Los increíbles beneficios de recibir un depósito de ahorro semanal de 5.000 VND.

Ahorre 5.000 VND por semana.

La estrategia nacional de inclusión financiera busca garantizar que todos los ciudadanos y empresas, especialmente los grupos vulnerables, tengan acceso seguro y conveniente a productos y servicios financieros adecuados a costos razonables. Para las personas de bajos recursos y con bajos ingresos, el microahorro es un pilar fundamental.

Al compartir experiencias prácticas de ahorro financiero en el seminario "Ahorro: Una fortaleza interior en la era digital", organizado por el Banking Times la mañana del 30 de octubre en Hanói , la Sra. Pham Thi Thuy Linh, directora general de la Organización de Microfinanzas Tinh Thuong (TYM), dependiente de la Unión de Mujeres de Vietnam, comentó: «Semanal y mensualmente, mujeres de bajos recursos participan en las actividades de TYM en los centros culturales de sus aldeas. Allí, aportan pequeños ahorros para acumular activos para el futuro».

Para captar capital, TYM comenzó con métodos muy sencillos, como el diseño de productos financieros sencillos, accesibles y flexibles. Así, las mujeres podían depositar ahorros semanales o mensuales, con montos tan bajos como 5000 VND semanales. Gracias a esto, la organización llegó a 220 000 clientes.

Para muchas personas, 5000 dongs pueden parecer insignificantes, pero para las mujeres de bajos ingresos la situación es diferente. A día de hoy, algunas mujeres siguen ahorrando con constancia 5000 dongs semanales, o incluso más, 10 000 o 20 000 dongs. Estos sencillos productos de ahorro han ayudado a las mujeres a acumular activos a partir de cantidades muy pequeñas de capital, comentó la Sra. Pham Thi Thuy Linh.

Además del ahorro obligatorio asociado a los préstamos de los clientes, existen cuentas de ahorro voluntarias para mujeres, cada una con un monto inicial de tan solo 100.000 VND. Gracias a estos productos, TYM ha alcanzado un saldo de ahorro de 2,3 billones de VND.

"Esta cifra es muy pequeña en comparación con los préstamos pendientes de una sucursal de cualquier banco comercial, pero es el resultado del trabajo duro y la perseverancia de más de 220.000 clientes", afirmó con orgullo la Sra. Thuy Linh.

Hasta la fecha, el saldo promedio de ahorros por cliente de TYM es de 10 millones de VND por persona. Antes de 2010, esa cifra era de tan solo 1 millón de VND por persona.

En la actualidad, los ahorros representan entre el 70 y el 80% del total de préstamos pendientes de TYM, equivalentes a aproximadamente 2,9 billones de VND.

La clientela objetivo de TYM son en su totalidad mujeres de bajos recursos y bajos ingresos. Esta característica única significa que los préstamos de TYM no requieren garantía; el reembolso se realiza gradualmente, semanal o mensualmente; los procedimientos de préstamo y reembolso son sencillos; y se mantiene la disciplina crediticia.

Cabe destacar que la Sra. Thuy Linh citó cifras envidiables para cualquier banco comercial y entidad financiera: una tasa de reembolso que supera constantemente el 99,99%, mientras que la morosidad apenas alcanza el 0,0004%. Incluso durante los momentos más difíciles de la pandemia de COVID-19 o desastres naturales como tormentas e inundaciones, los clientes continuaron depositando sus ahorros y pagando sus préstamos a tiempo.

Ahorrar no consiste sólo en acumular riqueza.

A través de sus interacciones con cientos de miles de mujeres, especialmente en zonas rurales y montañosas, la Sra. Thuy Linh observó que son ellas quienes inician y mantienen hábitos de ahorro en sus familias. Planifican sus gastos, equilibrando las necesidades inmediatas y futuras, incluyendo los gastos de la educación de sus hijos, y reservando fondos para emergencias o imprevistos.

Muchas clientas comentaron que antes deseaban tener una cuenta de ahorros con tan solo 2 millones de VND para prepararse ante imprevistos en la vejez. Como mujeres en la familia, se adhieren firmemente a la disciplina del ahorro, afirmó.

Pham Thi Thuy Linh.jpg — *Sra. Pham Thi Thuy Linh, Directora General de TYM. Foto: HG*

En el seminario, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, señaló que, a lo largo de los períodos de desarrollo del país, el espíritu de ahorro se ha convertido en un principio rector de la mentalidad y las políticas de gestión. A la par del desarrollo del país, el ahorro se ha convertido en un importante soporte para el crecimiento socioeconómico .

En el contexto actual, ahorrar no se trata solo de acumular dinero, sino también de utilizar eficazmente los recursos para invertir en el futuro. Practicar el ahorro ayuda a las personas a desarrollar hábitos de ahorro seguros e invertir eficazmente, a la vez que ayuda a las empresas a aprovechar todos los recursos disponibles, evaluó el vicegobernador.

Según el Profesor Asociado Dr. Chu Khanh Lan, Subdirector del Departamento de Pronósticos, Estadísticas y Estabilidad Monetaria y Financiera (Banco Estatal de Vietnam), la Estrategia Financiera Integral Nacional del Gobierno ha identificado el ahorro como uno de los cinco productos bancarios y financieros clave. El objetivo es que entre el 25 % y el 30 % de los adultos tengan cuentas de ahorro para 2025.

Desde una perspectiva individual y familiar, el ahorro ayuda a las personas a equilibrar sus gastos diarios y les permite acceder al sistema financiero formal, evitando préstamos abusivos. Para adquirir habilidades de inversión, las personas primero necesitan habilidades de ahorro, lo que mejora su resiliencia ante los riesgos de la vida.

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