Propuesta para que los bancos que han tenido retiros masivos puedan pedir prestado a una tasa de interés del 0%

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El Comité Económico recomienda que los préstamos especiales con tasas de interés del 0% sólo se apliquen a los bancos que han sufrido retiros masivos o están en riesgo de colapso.

El 5 de junio, el Gobierno presentará a la Asamblea Nacional el proyecto de Ley de Entidades de Crédito (enmendado). La novedad de este proyecto es la adición de una disposición que permite a las entidades de crédito la intervención temprana del Banco Estatal.

En consecuencia, los bancos se encuentran en situación de intervención temprana cuando sufren retiros masivos que conducen a la insolvencia, o cuando las entidades de crédito no pueden mantener sus ratios de pago y la seguridad del capital durante 3 y 6 meses consecutivos, respectivamente, y acumulan pérdidas superiores al 20% del valor del capital social y los fondos de reserva. Una de las medidas aplicadas a este grupo son los préstamos especiales, sin garantía, con un tipo de interés del 0% anual, del Banco Estatal, el Seguro de Depósitos y otros bancos.

Durante la revisión, el Comité Económico propuso aplicar préstamos especiales sólo a los bancos que hayan tenido retiros masivos o estén en riesgo de colapso, por lo que no está de acuerdo con los casos restantes.

El organismo auditor considera que el capital del préstamo especial no proviene del presupuesto, pero en el caso de movilizar recursos del Seguro de Depósitos y del Banco Cooperativo de Vietnam, afectará los derechos de los miembros porque esta es la fuente de ingresos de sus cuotas y contribuciones al fondo.

El Comité Económico también discrepó con la regulación sobre el mecanismo de gestión de riesgos al movilizar capital del Seguro de Depósitos y del Banco Cooperativo para préstamos especiales. Esta regulación es irrazonable, no garantiza los principios contables ni aclara la responsabilidad de las entidades prestamistas en la recuperación de los préstamos.

"Los fondos de estas dos agencias no deberían utilizarse para otros fines, como el Seguro de Depósitos, que consiste en pagar a los depositantes asegurados en caso de quiebra del banco", señaló la agencia de revisión.

Un empleado de un banco comercial cuenta el depósito de un cliente. Foto: Thanh Tung — Un empleado de un banco comercial cuenta el depósito de un cliente. Foto: *Thanh Tung*

Según el Comité Económico, los préstamos especiales sin garantía afectarán la capacidad de recuperación de los préstamos . Numerosas opiniones sugieren considerar la incorporación de regulaciones sobre préstamos especiales sin garantía, ya que, en principio, las entidades crediticias deben garantizar la capacidad de pago y aclarar las responsabilidades del Banco Estatal y las partes relacionadas en caso de impago de estos préstamos.

El órgano de revisión solicitó que se aclararan las bases para proponer medidas destinadas a designar préstamos especiales y evaluar el impacto de estos préstamos en las entidades de crédito designadas. En el caso de la designación de varios bancos para préstamos especiales, el Comité Económico considera necesario aclarar las bases para la selección y asignación de los montos de los préstamos.

Citando la opinión del Banco Mundial (BM), el organismo de revisión señaló que esta organización considera que la regulación sobre la designación de préstamos especiales podría representar un riesgo para la estabilidad financiera, un alto riesgo para la situación financiera del Banco Estatal, el Seguro de Depósitos y otras instituciones crediticias, y distribuir el riesgo entre bancos. Además, al BM le preocupa el riesgo moral en los bancos, es decir, que al otorgar préstamos especiales, se puede generar una mayor toma de riesgos en situaciones de estrés.

La agencia de revisión también constató que las medidas mencionadas en el borrador solo incluyen apoyo externo, principalmente del Banco Estatal, pero no existen medidas propias de los bancos para abordar rápidamente la situación de retiros masivos. Este incidente requiere atención urgente, por lo que la agencia propuso revisar la normativa relacionada con las medidas de intervención temprana y las medidas para las entidades de crédito afectadas por retiros masivos, con el fin de elaborar normas más específicas para el caso de retiros masivos de los bancos.

Señor Minh

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