Los clientes han informado repetidamente que decenas de miles de millones de dongs de sus cuentas abiertas en MSB se evaporaron repentinamente. (Foto ilustrativa)
La pérdida continua de miles de millones de dongs en cuentas bancarias está haciendo que muchos clientes se preocupen por la seguridad de sus canales de depósito.
La pregunta más frecuente hoy en día es ¿quién será responsable en estos casos de “evaporación” de dinero en las cuentas, cuáles son las lagunas existentes y cómo garantizar la seguridad de los depósitos bancarios?
Según abogados y expertos financieros, las informaciones sobre abuso de poder y apropiación de activos de las cuentas bancarias son cada vez más habituales, lo que socava la confianza de los depositantes en la seguridad y transparencia del sistema bancario.
Esta es una señal de alerta tanto para los clientes como para el sistema bancario sobre el cumplimiento de los procedimientos transaccionales y el control de las mismas.
El abogado Nguyen Thanh Ha, presidente del bufete de abogados SBLAW, enfatizó que de acuerdo con las disposiciones del artículo 87 del Código Civil de 2015, una persona jurídica debe asumir la responsabilidad civil por el ejercicio de los derechos y obligaciones civiles establecidos y realizados por su representante en nombre de la persona jurídica.
Por lo tanto, en casos de pérdida de depósitos en cuentas, los bancos deben ser responsables de reembolsar el dinero a los clientes si la pérdida no se debe a culpa del cliente, ya sea por errores no intencionales o intencionales de empleados del banco o de delincuentes ajenos al banco.
"Si un funcionario bancario comete una falta que causa pérdida de dinero, generalmente actos que muestran indicios de los delitos de 'hurto de propiedad', 'abuso de confianza para apropiación de propiedad', 'malversación de bienes', 'abuso de posición y poder para apropiarse de propiedad', el funcionario bancario será considerado responsable ante el banco", señaló el abogado Ha.
De hecho, cuando el dinero de las cuentas bancarias “desaparece”, la gente suele caer en un estado de confusión y ansiedad.
Según el abogado Nguyen Thanh Ha, para proteger sus derechos en caso de pérdida de dinero, los clientes deben reunir todas las pruebas y documentos de la transacción con el banco. Luego, contactar al banco y proporcionar información para que pueda verificar la situación.
Durante el proceso de negociación, si no se llega a un acuerdo, el cliente puede demandar al banco ante el Tribunal Popular competente para solicitar la devolución del dinero.
Compartiendo la misma opinión, el abogado Truong Thanh Duc, director del bufete de abogados ANVI, dijo que es necesario verificar y aclarar la causa de la pérdida de dinero, pero también es imposible pasar por alto la responsabilidad del banco en tales situaciones.
El Sr. Duc señaló que, en el proceso de seguridad, retirar dinero de una cuenta sin la confirmación o el consentimiento explícito del cliente es sospechoso y debe aclararse. "Para los clientes, la confidencialidad de la información de las transacciones es fundamental. Es necesario protegerse no divulgando información de las transacciones a nadie, ni siquiera a los empleados del banco; revisando cuidadosamente el contenido de la transacción antes de firmar los documentos, asegurándose de que toda la información sea precisa y legal...", enfatizó el Sr. Duc.
Por el lado bancario, el abogado dejó claro que el banco debe garantizar que el proceso de transacción sea seguro y estrictamente monitoreado para asegurar el cumplimiento de los empleados.
Al hablar con mayor claridad sobre las responsabilidades de los bancos, el abogado Nguyen Thanh Ha afirmó que, según la Ley de Instituciones de Crédito de 2010, los bancos deben ser responsables de participar en la preservación de los depósitos de sus clientes. En caso de pérdida, el banco debe asumir la responsabilidad.
También enfatizó que los bancos deben tomar medidas para proteger los derechos de los clientes y deben informar a la agencia de investigación si detectan señales de delito.
En cuanto a la gestión, según la Ley del Banco Estatal de Vietnam de 2010, la agencia de inspección y supervisión del Banco Estatal debe realizar inspecciones, exámenes y gestionar las infracciones de la ley cometidas por los bancos. Si se detectan infracciones, es necesario recomendar a las agencias estatales competentes que las gestionen conforme a la ley.
En declaraciones a los periodistas, el experto económico Dr. Nguyen Tri Hieu dijo que en casos de pérdida de dinero como el mencionado anteriormente, los funcionarios y empleados bancarios individuales son responsables, pero el banco también debe asumir la responsabilidad principal, porque todo sucede dentro de las instalaciones del banco.
Por lo tanto, los bancos necesitan tener medidas para gestionar, capacitar a los empleados, tomar medidas de seguridad y proteger a los clientes para evitar incidentes desafortunados como el sucedido.
