“Reducir la ratio de propiedad de los accionistas es difícil para prevenir casos como el de SCB”

Según los delegados de la Asamblea Nacional , reducir la tasa de propiedad de los bancos no es suficiente para evitar que se repitan incidentes como el del SCB, y al mismo tiempo obstaculiza el flujo de capital extranjero hacia los bancos nacionales.

En la tarde del 15 de enero, la Asamblea Nacional debatió el proyecto de Ley de Entidades de Crédito (enmendado). La regulación sobre la reducción del porcentaje de propiedad de personas y organizaciones en los bancos para reducir la propiedad cruzada, la dominación y la manipulación de los bancos recibió numerosos comentarios de los delegados.

Según el proyecto de ley revisado, se propone mantener la proporción de participación accionaria para los accionistas individuales, es decir, el 5 %. El límite para los accionistas institucionales (incluidas las acciones que poseen indirectamente) se reduce del 15 % al 10 %; para los accionistas y personas relacionadas, se reduce del 20 % al 15 %.

La Sra. Doan Thi Le An, subdirectora del Departamento de Cultura, Deportes y Turismo de la provincia de Cao Bang, comentó que ajustar la proporción de propiedad, como se mencionó anteriormente, no tiene mucha utilidad para limitar la propiedad cruzada. "Esto solo controla los documentos. Controlar la proporción de propiedad no es tan importante como supervisar la implementación de las regulaciones. Además, esto puede crear más barreras que impidan el flujo de capital extranjero a los bancos nacionales", afirmó la Sra. An.

Por otro lado, según el subdirector del Departamento de Cultura, Deportes y Turismo de la provincia de Cao Bang, es difícil que los propietarios de bancos monopolicen las actividades crediticias de las entidades crediticias si poseen entre el 15 % y el 20 % del capital. De hecho, infracciones recientes también demuestran que la proporción real de propiedad del "propietario" del banco puede ser mucho mayor que la establecida por la normativa a través de filiales, empresas afiliadas u otras personas.

"Modificar la ley para adaptarla a la realidad es necesario, pero controlar la proporción de propiedad en los bancos no basta para evitar que se repitan incidentes como el de SCB. Dado que la propiedad cruzada y la manipulación bancaria son muy complejas, si se analizan los documentos, muchos accionistas poseen menos de la proporción permitida, pero aún mantienen el poder de control", añadió la Sra. An.

SCB es un banco que se encuentra bajo control especial desde octubre de 2022, luego de que muchas sucursales y oficinas de transacciones registraran una situación en la que la gente acudió a retirar dinero en masa debido a la influencia de la información de que la Sra. Truong My Lan monopolizaba este banco.

Sra. Doan Thi Le An, subdirectora del Departamento de Cultura, Deportes y Turismo de la provincia de Cao Bang. Foto: Centro de Prensa de la Asamblea Nacional

El Sr. Vo Manh Son, presidente de la Federación Provincial de Trabajadores de Thanh Hoa, también dijo que los índices de propiedad de individuos, organizaciones e individuos y personas relacionadas en los bancos según las regulaciones actuales son del 5% y el 15% respectivamente, lo que es bajo en comparación con muchos países.

"La proporción de propiedad directa de los accionistas no es la causa de la inseguridad del sistema. Reducir esta proporción no es una solución adecuada en este momento", afirmó.

El presidente de la Federación Provincial de Trabajadores de Thanh Hoa analizó que la proporción de propiedad es demasiado baja, lo que impide que los accionistas se mantengan en el negocio bancario. "Los accionistas mayoritarios no solo invierten dinero, sino que también aportan tecnología y gestión para respaldar las actividades bancarias en las que invierten capital y así participar de forma más efectiva", afirmó, y añadió que la proporción actual de propiedad debe mantenerse.

Al mismo tiempo, también propuso agregar regulaciones más estrictas a las condiciones de otorgamiento de crédito a los bancos relacionadas con los accionistas propietarios de acciones y no aplicar retroactivamente a los casos de propiedad antes de la fecha de vigencia de esta ley.

Además de ajustar la proporción de propiedad con "efectividad bastante ambigua", la Sra. Doan Thi Le An propuso considerar regulaciones más estrictas sobre los procedimientos de concesión de crédito a los accionistas y partes relacionadas; agregar regulaciones sobre monitoreo cruzado para aclarar la estructura de propiedad, los verdaderos propietarios y la rendición de cuentas de las partes.

Al estar de acuerdo, el Sr. Luong Van Hung, Vicepresidente del Tribunal Popular de la provincia de Quang Ngai, dijo que la reducción del índice de propiedad afectará indirectamente a los accionistas existentes, inversores estratégicos o potenciales "que poseen acciones transparentes y no tienen intención de manipular las acciones del banco".

Para limitar el dominio en los bancos, es necesario endurecer las regulaciones sobre las personas relacionadas y los mecanismos para aumentar la transparencia en la gestión de las instituciones de crédito, según el Vicepresidente del Tribunal Popular de la provincia de Quang Ngai.

Mientras tanto, la Sra. Hoang Thi Thanh Thuy, subjefa de la Delegación Provincial de Tay Ninh, apoyó la restricción de los ratios de propiedad en los bancos. Sin embargo, señaló que el entorno crediticio de Vietnam podría ser menos atractivo que el de otros países de la región cuando disminuye el ratio de propiedad de los accionistas (particulares y organizaciones). "Los bancos podrían enfrentar dificultades en sus actividades crediticias al aplicar regulaciones para reducir los ratios de propiedad", comentó la Sra. Thuy.

La subjefa de la delegación de la provincia de Tay Ninh afirmó que el comité de redacción debería considerar añadir una clasificación de las instituciones crediticias basada en criterios de capital social total, y que cada grupo tendrá una tasa de concesión de crédito diferente. "El capital de los bancos aumenta constantemente; existe una diferenciación entre ellos, por lo que no debería aplicarse de forma equitativa", afirmó.

Por ejemplo, una proporción del 8% o 10% en la escala de capital como VPBank, Vietcombank, este número es grande, lo que genera riesgos de pago de créditos y reduce el acceso de los bancos al capital.

En su intervención ante la Asamblea Nacional, el Sr. Vu Hong Thanh, presidente del Comité Económico, afirmó que la reducción del porcentaje de propiedad aumentará la estructura accionarial y limitará la dominación y la adquisición de bancos. Esto también concuerda con la orientación del proyecto de reestructuración del sistema de instituciones crediticias relacionado con la gestión de la morosidad (2021-2025).

Para evitar perturbaciones en el sistema bancario, este proyecto de Ley establece disposiciones transitorias. En concreto, a partir del 1 de enero de 2025 (fecha de entrada en vigor de la presente Ley), los accionistas con un exceso de participación accionaria se mantendrán, pero no aumentarán, salvo que reciban dividendos en acciones.

El Sr. Thanh también reconoció que, para prevenir la propiedad cruzada, no basta con una sola medida, sino que se requieren diversas soluciones coordinadas. Por ejemplo, ¿podrá la regulación sobre la ampliación del número de personas relacionadas abordar todas las situaciones de propiedad cruzada, dominio o manipulación de las entidades crediticias?

"Al igual que en el caso reciente de SCB, el individuo poseía solo el 5%, pero solicitó y tomó prestado el nombre de esta persona. Por lo tanto, las disposiciones de la ley son insuficientes, y además de la aplicación de la ley, también es necesario fortalecer la supervisión de las actividades de las entidades crediticias", afirmó el Sr. Thanh.

Anh Minh - Son Ha

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