El milagro de ahorrar 5.000 VND por semana

Partiendo de una movilización mínima de tan solo 5.000 VND por persona, una organización de microfinanzas en Vietnam ha recaudado un capital de 2.300 billones de VND, ayudando a cientos de miles de mujeres a escapar de la pobreza, con un índice de morosidad de casi 0.

Ahorra 5.000 VND por semana

La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera busca que todos los ciudadanos y empresas, especialmente los grupos vulnerables, tengan acceso seguro y conveniente a productos y servicios financieros adecuados a costos razonables. Para las personas pobres y de bajos ingresos, el microahorro es un pilar fundamental.

En el seminario «Ahorro: Fortaleza endógena en la era digital», organizado por Banking Times la mañana del 30 de octubre en Hanói , la Sra. Pham Thi Thuy Linh, Directora General de la Organización de Microfinanzas Tinh Thuong (TYM), perteneciente a la Unión de Mujeres de Vietnam, compartió experiencias prácticas sobre el ahorro financiero. Explicó: «Cada semana y cada mes, mujeres de bajos recursos participan en las actividades de TYM en los centros culturales de sus aldeas. Allí, realizan pequeños ahorros para acumular un patrimonio que les sirva de base para el futuro».

Para captar capital, TYM comenzó con métodos muy sencillos, como el diseño de productos financieros simples, accesibles y flexibles. De esta manera, las mujeres pueden depositar ahorros semanales o mensuales, con un monto de tan solo 5.000 VND por semana. Gracias a ello, esta organización ha alcanzado los 220.000 clientes.

“Para muchas personas, 5.000 VND pueden no ser mucho, pero para las mujeres pobres con bajos ingresos, es diferente. Hasta el día de hoy, hay mujeres que siguen ahorrando con constancia 5.000 VND por semana, o incluso más, 10.000 VND o 20.000 VND. Estos sencillos productos de ahorro han ayudado a las mujeres a acumular patrimonio a partir de un capital muy pequeño”, compartió la Sra. Pham Thi Thuy Linh.

Además del ahorro obligatorio asociado a los préstamos de los clientes, existen planes de ahorro voluntarios para mujeres con un saldo mínimo de tan solo 100.000 VND. Gracias a estos productos, TYM ha alcanzado un saldo de ahorro de 2.300 billones de VND hasta la fecha.

“Esta cifra es muy pequeña en comparación con la deuda pendiente de una oficina de transacciones de cualquier banco comercial, pero es el resultado, el esfuerzo y la perseverancia de más de 220.000 clientes”, dijo orgullosa la Sra. Thuy Linh.

Hasta la fecha, el saldo promedio de ahorros de cada cliente de TYM es de 10 millones de VND por persona. Antes de 2010, esa cifra era de tan solo 1 millón de VND por persona.

Actualmente, el capital de ahorro representa entre el 70% y el 80% de la deuda total pendiente de TYM, lo que equivale a unos 2.900 billones de VND.

El público objetivo de TYM son mujeres de bajos recursos. Esta característica hace que los préstamos de TYM sean sin garantía, con pagos semanales o mensuales, procedimientos sencillos de solicitud y reembolso, y que fomenten la disciplina crediticia.

Cabe destacar que Thuy Linh mencionó una cifra que todos los bancos comerciales y entidades financieras desearían tener: la tasa de reembolso siempre supera el 99,99%, mientras que la morosidad es de tan solo el 0,0004%. Incluso en las condiciones más difíciles de la pandemia de COVID-19 o en situaciones de desastres naturales, los clientes siguen ahorrando y pagando sus deudas puntualmente.

Ahorrar no se trata solo de acumulación financiera.

Tras hablar con cientos de miles de mujeres, sobre todo en zonas rurales y montañosas, Thuy Linh comentó que son ellas quienes inician y mantienen el hábito del ahorro familiar. Planifican los gastos, equilibran las necesidades inmediatas y futuras, destinan fondos a la educación de los hijos y reservan para tiempos difíciles o posibles riesgos.

“Muchas clientas comentaron que antes deseaban tener una libreta de ahorros de tan solo 2 millones de VND para prepararse ante cualquier imprevisto que pudiera ocurrirles en su vejez. Como mujeres de la familia, se adhieren firmemente a la disciplina del ahorro”, afirmó.

Sra. Pham Thi Thuy Linh, Directora General de TYM. Foto: HG

En el seminario, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, afirmó que, a lo largo de la historia del desarrollo del país, el espíritu de ahorro se ha convertido en un principio fundamental de la gestión y las políticas. Paralelamente al desarrollo del país, el ahorro se ha consolidado como un pilar esencial del crecimiento socioeconómico .

“En el contexto actual, ahorrar no es simplemente acumular capital, sino también una forma de utilizar eficazmente los recursos para invertir en el futuro. Practicar el ahorro ayuda a las personas a desarrollar el hábito de la acumulación segura y la inversión eficaz, al tiempo que ayuda a las empresas a aprovechar todos los recursos”, afirmó el vicegobernador.

Según la Dra. Chu Khanh Lan, profesora asociada y subdirectora del Departamento de Estadísticas de Previsión - Estabilidad Monetaria y Financiera (SBV), la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera del Gobierno ha identificado el ahorro como uno de los cinco productos de servicios bancarios y financieros. El objetivo para 2025 es que entre el 25 % y el 30 % de los adultos tengan cuentas de ahorro.

Desde una perspectiva individual y familiar, el ahorro ayuda a equilibrar los gastos diarios, facilita el acceso al sistema financiero formal y evita el crédito informal. Para desarrollar habilidades de inversión, es fundamental saber ahorrar, lo que mejora la capacidad de afrontar los riesgos.

Fuente: https://vietnamnet.vn/dieu-ky-dieu-cua-viec-nhan-gui-tiet-kiem-tu-5-000-dong-2457944.html