Transformación de la banca digital: del pensamiento tecnológico al problema de los recursos humanos
(Chinhphu.vn) - La transformación digital en el sector bancario ya no es una tendencia, sino un requisito indispensable. Sin embargo, para una "digitalización efectiva", el gran problema no reside en la tecnología, sino en las personas, el recurso que determina el éxito o el fracaso de toda revolución digital.
Báo Chính Phủ•16/07/2025
El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, habla en el Foro - Foto: VGP/HT
En el Foro de Recursos Humanos Bancarios frente a la ola tecnológica con el tema "La banca en la era digital: Innovación de modelos y reestructuración de recursos humanos", el vicegobernador del Banco Estatal Pham Tien Dung compartió: En una sola aplicación bancaria, los usuarios no solo pueden realizar transacciones financieras sino también realizar muchas otras utilidades como reservar billetes de avión, buscar métodos de transporte, pagar facturas... Esto demuestra que el nivel de conexión e integración entre la banca y otros campos como el transporte, el turismo , el comercio... está en un nivel muy alto.
Además, la industria bancaria también se está adaptando rápidamente al surgimiento y la fuerte aplicación de nuevas tecnologías como activos virtuales, contratos inteligentes, firmas electrónicas, etc. Estas tecnologías están cambiando gradualmente los hábitos y métodos de procesamiento de las operaciones comerciales en todo el sistema bancario.
Los bancos, además de innovar en servicios, también identifican los riesgos de las tecnologías de la información como un riesgo importante, equivalente al riesgo crediticio. Desde entonces, muchos bancos han desarrollado e implementado sistemas independientes de gestión de riesgos tecnológicos. En un contexto de ciberriesgos cada vez más sofisticados y complejos, el enfoque de la gestión de riesgos tecnológicos requiere una nueva forma de pensar, con un enfoque prioritario en la seguridad de la información. Esto obliga al sector bancario a reestructurar sus procesos y operaciones para aplicar tecnología inteligente y flexible.
Por lo tanto, los banqueros actuales no solo necesitan comprender las operaciones tradicionales, sino también dominar las habilidades tecnológicas. Estas dos habilidades deben ir de la mano para poder diseñar e implementar procesos de negocio digitales. Cualquier banco que no cumpla con este requisito enfrentará dificultades en la competencia de la transformación digital, lo que generará gradualmente una nueva fuerza laboral para todo el sector.
A raíz de estos cambios, la infraestructura que facilita la transformación digital del sector bancario también ha recibido prioridad en materia de inversión y un sólido desarrollo. El sistema de pagos electrónicos interbancarios procesa actualmente un promedio de unos 820 billones de VND al día. Mientras tanto, el sistema de conmutación financiera y compensación electrónica registra alrededor de 26 millones de transacciones diarias.
Según estadísticas del Banco Estatal, casi el 87% de los adultos vietnamitas posee una cuenta bancaria. El valor de las transacciones no monetarias es 25 veces superior al PIB. Solo en los primeros cinco meses de 2025, las transacciones no monetarias continuaron creciendo con fuerza, de las cuales las transacciones mediante códigos QR aumentaron más del 78% en cantidad y más del 216% en valor. Cabe destacar que la mayoría de los servicios bancarios básicos se realizan ahora en plataformas digitales, y la tasa de digitalización de transacciones en muchos bancos alcanza el 95%.
Además, se han digitalizado por completo muchas operaciones importantes, como depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura de cuentas, emisión de tarjetas, transferencias de dinero, préstamos, etc. Gracias a ello, se ha consolidado el ecosistema digital y los pagos digitales de la banca, creando vínculos estrechos con diversos sectores de la economía y brindando así una experiencia fluida y cómoda a los clientes.
Foro de Recursos Humanos Bancarios ante la ola tecnológica con el tema "La banca en la era digital: Innovación de modelos y reestructuración de recursos humanos" - Foto: VGP/HT
Resolver el problema de los recursos humanos tecnológicos: un gran desafío en la transformación digital
A pesar de los resultados positivos logrados, el vicegobernador Pham Tien Dung afirmó que "la industria bancaria nunca ha estado tan sedienta de recursos humanos tecnológicos como hoy".
La presión aumenta a medida que tecnologías como la inteligencia artificial (IA), el big data, la cadena de bloques (blockchain) y la computación en la nube están transformando radicalmente la forma en que operan los bancos. Por ejemplo, la tecnología blockchain transforma la forma en que se almacenan los datos, mejora la seguridad y reduce los costos operativos. Mientras tanto, la automatización robótica de procesos (RPA) ha reemplazado diversos puestos tradicionales, como los de cajeros, personal de control interno y tasadores de crédito.