El Sr. Hieu, también víctima de pérdida de dinero en su cuenta, dijo que la tecnología de la información se está desarrollando muy rápidamente, lo que lleva a un aumento de los delitos de alta tecnología.
"Como experto con décadas de experiencia en el sector financiero y bancario en Estados Unidos y Vietnam, conozco bien los riesgos y las medidas para garantizar la seguridad de las transacciones bancarias, pero recientemente me sorprendió descubrir que casi 500 millones de VND de mi cuenta bancaria se habían evaporado en algún momento", compartió el Sr. Hieu.
El Sr. Hieu dijo que después de verificar el sistema, el banco respondió que el estafador utilizó la banca por Internet, proporcionó información personal completa para hacerse pasar por él y solicitó al banco que emitiera una nueva contraseña.
El banco envió un código de confirmación OTP, pero el destinatario no era el Sr. Hieu. Tras recibirlo, el estafador cambió la contraseña de la cuenta bancaria y retiró el dinero rápidamente.
La pregunta que planteó el Sr. Hieu fue si existen vulnerabilidades en el sistema bancario. Respecto a la responsabilidad legal de los bancos, el Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que las entidades crediticias tienen la responsabilidad de preservar el capital de los depositantes y, al vencimiento del pago, deben abonar el capital e intereses completos.
En caso de un incidente que ocasione pérdida de activos, si se descubre una malversación de activos por parte del personal del banco, la entidad crediticia debe ser responsable del reembolso inmediato.
"Cualquier acción de los funcionarios bancarios que provoque la pérdida de depósitos de los clientes dentro del banco, sin colusión ni relación comercial con ellos, sin duda resultará en la responsabilidad del banco de reembolsar la totalidad del capital e intereses", enfatizó el Sr. Hung.
Al mismo tiempo, el Sr. Hung aconsejó a los clientes que, al realizar transacciones en el banco, realicen todos los pasos del proceso correcta y completamente, revisen y comprendan cuidadosamente los documentos y certificados antes de firmar. En particular, no firmen en blanco ni realicen transacciones en connivencia con funcionarios del banco.
Tenga en cuenta que no debe ser demasiado subjetivo al confiar en las relaciones personales con los empleados del banco, incluso si son familiares o parientes.
Anteriormente, VNA informó sobre el caso del cliente NTL ( Hanoi ) que informó la pérdida de más de 58 mil millones de VND en una cuenta de depósito abierta en una sucursal del Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).
Aunque el Documento de Confirmación de Información de Cuenta/Saldo de Cuenta No. 432/CV/MSB Sucursal Thanh Xuan a las 10:08 a.m. del 7 de octubre de 2023, la cuenta de la Sra. L era de 58,65 mil millones de VND, pero para el 12 de octubre de 2023, la cuenta solo tenía 93.640 VND restantes.
De igual manera, la Sra. VTKO (Hanói) también informó que su cuenta de 27.700 millones de VND en el MSB se evaporó repentinamente, quedando solo con 46.328 VND. Cabe mencionar que, en los extractos de cuenta de la Sra. L y la Sra. O, muchas transacciones de transferencia y retiro de dinero no fueron solicitadas ni realizadas por los propios clientes.
Al hablar sobre este incidente, MSB dijo que durante el proceso de verificación de las operaciones y evaluación periódica del personal en las sucursales, el banco descubrió señales de irregularidades relacionadas con varios miembros del personal con un grupo de clientes (que tenían relaciones cercanas entre sí antes de unirse a MSB) y proporcionó información de manera proactiva a las autoridades para su aclaración.
El caso ha sido gestionado por la Policía Municipal de Hanói, procesado y se encuentra bajo investigación. MSB ha estado cooperando activamente con las autoridades competentes en el marco de la solicitud.
Recientemente, la Agencia de Investigación del Departamento de Policía de la Ciudad de Hanoi ha iniciado un caso contra la Sra. Bui Thi Hoai Anh (nacida en 1984, residente en el distrito de Long Bien, ciudad de Hanoi), directora de la sucursal Thanh Xuan del Banco MSB (Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam).
El mayor general Nguyen Thanh Tung, subdirector de la policía de la ciudad de Hanoi, dijo que la policía determinó que Bui Thi Hoai Anh había defraudado y se había apropiado de la propiedad de 8 víctimas por un total de 338 mil millones de VND.
Actualmente, la Policía ha aplicado medidas para recuperar los bienes para devolverlos a las víctimas; inicialmente determinó que no hubo cómplices y continúa con las investigaciones y esclarecimientos.
La policía de Hanoi también solicitó a las víctimas involucradas en el incidente mencionado que se comunicaran con las autoridades para ser recibidas y resueltas de acuerdo con las regulaciones legales.
Según vietnamplus.vn
Fuente: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp
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