Se perdieron decenas de miles de millones de dongs en la cuenta, ¿quién es el responsable?

Los clientes han informado constantemente que decenas de miles de millones de dongs de sus cuentas abiertas en MSB se evaporaron repentinamente. (Foto ilustrativa)

La pérdida continua de miles de millones de dongs en cuentas bancarias está haciendo que muchos clientes se preocupen por la seguridad de sus canales de depósito.

La pregunta más frecuente hoy en día es ¿quién será responsable de estos casos de dinero “evaporado” en las cuentas, qué lagunas existen y cómo garantizar la seguridad de los depósitos bancarios?

Según abogados y expertos financieros, las informaciones sobre abuso de poder y apropiación de activos de las cuentas bancarias son cada vez más comunes, lo que socava la confianza de los depositantes en la seguridad y transparencia del sistema bancario.

Esta es una señal de alerta tanto para los clientes como para el sistema bancario sobre el cumplimiento de los procedimientos transaccionales y el control de las mismas.

El abogado Nguyen Thanh Ha, presidente del bufete de abogados SBLAW, enfatizó que de acuerdo a las disposiciones del artículo 87 del Código Civil de 2015, una persona jurídica debe asumir la responsabilidad civil por el ejercicio de los derechos y obligaciones civiles establecidos y realizados por su representante en nombre de la persona jurídica.

Por lo tanto, en casos de pérdida de depósitos en cuentas, los bancos deben ser responsables de reembolsar el dinero a los clientes si la pérdida no se debe a culpa del cliente, ya sea por errores no intencionales o intencionales de empleados del banco o de delincuentes ajenos al banco.

"Si un funcionario bancario comete un acto ilícito que causa pérdida de dinero, generalmente actos que muestran indicios de los delitos de 'robo de propiedad', 'abuso de confianza para apropiación de propiedad', 'malversación de propiedad', 'abuso de posición y poder para apropiarse de propiedad', el funcionario bancario será considerado responsable ante el banco", señaló el abogado Ha.

De hecho, cuando el dinero de las cuentas bancarias “desaparece”, la gente suele caer en un estado de confusión y ansiedad.

Según el abogado Nguyen Thanh Ha, para proteger sus derechos en caso de pérdida de dinero, los clientes deben presentar al banco todas las pruebas y documentos de la transacción. Luego, contactar al banco y proporcionar información para que pueda verificar la situación.

Durante el proceso de negociación, si no se llega a un acuerdo, el cliente puede demandar al banco ante el Tribunal Popular competente para solicitar la devolución del dinero.

Compartiendo la misma opinión, el abogado Truong Thanh Duc, director del bufete de abogados ANVI, dijo que es necesario verificar y aclarar la causa de la pérdida de dinero, pero también es imposible pasar por alto la responsabilidad del banco en tales situaciones.

El Sr. Duc señaló que, en el proceso de seguridad, retirar dinero de una cuenta sin la autenticación o el consentimiento explícito del cliente es sospechoso y debe aclararse. "Para los clientes, la seguridad de la información de las transacciones es fundamental. Es necesario protegerse evitando revelar información de las transacciones a nadie, incluidos los empleados del banco; revisar cuidadosamente el contenido de la transacción antes de firmar documentos y asegurarse de que toda la información sea precisa y legal...", enfatizó el Sr. Duc.

Por el lado bancario, el abogado dejó claro que el banco debe garantizar que el proceso de transacción sea seguro y estrictamente monitoreado para asegurar el cumplimiento del personal.

Al explicar con mayor claridad las responsabilidades de los bancos, el abogado Nguyen Thanh Ha afirmó que, según la Ley de Instituciones de Crédito de 2010, los bancos deben ser responsables de participar en la preservación de los depósitos de sus clientes. En caso de pérdida, el banco debe asumir la responsabilidad.

También enfatizó que los bancos deben tomar medidas para proteger los derechos de los clientes y deben informar a la agencia de investigación si detectan indicios de delito.

En cuanto a la gestión, según la Ley del Banco Estatal de Vietnam de 2010, las agencias de inspección y supervisión del Banco Estatal deben realizar inspecciones, auditorías y gestionar las infracciones de la ley cometidas por los bancos. Si se detectan infracciones, es necesario recomendar a las agencias estatales competentes que las gestionen de conformidad con la ley.

En declaraciones a los periodistas, el experto económico Dr. Nguyen Tri Hieu dijo que en casos de pérdida de dinero como el mencionado anteriormente, los funcionarios y empleados bancarios individuales son responsables, pero el banco también debe asumir la responsabilidad principal, porque todo sucede dentro de las instalaciones del banco.

Por lo tanto, los bancos necesitan tener medidas para gestionar, capacitar al personal, tomar medidas de seguridad y proteger a los clientes para evitar incidentes desafortunados como el sucedido.

El Sr. Hieu, también víctima de pérdida de dinero en su cuenta, dijo que la tecnología de la información se está desarrollando muy rápidamente, lo que lleva a un aumento de los delitos de alta tecnología.

"Como experto con décadas de experiencia en el sector financiero y bancario en Estados Unidos y Vietnam, conozco bien los riesgos y las medidas para garantizar la seguridad de las transacciones bancarias, pero recientemente me sorprendió descubrir que casi 500 millones de VND de mi cuenta bancaria se habían evaporado en algún momento", compartió el Sr. Hieu.

El Sr. Hieu dijo que después de verificar el sistema, el banco respondió que el estafador había utilizado la banca por Internet, había proporcionado información personal completa para hacerse pasar por él y le había pedido al banco que emitiera una nueva contraseña.

El banco envió un código OTP de confirmación, pero el destinatario no era el Sr. Hieu. Tras obtenerlo, el estafador cambió la contraseña de la cuenta bancaria y retiró el dinero rápidamente.

La pregunta que planteó el Sr. Hieu fue si existen vulnerabilidades en el sistema bancario. Respecto a la responsabilidad legal de los bancos, el Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que las entidades crediticias tienen la responsabilidad de preservar el capital de los depositantes y, al llegar el plazo de pago, deben pagar el capital e intereses completos.

En caso de un incidente que ocasione pérdida de activos, si se descubre una malversación de activos por parte del personal del banco, la entidad crediticia debe ser responsable del reembolso inmediato.

"Cualquier acción de un funcionario bancario que cause la pérdida de depósitos de clientes dentro del banco sin colusión ni relación comercial con el cliente, el banco sin duda debe ser responsable de reembolsar la totalidad del capital e intereses", enfatizó el Sr. Hung.

Al mismo tiempo, el Sr. Hung aconsejó a los usuarios que, al realizar transacciones en el banco, sigan los pasos correctos y completos del proceso, revisen y comprendan cuidadosamente los documentos y certificados antes de firmar. En particular, no firmen en blanco ni realicen transacciones en colaboración con funcionarios del banco ni en connivencia con ellos.

Tenga cuidado de no ser demasiado subjetivo al confiar en las relaciones personales con los empleados del banco, incluso si son familiares o parientes.

Anteriormente, VNA informó sobre el caso de un cliente de NTL ( Hanoi ) que reportó la pérdida de más de VND58 mil millones en una cuenta de depósito abierta en una sucursal del Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (MSB).

Aunque la información de la cuenta/confirmación del saldo de la cuenta n.º 432/CV/MSB de la sucursal Thanh Xuan a las 10:08 a. m. del 7 de octubre de 2023, la cuenta de la Sra. L era de 58,65 mil millones de VND, para el 12 de octubre de 2023, la cuenta solo tenía 93.640 VND restantes.

De igual manera, la Sra. VTKO (Hanói) también informó que su cuenta de 27.700 millones de VND depositada en el MSB se evaporó repentinamente, quedando solo 46.328 VND. Cabe mencionar que, en los extractos de cuenta de la Sra. L y la Sra. O, muchas transacciones de transferencia y retiro de dinero no fueron solicitadas ni realizadas por los propios clientes.

Al hablar sobre este incidente, MSB dijo que durante el proceso de verificación de las operaciones y evaluación periódica del personal en las sucursales, el banco descubrió señales inusuales relacionadas con varios miembros del personal con un grupo de clientes (que tenían relaciones cercanas entre sí antes de unirse a MSB) y proporcionó información proactivamente a las autoridades para su aclaración.

El caso ha sido gestionado por la Policía Municipal de Hanói, procesado y se encuentra bajo investigación. MSB ha estado cooperando activamente con las autoridades dentro de los límites requeridos.

Recientemente, la Agencia de Investigación de la Policía de la Ciudad de Hanoi ha procesado el caso contra la Sra. Bui Thi Hoai Anh (nacida en 1984, residente en el distrito de Long Bien, ciudad de Hanoi), directora de la sucursal Thanh Xuan del Banco MSB (Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam).

El mayor general Nguyen Thanh Tung, subdirector de la policía de la ciudad de Hanoi, dijo que la policía determinó que Bui Thi Hoai Anh había defraudado y se había apropiado de la propiedad de 8 víctimas por un total de 338 mil millones de VND.

Actualmente, la Policía ha aplicado medidas para recuperar los bienes y devolverlos a las víctimas; inicialmente determinó que no hubo cómplices y continúa con las investigaciones y esclarecimientos.

La policía de Hanoi también solicitó a las víctimas relacionadas con el incidente mencionado que se comunicaran con las autoridades para ser recibidas y resueltas de acuerdo con las regulaciones legales.

Kommentar (0)