Acompañar y difundir los valores comunitarios

Tras la fusión de los límites administrativos, el sistema del Fondo de Crédito Popular en Bac Ninh sigue demostrando su gran vitalidad y desempeñando un papel fundamental en el desarrollo económico local. Con el apoyo del Banco Cooperativo de Vietnam, los fondos se están transformando profundamente, avanzando hacia un modelo financiero comunitario seguro, moderno y cohesionado.

Transacciones de clientes en la sucursal de Co-opBank en Bac Ninh .

Con préstamos pendientes por valor de más de 4 billones de VND, la sucursal de Co-opBank en Bac Ninh reafirma su papel como punto focal en el apoyo al sistema, especialmente en la mejora de la capacidad operativa de los Fondos de Crédito Popular.

Desde el modelo de préstamos sindicados hasta la transformación digital, Co-opBank Bac Ninh no solo fortalece la base de la seguridad crediticia, sino que también crea la imagen de un nuevo tipo de banco cooperativo: profesional, que acompaña y difunde los valores comunitarios.

Mantén un ritmo constante de actividad.

El Fondo de Crédito Popular de la Ciudad de Lim (Comuna de Tien Du, Provincia de Bac Ninh) ha tenido 29 años de trayectoria y desarrollo, superando numerosos altibajos y consolidándose como un apoyo financiero confiable para más de 1000 miembros. Actualmente, su capital total movilizado supera los 200 mil millones de VND.

El Sr. Nguyen Huu Hoa, Presidente del Consejo de Administración del Fondo de Crédito Popular de la Ciudad de Lim, recordó: "En los primeros años, la gente todavía era cautelosa, incluso escéptica, del modelo de fondo de crédito. Pero gracias al apoyo cercano de Co-opBank y del gobierno local, hemos construido confianza a través de la disciplina financiera, la transparencia y el espíritu de servicio a la comunidad."

Los miembros realizan transacciones en el Fondo de Crédito Popular de Lim Town (Bac Ninh).

Tras la fusión de las unidades administrativas de Bac Ninh, la gestión de las áreas de los Fondos de Crédito Popular se topó en ocasiones con dificultades debido a la superposición de ámbitos de actuación. No obstante, hasta la fecha, el Banco Estatal ha dado instrucciones de mantener las áreas tradicionales de cada fondo para garantizar la estabilidad de las operaciones.

Al igual que en la comuna de Tien Du, existen dos Fondos de Crédito Popular operando en la misma zona (la ciudad de Lim y la antigua comuna de Noi Due). Mientras esperan las instrucciones para la fusión, los fondos mantienen el modelo anterior, centrándose en atender las zonas autorizadas. Gracias a la estrecha supervisión y la regulación flexible del Banco Estatal y el Banco Cooperativo, las actividades de captación de capital de los fondos se mantienen estables, sin generar riesgos crediticios.

Además, desde 2018 hasta la fecha, Co-opbank Bac Ninh ha colaborado con el Banco Estatal de la Provincia de Bac Ninh (actualmente Banco Estatal de la Región 12) para apoyar el Fondo de Crédito Popular Ngu Thai. Para ello, ha designado directamente a numerosos funcionarios y líderes, quienes han trabajado en estrecha colaboración con el Banco Estatal para superar las dificultades. Hasta la fecha, el Fondo de Crédito Popular Ngu Thai ha reembolsado la totalidad de los depósitos de ahorro de las personas que los habían depositado.

Según el Sr. Nguyen Huu Hoa, durante su trayectoria, Co-opBank Bac Ninh siempre ha sido el principal impulsor, en términos de capital, operaciones y tecnología, de los Fondos de Crédito Popular de la zona. En sus inicios, el Fondo de Crédito Popular de la ciudad de Lim a menudo carecía de capital y tenía que solicitar préstamos a Co-opBank.

En los últimos años, cuando el capital movilizado aumentó considerablemente, el fondo se convirtió en la entidad que depositaba capital nuevamente en Co-opBank, con un saldo regular de aproximadamente 86 mil millones de VND. Al mismo tiempo, Co-opBank también otorgó a los fondos numerosas políticas de tasas de interés preferenciales, lo que contribuyó a estabilizar el nivel de costos del capital y a garantizar la seguridad financiera.

