La deuda incobrable se disparó
Según el informe financiero semestral auditado de 2023, los activos totales de An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - código ABB) al 30 de junio ascendían a 154.449 millones de VND, un aumento de casi el 19 % con respecto a principios de año. De estos, los préstamos pendientes de pago a clientes al final del segundo trimestre superaban los 84.020 millones de VND, un ligero aumento del 2,4 % con respecto a principios de año.
Cabe destacar que la calidad crediticia de ABBank ha empeorado notablemente. Al 30 de junio, el total de deudas incobrables en el balance general del banco ascendía a 3.820 mil millones de VND, lo que representa un aumento de casi 1.455 mil millones de VND, equivalente a un incremento del 61,5 % con respecto a principios de año. La ratio de deudas incobrables sobre el total de préstamos pendientes de pago a clientes también aumentó del 2,88 % a principios de año al 4,55 %.
Análisis de la calidad crediticia de ABBank (Fuente: Estados financieros semestrales revisados 2023)
En la estructura de deuda de ABBank al cierre del segundo trimestre, la deuda del grupo 3 (deuda subestándar) se multiplicó por 2,5 respecto a principios de año, alcanzando los 1.385 mil millones de VND. La deuda del grupo 4 (deuda dudosa) también se multiplicó por 3,1, alcanzando los 1.311 mil millones de VND. Por el contrario, la deuda del grupo 5 (deuda con riesgo de pérdida de capital) se situó en 1.124 mil millones de VND, un 20 % menos que a principios de año.
ABBank forma parte del ecosistema de una corporación multisectorial en los sectores inmobiliario, energético y manufacturero, entre otros, bajo el liderazgo del empresario VVT (originario de Thai Binh ). Hasta 2018, era el máximo responsable del Consejo de Administración del banco. En abril de 2018, dejó este cargo y lo cedió a su cuñado, el Sr. Dao Manh Khang, para cumplir con las disposiciones de la Ley de Entidades de Crédito, modificada y complementada.
Hace una década, bajo la presidencia del Consejo de Administración de VVT, la ratio de morosidad/crédito de ABBank alcanzaba el 7,63 %. Tras muchos años de reestructuración, esta ratio había caído por debajo del 3 % antes de la transferencia mencionada. La calidad crediticia del banco se gestionó rigurosamente antes de mostrar claros signos de deterioro a partir de 2022.
El ratio de morosidad/crédito de ABBank aumentó al 2,88 % a finales de 2022, antes de seguir subiendo hasta el 4,55 % al final del segundo trimestre. Este es también el ratio de morosidad más alto del banco desde 2014.
En la Junta General Anual de Accionistas de 2023, el presidente del Consejo de Administración, Dao Manh Khang, afirmó que ABBank está implementando una reestructuración relacionada con la liquidación de deudas incobrables durante el período 2021-2025. Esto demuestra que la morosidad vuelve a causar problemas a la alta dirección del banco.
Las ganancias se desploman
El aumento de la morosidad obligó a ABBank a aumentar sus provisiones, lo que redujo significativamente sus beneficios. En los primeros seis meses del año, las provisiones por riesgo crediticio del banco fueron cuatro veces superiores a las del año anterior, equivalentes a casi 815.000 millones de VND. Según la explicación, el aumento de las provisiones se ajusta a la Circular 11/2021/TT-NHNN y permitirá al banco ser más proactivo en la gestión de riesgos en el futuro.
Como resultado, ABBank registró un beneficio antes de impuestos en los primeros seis meses del año que alcanzó casi los 679.000 millones de VND, un 59% menos que en el primer semestre del año anterior. Solo en el segundo trimestre, el beneficio antes de impuestos de ABBank fue de 67.000 millones de VND, un 94% menos que en el mismo período del año anterior. Con este resultado, el banco solo ha completado casi un cuarto de su trayectoria tras el primer semestre del año.
Así, tras un período de crecimiento continuo anual entre 2013 y 2022, ABBank corre el riesgo de incumplir su plan para 2023. Este año, el banco se fijó un ambicioso objetivo de beneficios antes de impuestos de 2.826 billones de VND, un incremento del 68 % con respecto a 2022. Sin embargo, la presión del rápido aumento de la morosidad está alejando este objetivo, e incluso podría registrar un crecimiento negativo.
En 2023, ABBank aspira a tener activos totales de 136.816 millones de VND, un aumento del 5% en comparación con 2022; un saldo de crédito pendiente de 97.382 millones de VND, un aumento del 10% en comparación con 2022; y una movilización de clientes individuales y organizaciones económicas de 93.508 millones de VND, un aumento del 2% en comparación con 2022. La tasa de crecimiento del crédito se ajustará de acuerdo con la autorización del Banco Estatal de Vietnam (SBV) y la morosidad sobre la deuda pendiente total se controlará por debajo del 3%.
Para alcanzar la meta de ganancias de 2023, ABBank afirmó que se centrará en tres objetivos principales. El primero es aumentar la escala en al menos un 10%, priorizando el segmento minorista y las áreas prioritarias según la orientación del Gobierno . Aumentar la eficiencia operativa mediante: el aumento de los ingresos de las actividades principales, las actividades no crediticias y las comisiones por servicios; el control estricto y la optimización de los costos operativos; y la minimización de los costos de provisión para riesgos. Mejorar la capacidad de cobro y gestión de morosidad.
Tomar prestados bonos continuamente
En agosto, el Banco Comercial An Binh Joint Stock (ABBank - código ABB) emitió bonos por valor de 6 billones de dongs, con un valor nominal de 100 millones de dongs por bono. Se trata de bonos no convertibles, sin warrants ni garantías. El plazo de emisión es de 1 a 5 años, del 1 de agosto al 31 de diciembre de 2023.
El capital del bono se paga una sola vez en la fecha de vencimiento o en la fecha en que ABBank lo recompra. Los intereses del bono se pagan periódicamente una vez al año. La fuente de pago del capital y los intereses del bono proviene de los ingresos de ABBank, de los préstamos vencidos o de la movilización de capital de organizaciones, particulares y otros capitales legales.
ABBank destinará el monto movilizado a prestar 4,5 billones de VND a clientes particulares y 1,5 billones de VND a clientes corporativos. Se espera que este banco desembolse el capital en su totalidad antes del 31 de marzo de 2024. Si el desembolso se realiza según lo previsto, el capital recaudado mediante la emisión de bonos temporalmente inactivos se depositará en el Banco Estatal y otras entidades crediticias.
En el segundo trimestre de 2023, ABBank recompró bonos antes de su vencimiento en seis ocasiones, por un valor total de 4.800 billones de VND. Todos los bonos se emitieron entre junio y julio de 2021 con un plazo de 3 años. El objetivo de estas emisiones es complementar el capital a medio y largo plazo para satisfacer las necesidades de financiación de los clientes empresariales y corporativos de ABBank.
[anuncio_2]
Fuente
![[Infografía] Circular que orienta las funciones, tareas y competencias del Departamento de Cultura, Deportes y Turismo provincial y del Departamento de Cultura y Asuntos Sociales a nivel comunal.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/6/29/877f24989bb946358f33a80e4a4f4ef5)
Kommentar (0)