El Banco Estatal de Vietnam se ha pronunciado al respecto, afirmando que los tipos de interés de los préstamos siguen siendo elevados.

En concreto, según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), tras la reducción de los tipos de interés de los préstamos por parte de muchos bancos comerciales, el tipo de interés actual para los nuevos préstamos en VND es de aproximadamente el 9,3% anual (una disminución del 0,65% anual en comparación con finales de 2022).

Los tipos de interés de los préstamos siguen siendo altos. (Imagen ilustrativa: Vietnamnet)

Para explicar esto, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) señaló que existen varios factores que contribuyen a esta situación. En primer lugar, el sistema bancario es el principal canal para el suministro de capital a la economía . La economía vietnamita depende en gran medida del crédito bancario (la relación crédito/PIB a finales de 2022 fue del 125,34%), mientras que la demanda de capital para el desarrollo económico sigue siendo alta, lo que ejerce presión sobre los tipos de interés de los préstamos.

Tras la pandemia de COVID-19, la economía se recuperó, lo que generó una mayor demanda de capital para la producción y la actividad empresarial. El sistema bancario optimizó sus recursos movilizados para satisfacer las necesidades de capital de la economía. Actualmente, la diferencia entre depósitos y préstamos en VND asciende a 167 billones de VND; el índice de utilización de capital en el mercado primario (relación entre crédito y depósitos en el mercado primario) en VND es del 101,45%, inferior al 102,28% registrado a finales de 2022, pero aún en un nivel muy elevado.

El sistema bancario moviliza principalmente capital a corto plazo (aproximadamente el 88% de los depósitos son a 12 meses o menos), pero también debe cubrir las necesidades de crédito a mediano y largo plazo, lo que ejerce presión sobre las tasas de interés de los depósitos. Al mismo tiempo, la presión para aumentar las tasas de interés es constante debido al alto grado de apertura económica de Vietnam, y las fluctuaciones en los mercados financieros y monetarios globales tienen un impacto rápido y significativo en las tasas de interés y los tipos de cambio internos", analizó el Banco Estatal de Vietnam.

Posteriormente, los tipos de interés mundiales aumentaron en 2022 y se mantuvieron altos durante los primeros meses de 2023. Los principales bancos centrales del mundo continuaron implementando políticas monetarias restrictivas y manteniendo tipos de interés elevados; la Reserva Federal subió los tipos de interés 10 veces.

La presión inflacionaria actual y potencial, sumada a la expectativa de la población de tipos de interés reales positivos, dificulta que las entidades de crédito reduzcan los tipos de interés para atraer depósitos, lo que se traduce en elevados costes operativos para los bancos. La movilización de capital al 27 de abril de 2023 aumentó solo un 1,78%, lo que representa casi el 50% de la tasa de crecimiento del crédito del 3,04%.

La Circular N.º 02/2023/TT-NHNN, emitida el 23 de abril de 2023, permite la reestructuración de los plazos de amortización de los préstamos, manteniendo la misma clasificación crediticia para los clientes con dificultades. Esto implica que los bancos no cobran las deudas al vencimiento, pero sí deben garantizar el pago de los depósitos. Esto reduce el volumen de crédito y ralentiza la circulación de capitales en la economía, lo que ejerce presión sobre el saldo de capital y limita el margen para la reducción de los tipos de interés.

Al mismo tiempo, el sistema bancario aún se encuentra en proceso de reestructuración y resolución de deudas incobrables, actualización de los estándares de gobernanza según las prácticas internacionales, etc. Algunos bancos comerciales de pequeña escala mantienen altas tasas de interés para los depósitos con el fin de retener clientes, lo que también dificulta la reducción de las tasas de interés de los préstamos.

Según la normativa vigente, la decisión sobre los tipos de interés de los préstamos se basa en un acuerdo entre el banco y el cliente, teniendo en cuenta la oferta y la demanda de capital del mercado y la solvencia crediticia. Si los tipos de interés del mercado fluctúan o el Banco Estatal de Vietnam ajusta sus tipos de interés oficiales, lo que conlleva un aumento o una disminución de los tipos de interés de los depósitos, o si el banco reduce proactivamente los tipos de interés de los préstamos, para aquellos préstamos en los que el banco y el cliente ya hayan acordado un tipo de interés, el banco seguirá aplicando el tipo acordado hasta el final del plazo del préstamo o hasta el final del período de pago de intereses pactado.

Además, el Banco Estatal de Vietnam regula actualmente el tipo de interés máximo de los préstamos a corto plazo en VND (actualmente en el 4,5% anual) para que las entidades de crédito concedan préstamos a sus clientes para satisfacer ciertas necesidades de capital, con el objetivo de reducir los costes de endeudamiento y aumentar el acceso a los préstamos según lo dispuesto por el Gobierno .

Muchas políticas tienen como objetivo reducir los tipos de interés de los préstamos.

A partir del 10 de marzo de 2023, con el fin de lograr el objetivo de aumentar la oferta monetaria y reducir las tasas de interés de los préstamos, tal como lo dispusieron el Gobierno y el Primer Ministro, el Banco Estatal de Vietnam aumentó el volumen y extendió el plazo de vencimiento de las ofertas diarias de compra de valores para indicar su disposición a suministrar capital al mercado monetario.

Al reducir el tipo de interés ofrecido para la compra de valores del 6% anual al 5,5% anual (con vigencia a partir del 15 de marzo de 2023) y posteriormente al 5,0% anual (con vigencia a partir del 3 de abril de 2023), se garantiza el capital disponible de las entidades de crédito, que suele ser superávit.

Desde principios de 2023 hasta la actualidad, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha adquirido una gran cantidad de divisas para complementar sus reservas cambiarias (más de 6.000 millones de dólares estadounidenses). Además, en el marco de las compras a plazo de divisas realizadas por entidades de crédito con "el comprador y vendedor de última instancia", el SBV y dichas entidades han ampliado estas operaciones por un total de 3.990 millones de dólares estadounidenses; al mismo tiempo, las entidades de crédito cancelaron compras por valor de 1.740 millones de dólares estadounidenses al SBV.

Las soluciones mencionadas anteriormente han contribuido significativamente a generar un exceso de liquidez en el mercado, estabilizando así los tipos de interés del mercado interbancario y ayudando a las entidades de crédito a reducir los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos para la economía.

Thanh Lam

Beneficioso
Emoción
Creativo
Único
Ira

Fuente: https://vtc.vn/lai-suat-cho-vay-van-cao-ngan-hang-nha-nuoc-len-tieng-ar783296.html