De hecho, la labor de regulación de capital de Co-opBank Bac Ninh durante los últimos 30 años siempre ha sido un "pilar" para el Fondo de Crédito Popular de Lim Town en particular y para otros fondos de la zona en su proceso de desarrollo.

Desde sus inicios como punto de apoyo para ayudar a los fondos a disponer de capital que garantizara su existencia y capacidad de operar de forma continua en un contexto donde la confianza aún no era sólida, hasta hoy, donde se resuelve conjuntamente el problema de que los depósitos de la población aumentan más rápido que la expansión del crédito, priorizando siempre los tipos de interés y superando la movilización de la población.

Un representante de la dirección de Co-opBank Bac Ninh conversa con la Sra. Nguyen Thi Dung (sentada segunda desde la izquierda).

Según datos de Co-opBank Bac Ninh, los depósitos de capital de los Fondos de Crédito Popular en la sucursal superan los 2 billones de VND. Esto constituye tanto una reserva como un importante colchón de liquidez, lo que permite a Co-opBank desempeñar eficazmente su función como banco de fondos.

Además, mediante la implementación de productos de préstamos sindicados, Co-opBank Bac Ninh también apoya fondos para mejorar la capacidad financiera de otorgar préstamos a grandes miembros con necesidades de capital que exceden el límite permitido, atendiendo proyectos empresariales a gran escala en la localidad y, por lo tanto, promoviendo indirectamente la economía central local.

Por ejemplo, en el Fondo de Crédito Popular de la Ciudad de Lim, con un capital social actual de 15 mil millones de VND y un capital contable de aproximadamente 23 mil millones de VND, el Fondo continúa manteniendo el coeficiente de seguridad de capital, cumpliendo plenamente con las regulaciones del Banco Estatal. Los préstamos actualmente alcanzan un máximo de 3 mil millones de VND por préstamo, incluyendo un caso de cocapitalización con Co-opBank Bac Ninh de hasta 8 mil millones de VND.

“La sinergia no solo mejora la competitividad y ayuda al fondo a compartir riesgos, sino que, a través del despliegue de productos, el personal del fondo puede aprender y mejorar sus habilidades de evaluación de préstamos y gestión de capital, etc. Todos estos apoyos han ayudado al fondo a transformarse de una institución de crédito tradicional en un proveedor de servicios financieros moderno que satisface las necesidades de los miembros y el desarrollo de la economía local”, dijo el Sr. Nguyen Huu Hoa.

A la fecha, la deuda total pendiente de la sucursal de Co-opBank en Bac Ninh asciende a aproximadamente 4 billones de VND, de los cuales más de 100 mil millones de VND corresponden a préstamos a Fondos de Crédito Popular. El director de la sucursal de Co-opBank en Bac Ninh, Nguyen Ngoc Thanh, declaró: «Anteriormente, muchos fondos se mostraban reticentes a participar en la sindicación debido a la preocupación por los procedimientos y el control de riesgos. Sin embargo, la realidad ha demostrado que la sindicación contribuye a estandarizar los procesos de préstamo, mejorar la capacidad de supervisión y compartir la responsabilidad entre bancos y fondos».

compañero de transformación digital

Co-opBank no solo apoya el sistema de Fondos de Crédito Popular mediante la regulación de capital, sino que también ha demostrado cada vez más su importante papel como facilitador en materia de operaciones y tecnología. Actualmente, la sucursal ha implementado el sistema de banca electrónica CF-ebank para 21 de los 23 Fondos de Crédito Popular que operan en la zona.

La transformación digital ayuda a los miembros de People's Credit Funds a tener mayor acceso a servicios bancarios modernos.

En los últimos años, la transformación digital ha sido un punto fuerte del Fondo de Crédito Popular de Lim Town, al aplicar la plataforma CF-eBank, abrir más de 200 cuentas de pago para clientes, implementar servicios de agentes de pago, transferencias de dinero, pago de facturas, etc., acercando gradualmente el modelo del fondo de crédito a los servicios bancarios modernos.

