Las empresas tienen dificultades para pagar préstamos antiguos

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En la actualidad, aunque los bancos han anunciado una reducción en las tasas de interés de los préstamos y ofrecido muchos paquetes de préstamos preferenciales, en realidad, los préstamos antiguos todavía tienen tasas de interés altas, lo que causa dificultades para las empresas.

No se puede pedir prestado más porque no hay más garantías

La Sra. Pham Thi Nga, propietaria de una empresa especializada en la fabricación y exportación de sillas de ratán y bambú en la ciudad de Bien Hoa (provincia de Dong Nai ), comentó que su empresa cuenta con un préstamo bancario a 7 años. Inicialmente, la tasa de interés era del 9 % anual. Tras varios ajustes, la tasa de interés actual se mantiene en el 8,5 % anual.

"Durante los últimos dos años, el negocio ha estado difícil; los ingresos han disminuido considerablemente, pero mi empresa aún tiene dificultades para pagar los intereses de este préstamo. Se estima que las ganancias obtenidas solo alcanzan para cubrir los intereses del préstamo bancario", compartió la Sra. Nga.

Según esta empresaria, aunque la tasa de interés bancaria es baja actualmente, no es fácil para las empresas volver a obtener un préstamo. El requisito para obtenerlo es que la empresa tenga una garantía, y su empresa ya ha hipotecado sus activos para obtener el préstamo anterior, por lo que ya no tiene activos que hipotecar.

"En este contexto, si recibimos apoyo para reducir las tasas de interés de los préstamos antiguos y seguir ofreciendo desembolsos más favorables, las empresas podrán sobrevivir y aprovechar las oportunidades cuando el mercado se recupere", afirmó la Sra. Nga.

La Sra. Mac Thi Mui, directora de una empresa textil en Hai Duong , explicó que su negocio tiene un préstamo bancario de 20 mil millones de VND con vencimiento entre 2022 y la fecha. "En aquel entonces, aceptamos el préstamo a una tasa del 12 % anual porque las tasas de interés de los ahorros subían rápidamente. Pero ahora que la tasa de interés de los insumos ha alcanzado un mínimo histórico, ¿por qué la tasa de interés de los préstamos sigue fijada en el 11 % anual?", se preguntó la Sra. Mui.

La subsecretaria general de la Asociación de Exportadores y Productores de Mariscos de Vietnam, To Thi Tuong Lan, indicó que en 2022, la tasa de interés para préstamos en dólares estadounidenses era de tan solo un 2 % anual, luego aumentó gradualmente al 4 % anual y actualmente se sitúa entre el 5,5 % y el 6 % anual. Por otro lado, el tipo de cambio ha fluctuado considerablemente últimamente, lo que ha perjudicado a las empresas que solicitan préstamos en moneda extranjera.

"Las empresas que solicitan préstamos en VND también deben pagar tasas de interés del 8% al 8,5% anual. Esta tasa supera su capacidad de pago", explicó la Sra. Lan.

Mientras tanto, el Libro Blanco sobre Pequeñas y Medianas Empresas Propiedad de Mujeres, publicado en enero de 2024, muestra que en Vietnam, actualmente, la mayoría de las empresas propiedad de mujeres son micro y pequeñas; el número de grandes empresas con capacidad para liderar las cadenas de suministro aún es reducido. Muchas empresas enfrentan dificultades para acceder a recursos, incluido el capital.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, afirmó que la tasa de interés de movilización se encuentra actualmente en su nivel más bajo en los últimos 20 años, pero que la tasa de interés de los préstamos antiguos sigue siendo alta. El Sr. Than sugirió que el Banco Estatal necesita una solución sólida para que los bancos comerciales reduzcan la tasa de interés de los préstamos antiguos de las empresas.

¿Cuándo se reducirá el tipo de interés del antiguo préstamo?

Al explicar por qué las tasas de interés de los préstamos nuevos han disminuido pero los préstamos antiguos siguen siendo altos, un representante de un banco comercial por acciones analizó que después del incidente del SCB Bank, el sistema de bancos comerciales compitió para aumentar las tasas de interés de los depósitos, en algunos lugares hasta 9%-10%/año para atraer a los clientes a depositar dinero.

En aquel entonces, muchos clientes optaban por depositar a 24-36 meses y, hasta la fecha, los bancos siguen pagando las altas tasas de interés de los depósitos, tal como se comprometieron. "Sin embargo, esta presión disminuirá gradualmente, por lo que los bancos irán reduciendo gradualmente las tasas de interés de los préstamos a largo plazo para sus clientes", afirmó el director del banco.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó que los recursos de capital en los bancos son actualmente abundantes, lo que garantiza una liquidez total, incluso superávit. En particular, las tasas de interés se encuentran en su nivel más bajo en los últimos 20 años, lo que crea condiciones favorables para que las empresas obtengan capital para operar.

Sin embargo, en realidad, algunos bancos comerciales aún aplican tasas de interés altas a préstamos antiguos. El Banco Estatal ha exigido a los bancos comerciales que anuncien las tasas de interés promedio para préstamos, a fin de que los consumidores puedan elegir.

"Desde finales de 2023 hasta la fecha, el Banco Estatal ha seguido instruyendo a los bancos comerciales a reducir costos y ganancias para reducir las tasas de interés de los préstamos, tanto nuevos como antiguos", afirmó el Sr. Tu.

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