Aumentan las tasas de interés del ahorro y los expertos dicen cosas sorprendentes

(NLDO) - La tasa de interés de los ahorros en los 4 "grandes" bancos es de aproximadamente 5%/año, lo cual es razonable, porque el ahorro no es un canal de inversión de alta rentabilidad.

El 9 de diciembre, según un periodista del periódico Nguoi Lao Dong , las últimas tasas de interés de cuatro bancos comerciales estatales, incluidos Vietcombank, VietinBank, BIDV y Agribank, para plazos de 12 meses o más, son todas inferiores al 5% anual.

En concreto, VietinBank, Agribank y BIDV están movilizando tasas de interés de depósitos a plazo a 12 meses al 4,7%/año, mientras que Vietcombank es más bajo, al 4,6%/año.

Con un plazo más largo de 24 meses, la tasa de interés en VietinBank y Agribank es del 4,8%/año y en Vietcombank y BIDV es del 4,7%/año.

Estas tasas de interés son significativamente más bajas que las de los grandes bancos comerciales por acciones, que rondan el 5% - 5,5% anual.

Mientras que los bancos de capital privado más pequeños ofrecen tasas de interés de entre el 5,5 % y el 6 % anual, algunos bancos ofrecen tasas de interés de ahorro superiores al 6 % anual. Algunos bancos incluso elevan las tasas de interés de depósito al 8 % o 9 % cuando los grandes clientes depositan 500 000 millones de VND o más.

Los tipos de interés actuales, aunque han aumentado para los depósitos de ahorro en muchos bancos, siguen siendo bajos en comparación con años anteriores.

A septiembre de 2024, las estadísticas de Maybank Securities Company muestran que las tasas de interés de los depósitos a 12 meses aumentaron en un promedio de alrededor de 0,6 puntos porcentuales desde el mínimo de marzo de 2024, impulsado principalmente por los bancos de acciones conjuntas.

Mientras tanto, los bancos estatales (Vietcombank, BIDV y VietinBank) están tratando de controlar el aumento de las tasas de interés de los depósitos para cumplir con la dirección del Gobierno.

Los expertos de Maybank esperan que las tasas de interés de los depósitos aumenten en un promedio de 0,5 puntos porcentuales en los próximos 9 meses, ya que el crecimiento del crédito sigue siendo razonable y no tiene un impacto importante en los bancos y la economía (en términos de costos de movilización de capital).

El economista Dr. Dinh The Hien también comentó que, si bien la tasa de interés de movilización ha aumentado, el mercado no ha atraído flujo de caja compitiendo por tasas de interés altas como el año pasado. Actualmente, la tasa de interés en VND del 5 % anual es razonable. Una tasa de interés de movilización estable contribuirá a estabilizar el mercado de capitales.

El ahorro no es una vía de inversión para esperar altas ganancias y bajos riesgos, es decir, para obtener ganancias con dinero pasivo. Las tasas de interés de los depósitos en los países desarrollados son muy bajas, apenas superiores a la inflación. En Vietnam, las tasas de interés de los depósitos a 12 meses en cuatro bancos comerciales estatales fluctúan por debajo del 5 % anual. Esta es una tasa de interés muy razonable, con una diferencia de aproximadamente el 1 % con respecto a la inflación, afirmó el Dr. Hien.

¿Por qué las tasas de interés bajas son buenas para la economía?

Según este experto, la gente está acostumbrada a depositar dinero en los bancos tanto por seguridad como por las altas tasas de interés, pero esto generará un costo de capital muy alto para el sector bancario. Esto se traducirá en tasas de interés elevadas para empresas y consumidores.

En particular, se puede decir que 2024 será un período de tasas de interés estables, no un período para buscar ganancias, lo que contribuirá a que los costos de capital, mediante la oferta de crédito bancario, regresen gradualmente a un nivel razonable. Esta es una condición para apoyar la recuperación y el desarrollo sostenible de la economía, añadió el Dr. Dinh The Hien.

Fuente: https://nld.com.vn/lai-suat-hom-nay-9-12-lai-gui-tiet-kiem-tang-chuyen-gia-noi-dieu-bat-ngo-196241208214938288.htm