“Cabe destacar que, tras más de dos años de implementación de la transformación digital, no se han producido errores operativos, lo que demuestra la capacidad de gestión de riesgos, la ética profesional y el alto espíritu de cumplimiento del personal del fondo”, afirmó Nguyen Huu Hoa, presidente del Consejo de Administración del Fondo de Crédito Popular de la Ciudad de Lim.

El director de la sucursal de Co-opBank en Bac Ninh, Nguyen Ngoc Thanh, también afirmó que Co-opBank Bac Ninh está impulsando la banca digital para los Fondos de Crédito Popular, incluyendo transferencias bancarias, pagos electrónicos y servicios de cobranza y pago. Si bien el porcentaje de fondos que utilizan transferencias bancarias aún es modesto, está en constante aumento.

Tan solo en 2024, el número de transacciones de transferencia de dinero a través del sistema CF-ebank alcanzará las 6.970, con un volumen total de hasta 1.706 billones de VND. Las transacciones de transferencia de dinero entrantes llegarán a 33.225, con un volumen de 2.240 billones de VND, lo que supone un incremento del 200% con respecto al mismo periodo de 2023.

"Esto demuestra la eficacia de la aplicación de la tecnología en el trabajo de pagos y ayuda a los Fondos de Crédito Popular a aumentar el acceso a los servicios financieros modernos", enfatizó el Sr. Nguyen Ngoc Thanh.

El director Nguyen Ngoc Thanh (de pie en el centro) y el equipo directivo del banco siempre se preocupan por cómo brindar un servicio cada vez mejor, al tiempo que garantizan la seguridad de las operaciones de los fondos en la zona.

Además de su función como “pilar seguro” del sistema de fondos, Co-opBank Bac Ninh también apoya directamente a las empresas, a los hogares empresariales y a la población local para que accedan a fuentes de capital transparentes y convenientes.

Una de las clientas típicas es la Sra. Nguyen Thi Dung, propietaria de un centro educativo y una clínica psicológica especializada que opera en la zona desde 2013. Su centro cuenta con casi 500 estudiantes, más de 100 profesores y psicólogos, con unos ingresos de aproximadamente 1.000 millones de VND al mes.

Con un saldo pendiente de préstamo de aproximadamente 7 mil millones de VND, aunque considera que el límite otorgado no es suficiente para cubrir la demanda, ya que esta unidad requiere mayor capital para expandirse, la Sra. Dung comentó: "Lo que me hace seguir con Co-opBank no es solo el límite del préstamo o la tasa de interés, sino la forma en que me acompañan. Son personas comprometidas, brindan buenos consejos y siempre buscan la sostenibilidad".

Gracias al apalancamiento financiero de Co-opBank Bac Ninh, la Sra. Vu Thi Than ha tenido más oportunidades para expandir la producción y el negocio.

De igual manera, la Sra. Vu Thi Than (calle Thanh Binh, barrio Dong Nguyen), propietaria del negocio de artesanías Thanh Thang, clienta de Co-opBank Bac Ninh desde hace ocho años, también compartió: Gracias al apoyo oportuno y rápido de los oficiales de crédito, pudo obtener un préstamo de 1.000 millones de VND en capital de trabajo para producir muebles de madera, que se consumen en mercados de todo el país.

Así pues, la práctica de Bac Ninh demuestra que la sindicación de capital y la transformación digital constituyen dos pilares fundamentales de la estrategia de desarrollo del sistema bancario cooperativo vietnamita. Por un lado, se fortalece la seguridad crediticia; por otro, se amplía el acceso a los servicios y se garantiza una gobernanza transparente.

Pero el mayor desafío no es la escala del capital, sino el cambio de mentalidad hacia el "estrechamiento de vínculos y el desarrollo concomitante", de modo que cada Fondo de Crédito Popular no sea solo una institución de crédito de base, sino también un "brazo extendido" del Banco Cooperativo, donde el flujo de capital, la confianza y la responsabilidad comunitaria vayan de la mano.

ARTÍCULO: HONG ANH; FOTO: HOANG GIAP

Fuente: https://nhandan.vn/dong-hanh-lan-toa-gia-tri-cong-dong-post919619.html