Un representante de Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) compartió con franqueza que la transformación digital en la organización ya no es sólo una historia del departamento de TI, sino que se ha integrado profundamente en todas las actividades comerciales.
"Antes, la tecnología era un área aparte, dedicada a la instalación y reparación de computadoras. Ahora, es una habilidad que todo empleado necesita", afirmó un representante de VPBank.
En los últimos 5 años, VPBank ha implementado cambios significativos en la forma en que utiliza y desarrolla personal con capacidades tecnológicas. Si bien antes los puestos de reclutamiento se centraban en la experiencia en el sector, ahora, además de la experiencia, la capacidad de usar herramientas digitales para optimizar el trabajo es un requisito indispensable. En lugar de necesitar 10 personas, ahora una sola persona que domine las herramientas puede gestionar una mayor carga de trabajo.
VPBank no solo cambió el modelo organizativo, sino que también amplió la contratación a muchos otros recursos humanos, no solo a las escuelas tradicionales de finanzas y banca. Los jóvenes con conocimientos de IA, redes sociales y habilidades digitales tienen la oportunidad de renovar el sistema, aportando un aire nuevo, en lugar de reclutar únicamente del sistema bancario tradicional.
El experto bancario Nguyen Tri Hieu - Foto: VGP/HT
El experto bancario Nguyen Tri Hieu advirtió: «La transformación digital es una tendencia inevitable, pero no podemos esperar que la tecnología sea la panacea». Según el Sr. Hieu, si bien la tecnología facilita un mejor control de riesgos, estos también son cada vez más sofisticados, especialmente en términos de ciberseguridad, fugas de datos y fraude digital. Aun así, la IA no puede reemplazar a los humanos durante al menos los próximos 10 años.
El Dr. Dang Ngoc Duc afirmó que existe una grave escasez de recursos humanos en tecnología y finanzas en Vietnam. Por ejemplo, la apertura de la especialización en Fintech en Vietnam es un ejemplo típico. En la Universidad Nacional de Economía, aunque comenzó su construcción en 2018, el programa aún presenta dificultades. Una de las principales barreras es el requisito de tener cinco doctorados en la especialización adecuada, lo cual es prácticamente imposible para un campo tan nuevo como Fintech.
Además, la dificultad para reclutar estudiantes también es muy grande, la sociedad no comprende del todo el valor de la nueva profesión, las tasas de matrícula son altas por tener que invitar a expertos extranjeros para enseñar, los estudiantes tienen que estudiar urgentemente en inglés... Todo esto hace que los programas de formación Fintech sean realmente difíciles de alcanzar a un gran número de alumnos.
Sr. Luu Danh Duc, Director General Adjunto y Director de la División de TI de LPBank - Foto: VGP/HT
El Sr. Luu Danh Duc, Director General Adjunto y Director de la División de TI de LPBank, compartió que a fines de 2024, este banco implementó un programa de "simplificación": redujo de 18 bloques a 8 bloques, fusionando todos los departamentos de tecnología, datos y banca digital... para optimizar la eficiencia operativa.
Sin embargo, el Sr. Duc afirmó: «El problema central no es la tecnología, sino la infraestructura social, la legislación y el pensamiento organizacional». El Sr. Duc puso como ejemplo la experiencia con los coches Tesla en Estados Unidos: si bien la tecnología de conducción autónoma es muy avanzada, su aplicación en Vietnam, donde la infraestructura y la concienciación del tráfico son deficientes, resultará peligrosa. Lo mismo ocurre con la transformación de la banca digital: si solo se importa tecnología sin una base social adecuada, la eficiencia será muy baja.
Otro gran desafío son los recursos humanos. "Siempre andamos cortos de personal, reclutar es difícil, y retener a los mejores profesionales es aún más difícil", comentó el Sr. Duc.
El economista Le Xuan Nghia enfatizó: «La IA y la cadena de bloques ya no son tendencias, sino la base de una nueva era». Sin embargo, el Sr. Nghia cree que la decisión clave sigue siendo la gente. «Japón y Corea del Sur tienen éxito no por sus recursos, instituciones o cultura, sino porque atraen y respetan el talento», enfatizó el Sr. Nghia. El Sr. Nghia sugirió que Vietnam necesita contar con un programa de becas de tecnología financiera, construir laboratorios para practicar la IA y la cadena de bloques, y flexibilizar las barreras para la apertura de nuevas especializaciones.
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