH) lanzan continuamente programas de préstamos inmobiliarios con tasas de interés increíblemente bajas, pero los prestatarios aún temen un aumento drástico de las tasas de interés tras el período preferencial. Mientras tanto, el mercado inmobiliario no se ha recuperado del todo, la oferta es escasa y, sobre todo, los precios siguen estando por las nubes; no todos pueden acceder a ellos.

Carrera por préstamos hipotecarios preferenciales

En declaraciones a periodistas del periódico Lao Dong , empleados del sector bancario e inmobiliario comentaron que los bancos nunca habían lanzado tantos programas de préstamos hipotecarios con tasas de interés tan bajas como ahora. Por ejemplo, grandes bancos como Vietcombank y BIDV ofrecen paquetes de préstamos hipotecarios con tasas de interés de tan solo el 5%-5,5% anual durante los primeros 12 meses y del 6%-7% anual durante los 2-3 años siguientes.

Los bancos comerciales privados como ACB , Eximbank, VIB, etc., ofrecen tasas de interés preferenciales ligeramente más altas, pero en general, no superan el 8 % anual durante los primeros años. Para atraer clientes, cada banco también ofrece otras políticas preferenciales, como un período de gracia (sin amortización del capital) de hasta 5 años, amortización anticipada sin intereses de mora, etc.

Aunque se dice que las tasas de interés en general, y los préstamos hipotecarios en particular, han tocado fondo recientemente, el crecimiento real del crédito aún no ha cumplido las expectativas. Las últimas estadísticas del Banco Estatal de Vietnam para los primeros cuatro meses de 2024 muestran que el crecimiento del crédito del sistema solo alcanzó alrededor del 1,5 %, una mejora con respecto a los dos primeros meses del año, pero aún no igual al mismo período del año anterior. Muchas personas que desean obtener un préstamo para comprar una vivienda afirman que el tipo de interés es "muy atractivo", pero no están dispuestas a pedir prestado para comprar una casa para vivir, alquilar o invertir por diversas razones.

El Sr. Tran Minh Tam (residente en el distrito de Go Vap, Ciudad Ho Chi Minh) afirmó que su mayor preocupación en este momento es cómo calcularán los bancos las tasas de interés tras el período preferencial. "El banco indicó que, una vez finalizado el período preferencial, aplicarán la tasa de interés base más un margen del 2,5% al ​​3,5% o una tasa de interés flotante, lo cual no está claro. Desconozco cuál es la tasa de interés base o la tasa de interés flotante para calcular la capacidad de pago de la deuda. Además, si pago la deuda anticipadamente, tendré que pagar una multa del 1% al 4%, lo que me genera mucha incertidumbre", declaró el Sr. Tam.

Mientras tanto, según nuestra investigación, muchos bancos aplican una tasa de interés flotante del 9% al 10% anual, mucho más alta que la tasa de interés preferencial del período inicial. Con esta tasa de interés, quienes necesiten préstamos para comprar casas y terrenos deben considerarlo con mucho cuidado.

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son bajas, pero muchas personas aún dudan en dar un anticipo para comprar una casa para vivir, invertir o alquilar... Foto: LAM GIANG

El mercado sigue complicado, los inversores se preocupan por "mantener la deuda"

La Sra. Hoai Thu (residente del distrito de Binh Thanh, Ciudad Ho Chi Minh) comentó que dispone de entre 4.000 y 5.000 millones de dongs en financiación y desea comprar un apartamento o una casa adosada como inversión, pero no se atreve a dar el enganche. "Muchos asesores de crédito me aconsejaron pedir prestados entre 1.500 y 2.000 millones de dongs adicionales para comprar inmuebles de alta gama que el vendedor está "reduciendo pérdidas", a la espera de que el mercado se recupere para venderlos y obtener ganancias".

Pero me doy cuenta de que, en la situación actual del mercado inmobiliario de Ciudad Ho Chi Minh, comprar para invertir es muy difícil. Si, por desgracia, el período de interés preferencial vence y la casa no se vende, la deuda y los intereses serán muy elevados —analiza la Sra. Thu—.

De hecho, según los registros, hasta el momento, todavía hay muchos inversores que tienen que "mantener" los inmuebles y luchar para pagar los intereses bancarios del diez por ciento durante los últimos 2 años desde que el mercado se congeló.

Algunas personas incluso pidieron dinero prestado para comprar 2 o 3 terrenos o apartamentos; juntaron dinero con amigos para comprar bienes raíces en la provincia por decenas de miles de millones de dongs... cuando el mercado estaba caliente, ahora el precio ha caído tanto que no pueden reducir sus pérdidas, por lo que tienen que endeudarse y pagar miles de millones de dongs en intereses cada año.

Con respecto a las tasas de interés flotantes, un alto dirigente del Banco Comercial Industrial y Comercial de Vietnam (VietinBank) dijo que durante mucho tiempo, muchos bancos han basado sus tasas de interés base en las tasas de interés de depósito promedio a 12 meses de cuatro bancos principales (Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV).

Los prestatarios de hipotecas pueden monitorear la tendencia de las tasas de interés de ahorro en los principales bancos para conocer la tasa de interés base y luego calcular la tasa de interés del préstamo. A partir de ahí, calcular el monto de la cuota mensual una vez finalizado el período de tasa de interés fija.

Para evitar la ruina al solicitar un préstamo para comprar bienes raíces, un gerente de la oficina de transacciones de Vietcombank recomienda que, además de las tasas de interés y los costos relacionados con el préstamo, los prestatarios calculen cuidadosamente otros factores, como la estabilidad de sus ingresos y la proporción de los gastos familiares (matrícula de los hijos, necesidad de estudiar para mejorar sus conocimientos, hacer ejercicio, reservar fondos para gastos inesperados, etc.). "A partir de ahí, los prestatarios pueden elegir la tasa de interés del préstamo y el plazo de fijación que mejor se adapten a su capacidad financiera", explicó un gerente de la oficina de transacciones de Vietcombank.

El pago anticipado es difícil

Recientemente, el periódico Nguoi Lao Dong recibió varias quejas de compradores de viviendas que recibían repentinamente avisos de aumentos en las tasas de interés sin indicar claramente la base para calcular los intereses.

Hay clientes que solicitaron préstamos hipotecarios en el pasado y ahora aún tienen que pagar intereses de hasta el 12%-13% anual, a pesar de que el tipo de interés ha bajado drásticamente en los últimos seis meses. Además, algunas personas han informado que, al liquidar su hipoteca anticipadamente, los asesores de crédito les pusieron trabas; cuando solicitaron préstamos de otros bancos para saldar su deuda anticipadamente, también les pusieron trabas y no les permitieron pagarla.

Fuente: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm