El gobernador del Banco Estatal regula el nivel de la tarifa del seguro de depósitos
El delegado Thai Quynh Mai Dung ( Phu Tho ) enfatizó que las tarifas son la principal fuente de ingresos para complementar el fondo de reserva operacional para atender los pagos y participar en el manejo de las instituciones de crédito débiles.
Actualmente, la Cláusula 1, Artículo 19, asigna al Gobernador del Banco Estatal de Vietnam la tarea de regular el nivel de la prima del seguro de depósitos y la aplicación de primas uniformes o diferenciadas, de acuerdo con las características del sistema de instituciones crediticias vietnamitas en cada período. El delegado Thai Quynh Mai Dung coincidió con esta descentralización y delegación de autoridad, pero sugirió una hoja de ruta para aplicar con mayor claridad las primas diferenciadas del seguro de depósitos.
El Banco Estatal es un organismo de gestión estatal encargado de inspeccionar y supervisar el sistema de entidades crediticias. También es un organismo de gestión estatal para las actividades de seguro de depósitos. Por lo tanto, corresponde al Gobernador del Banco Estatal estipular la recaudación de las comisiones de seguro de depósitos y aplicar comisiones de seguro uniformes o diferenciadas según la situación práctica.
La delegada Thai Thi An Chung ( Nghe An ), en apoyo a la descentralización de la autoridad para regular las comisiones del seguro de depósitos, afirmó que tanto el sistema de comisiones fijas como el de comisiones diferenciadas presentan ventajas y desventajas, mientras que la ausencia de un sistema de comisiones ofrece ventajas absolutas. Si bien el sistema de comisiones diferenciadas ofrece la ventaja de incentivar a las entidades crediticias a mejorar su capacidad de gestión, operar con cautela y seguridad para pagar comisiones de seguro de depósitos más bajas, presenta la desventaja de que las entidades crediticias con menor calificación crediticia y una situación financiera más difícil deben pagar comisiones más altas. Por lo tanto, este sistema puede dificultar la situación de las entidades crediticias con baja calificación crediticia.
La práctica internacional muestra que el número de países que aplican primas fijas o diferenciales es bastante uniforme. Según la encuesta anual de 2024 a 110 aseguradoras de depósitos realizada por la Asociación Internacional de Aseguradoras de Depósitos, en respuesta a la pregunta sobre las primas de seguro de depósitos, 50 aseguradoras de depósitos (46%) aplicaron primas fijas, 52 aseguradoras de depósitos (47%) aplicaron primas diferenciales y 8 aseguradoras de depósitos (7%) aplicaron tanto primas fijas como diferenciales.
El balance anterior refleja que los países también consideran cuidadosamente las ventajas y desventajas de cada sistema de comisiones antes de decidir aplicarlo en su país. Por lo tanto, la delegada Thai Thi An Chung indicó que la regulación flexible consiste en que el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam regule la aplicación de las comisiones de seguro de depósitos al mismo nivel o las diferencie según las características del sistema de la entidad crediticia en cada período.
Sin embargo, en caso de que el Banco Estatal decida aplicar tarifas diferenciadas según los niveles de riesgo, los delegados sugirieron que es necesario agregar al proyecto de Ley regulaciones sobre seguridad de la información sobre calificaciones y tarifas de seguro de depósitos para evitar el riesgo de competencia desleal; creando riesgos de que los depositantes retiren dinero de instituciones de crédito de baja calificación para transferirlo a instituciones de crédito de mayor calificación.
Al explicar este contenido, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, afirmó que el proyecto de Ley de Seguro de Depósitos (enmendado) estipula tanto tipos de comisiones uniformes como de comisiones diferenciadas. Cada tipo presenta ventajas y desventajas, y requiere condiciones para su implementación.
Actualmente, Vietnam está aplicando un mecanismo de tarifas uniforme y, cuando las condiciones necesarias lo permitan, puede aplicar gradualmente tarifas de seguro de depósitos diferenciadas para incentivar a las instituciones crediticias a operar bien a fin de reducir los costos del seguro de depósitos.
Sin embargo, para ser coherente con la orientación de la ley de regular únicamente cuestiones generales de principio, los contenidos técnicos específicos se asignarán al Gobierno y a los ministerios y ramas para que los orienten y aseguren flexibilidad y adecuación a la práctica.
Los aumentos de las primas del seguro social sólo se realizan en casos especiales.
Otro contenido que interesó a los delegados de la Asamblea Nacional para dar su opinión en la sala de reuniones fue que el proyecto de Ley agregó una disposición que en caso de que el Fondo de Reserva Operacional no sea suficiente para pagar, se le dará al Organismo de Seguro de Depósitos un préstamo especial del Banco Estatal para pagar.
Algunos delegados señalaron que la incorporación de un mecanismo especial de préstamos constituye una solución financiera razonable y esencial, acorde con las prácticas internacionales, que garantiza la coherencia con las disposiciones de la Ley de Entidades de Crédito, la capacidad de proporcionar liquidez inmediata y proteger los derechos de los depositantes. Esto también previene el riesgo de contagio y efectos dominó en el sistema.
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Para garantizar la coherencia y el rigor, los delegados de la Asamblea Nacional pidieron al organismo redactor que revisara y estudiara una normativa clara y unificada sobre los casos en que las organizaciones de seguro de depósitos pueden pedir préstamos especialmente al Banco Estatal.
La cláusula 2 del artículo 38 del proyecto de ley estipula que la organización de seguro de depósitos elaborará un plan para aumentar la prima del seguro de depósitos a fin de compensar el préstamo especial del Banco Estatal. Los delegados aprobaron las disposiciones del proyecto sobre la aplicación del mecanismo de aumento de la prima del seguro de depósitos para compensar el préstamo especial. Dado que, cuando el Banco Estatal otorga un préstamo especial al seguro de depósitos, es necesario que las demás entidades crediticias saneadas contribuyan con primas adicionales para garantizar el principio de utilizar los recursos del mercado para afrontar los problemas del mercado, evitar retiros masivos en bancos saneados y garantizar la confianza de los depositantes.
Sin embargo, desde otra perspectiva, el delegado Nguyen Thanh Nam (Phu Tho) señaló que el aumento de la prima del seguro de depósitos impactará directamente las operaciones de las organizaciones participantes, incrementará los costos operativos, afectará sus ganancias y las obligará a ajustar sus planes financieros y comerciales. Si el aumento no se controla ni se aplica a largo plazo, puede afectar negativamente las operaciones de las organizaciones participantes y la competitividad de todo el sistema, generando presión financiera para estas organizaciones.
Por lo tanto, para garantizar que los mecanismos mencionados se implementen de forma eficaz, transparente y con disciplina de mercado, el delegado Nguyen Thanh Nam propuso complementar y aclarar varios principios, directrices y disposiciones vinculantes de la ley. En consecuencia, en el plan de aumento de tarifas estipulado en la Cláusula 2, Artículo 38, es necesario definir claramente los criterios para el nivel de aumento de tarifas, el período de aplicación, las condiciones de solicitud y el anuncio público para garantizar la transparencia. Al mismo tiempo, se deben crear las condiciones para que las organizaciones que participan en el Seguro de Depósitos elaboren planes de negocio a largo plazo de forma proactiva.
Además, en la Cláusula 3, Artículo 38 del proyecto de Ley, es necesario definir claramente la responsabilidad del Gobernador del Banco Estatal al orientar a la organización de seguro de depósitos para la obtención de préstamos especiales. La orientación debe indicar el umbral de la condición financiera específica, de modo que la organización de seguro de depósitos pueda solicitar préstamos especiales, especialmente solo después de maximizar otros recursos según lo prescrito; limitar el aumento máximo de las primas del seguro de depósitos para compensar el préstamo especial. Al mismo tiempo, es necesario limitar el período de solicitud, el plan de aumento de comisiones y el plazo máximo de reembolso del préstamo especial; y afirmar que el préstamo especial debe tener absoluta prioridad para ser utilizado con el fin de pagar depósitos, no para otros objetivos de intervención en el mercado.
“El desarrollo de leyes y la descentralización deben ir de la mano con el establecimiento de un mecanismo de control estricto y eficaz, complementando y aclarando diversos principios, orientaciones y disposiciones vinculantes de la ley. Crearemos un sólido corredor legal para garantizar que los préstamos especiales sean una herramienta estable, sistemática y eficaz, no una salida financiera fácil, logrando así el doble objetivo de proteger a los depositantes, mantener la disciplina del mercado y la seguridad de todo el sistema crediticio”, declaró el delegado Nguyen Thanh Nam.
Con respecto a este asunto, la gobernadora Nguyen Thi Hong afirmó: «El aumento de la tarifa solo se implementará en casos especiales y cuando el fondo de reserva operativa sea insuficiente para pagar el seguro de depósitos, y se deba solicitar un préstamo especial del Banco Estatal para pagar a los depositantes. Esto tiene como objetivo evitar que el riesgo se propague y garantizar al máximo los intereses de los depositantes».
Fuente: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-quy-dinh-ve-phi-bao-hiem-tien-gui-trong-du-thao-luat-bao-hiem-tien-gui-sua-doi-174092.html
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