Esa es la opinión del Sr. Nguyen Khac Xuan, director de Infair Insurance Support Services Company Limited, al responder a VTC News sobre los términos de los contratos de seguros de vida que están atrayendo la atención del público.
El Sr. Xuan analizó: El seguro de vida protege al sustentador de la familia y se activa ante riesgos como su fallecimiento o incapacidad permanente, así como la pérdida de la capacidad laboral. Es decir, si el asegurado queda incapacitado permanentemente o fallece, se le pagará una cantidad determinada del seguro, según lo estipulado en el contrato.
Pero, en realidad, cuando el sustentador de la familia participa en el seguro hasta los 65-70 años, sus hijos (dependientes) también tienen entre 30 y 35 años. En ese momento, el sustentador deja de serlo, para convertirse en dependiente. Por el contrario, el dependiente cambia de rol y se convierte en sustentador de la familia, por lo que necesita estar asegurado. Al participar en un seguro de vida, nadie quiere que sus padres fallezcan o queden permanentemente incapacitados para recibir el dinero.
En segundo lugar, dicen que es un seguro de por vida, pero después de los 70 años, si se mantiene ese seguro, el costo es mayor que el de la atención a personas mayores. Así que, en ese momento, casi nadie necesita seguro.
De hecho, al llegar a los 65-70 años, el principal riesgo para este grupo de edad es la enfermedad, por lo que ninguna compañía acepta seguros de gastos médicos . Por lo tanto, no hay forma de asegurar riesgos de enfermedad hasta los 99 años, afirmó el Sr. Nguyen Khac Xuan.
Sr. Nguyen Khac Xuan, Director de Infair Insurance Support Services Company Limited.
Sin embargo, según los expertos, las personas mayores de 65 años también necesitan protección contra enfermedades, gastos médicos, etc. Participar en un seguro es una solución para asegurar sus recursos financieros contra accidentes, enfermedades graves, cáncer, fallecimiento o incapacidad total permanente. Sin embargo, debería participar en los programas de seguros tradicionales, puramente para protección, no para acumulación. Si bien los seguros de vida no suelen venderse solo para protección, sino que incluyen acumulación. Por ejemplo, para proteger un riesgo, el límite del seguro solo necesita unos 5 millones al año, pero algunos lo diseñan hasta 20 millones al año. Ese capital se moviliza de los clientes sin compromiso de interés o con un compromiso de interés muy bajo, mucho menor que el interés bancario.
Al contratar un seguro, se debe elegir el paquete de máxima protección con la mínima acumulación. Nunca compro seguros de vida con acumulación. Actualmente, muchas compañías de seguros de vida diseñan paquetes de seguros, pero la función de protección es pequeña, pero la acumulación es mucha. La esencia es pedir prestado dinero a los clientes para invertir, generar intereses, compartirlos con los clientes y que el cliente asuma la pérdida. Creo que un seguro de hasta 99 años suena muy extraño para quienes entienden de seguros, dijo el Sr. Xuan.
Compartiendo la misma opinión, el abogado Nguyen Anh Tuan (Asociación de Abogados de Hanoi ) también dijo que las personas deben considerar cuidadosamente al participar en un seguro de vida entera, generalmente hasta la edad de 99 años. Según el abogado Tuan, antes de comprar un producto de seguro de vida, los participantes deben comprender las regulaciones relacionadas con el período de pago del seguro de vida.
Antes de firmar el contrato, los clientes deben revisar cuidadosamente la información proporcionada a la compañía de seguros, leer las reglas, términos y otros documentos del contrato... En caso de detectar errores o tener alguna pregunta, los clientes deben comunicarse inmediatamente con un consultor o compañía de seguros para obtener apoyo y respuestas.
Además, el abogado Tuan también afirmó que actualmente muchas compañías de seguros de vida imponen objetivos, por lo que existen casos en los que agentes y consultores asesoran incorrectamente a los clientes. Por lo tanto, las aseguradoras deben mejorar la cualificación de sus consultores y aplicar un control estricto a quienes ofrecen asesoramiento ambiguo y carecen de cualificación, solo para firmar contratos de seguro con los clientes.
En particular, el organismo estatal de gestión de seguros también debe supervisar la actuación de las compañías de seguros para proteger los derechos legítimos de los participantes.
El Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros ( Ministerio de Finanzas ) acaba de emitir un documento que solicita a las compañías de seguros de vida fortalecer la inspección y supervisión de la implementación de los contratos de agencias de seguros y evaluar la calidad de la consultoría, introducción y oferta de productos de seguros por parte de los agentes de seguros.
Al mismo tiempo, exigir a los agentes que proporcionen información completa y precisa sobre los productos de seguros de la compañía de seguros al comprador de seguros y manejar seriamente la responsabilidad del agente de seguros en caso de violación de las disposiciones de la ley.
Además, el Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros también exige a estas empresas que revisen y mejoren la calidad de los servicios de atención al cliente, perfeccionen los procesos de negocio, las regulaciones internas, las políticas de gestión de riesgos y garanticen el cumplimiento de las regulaciones legales.
“Cuando surgen quejas de los clientes, las compañías de seguros deben trabajar de forma proactiva para resolverlas; en caso de que los clientes informen a través de agencias de prensa sobre la firma e implementación de contratos con compañías de seguros, las compañías de seguros deben responder de forma proactiva con información objetiva y transparente a las agencias de prensa”, afirma claramente el documento.
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