Las tasas de interés bancarias continúan bajando, lo que ayuda a los clientes a pedir prestado capital

Enfriar las tasas de interés de los depósitos

Datos actualizados del Banco Estatal muestran que al 3 de marzo, 10 bancos comerciales han anunciado una reducción en sus tasas de interés cotizadas en ventanilla y 7 bancos han continuado reduciendo las tasas de interés de depósito en línea y algunos programas de incentivos.

En concreto, el Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank) y el Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) han reducido a partir de hoy sus tipos de interés para los plazos largos. Las tasas de interés de depósitos de VietABank para plazos de 12 a 36 meses disminuirán un 0,1%/año para oscilar entre 5,4 y 5,7%/año cuando se depositan en ventanilla y entre 5,7 y 6%/año cuando se depositan en línea. En PGBank, los tipos de interés a 24 y 36 meses también bajaron un 0,2% anual hasta el 5,7% anual.

Además, el Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank) también siguió reduciendo en un 0,1% las tasas de interés para los depósitos en línea con plazos de 6 y 9 meses, que oscilaron entre el 5,2 y el 5,4% anual. Esta es la segunda vez que Eximbank ajusta las tasas de interés siguiendo las instrucciones del Gobierno, el Primer Ministro y el Banco Estatal.

Anteriormente, el 25 de febrero, Eximbank redujo las tasas de interés para una serie de programas como: "Depósito a largo plazo con tranquilidad" redujo las tasas de interés en un 3% para plazos de 15 meses, redujo las tasas de interés en un 0,4% para plazos de 18, 24 y 36 meses; Programa “Ahorro Próspero 50+” reduce 0,1% para plazos de 6 y 12 meses; Programa de depósito en línea de lunes a viernes y Programa de depósito en línea de fines de semana (sábado y domingo) reducen 0.1% para plazos de 6, 9, 12 meses, reducen 0.3% para plazos de 15 meses, reducen 0.4% para plazos de 18, 24, 36 meses.

Muchos otros bancos como el Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), el Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), el Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), el Saigon Commercial Joint Stock Bank for Industry and Trade (Saigonbank), el Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), el Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), el Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), el Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank )... también registraron reducciones en los tipos de interés que van desde el 0,1 - 0,4%/año en función del plazo. De ellos, Kienlongbank tiene la reducción más fuerte de hasta 0,7% para el plazo de 60 meses, BVBank ajustó la reducción de 0,1 - 0,4% para depósitos de 6 a 60 meses.

El ajuste para reducir las tasas de interés de los depósitos refleja la tendencia de gestión de los bancos de optimizar los costos de capital, crear condiciones para continuar reduciendo las tasas de interés de los préstamos y apoyar a los clientes para que accedan a fuentes de capital a costos más razonables.

Aumentar la oferta de capital barato

Además de ajustar las tasas de interés de los depósitos a la baja para ayudar a reducir los costos de capital, los bancos también están intensificando la implementación de paquetes de préstamos preferenciales con tasas de interés atractivas para ayudar a aumentar las fuentes de capital baratas, con el fin de estimular la demanda de crédito, especialmente en el sector inmobiliario.

En consecuencia, Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) acaba de anunciar un paquete de préstamos de 5 billones de VND con una tasa de interés inicial del 3,88%/año en los primeros 3 meses, lo que permite préstamos de hasta el 100% de las necesidades de capital con un plazo máximo de 35 años. De manera similar, el Banco Comercial Conjunto de Desarrollo de la Ciudad Ho Chi Minh ( HDBank ) lanzó un paquete de crédito de 30 billones de dongs con un plazo de préstamo récord de 50 años, una tasa de interés del 4,5% anual en los primeros 3 meses y un período de gracia de capital máximo de 5 años.

De manera similar, el Banco Conjunto Comercial Kienlong (Kienlongbank) también lanzó un paquete de crédito de 3 billones de dongs con tasas de interés a partir del 0%, dirigido a clientes individuales, especialmente jóvenes menores de 35 años, para apoyar la compra de viviendas, el consumo, la producción y los negocios.

Anteriormente, Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) también lanzó un paquete de préstamos de 16 billones de VND con una tasa de interés de solo 3,99%/año en los primeros 3 meses, permitiendo a los clientes tomar prestado hasta el 90% del valor del activo y eximir el pago del capital durante 5 años. O en Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), se ha anunciado el paquete de préstamos "First Home" para jóvenes con un plazo de préstamo largo de hasta 30 años, un tipo de interés fijo para el primer periodo de hasta 5 años y un tipo de interés de préstamo preferencial del 5,5%/año.

Mientras tanto, en Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), se están implementando una serie de programas de préstamos preferenciales con tasas de interés desde 4,7%/año, aplicables para muchos propósitos tales como negocios, compra de una casa y compra de un automóvil. El paquete de crédito tiene un límite total de hasta 1 billón de VND y está dirigido a clientes individuales y corporativos, especialmente a aquellos que piden prestado por primera vez para realizar negocios en TPBank o realizar transacciones grandes.

Se espera que estos programas no sólo ayuden a reducir la carga financiera de los prestatarios, sino que también contribuyan a promover la recuperación del mercado inmobiliario.

El economista Dinh Trong Thinh dijo que los paquetes de préstamos preferenciales de los bancos pueden ayudar a los jóvenes a acceder a la vivienda más fácilmente. Sin embargo, también señaló que las políticas de tasas de interés preferenciales son sólo una parte de la ecuación de la propiedad de la vivienda; Más importante aún, es el equilibrio entre los ingresos y los precios de los bienes raíces.

El tipo de interés actual de los préstamos es bastante atractivo, pero los prestatarios deben considerar cuidadosamente las condiciones posteriores al período preferencial, especialmente el tipo de interés flotante y los costos asociados, para evitar presiones financieras posteriores. Al mismo tiempo, los bancos deben anunciar claramente el mecanismo de cálculo del tipo de interés flotante para los períodos posteriores, de modo que los prestatarios puedan evaluar su capacidad financiera a largo plazo, recomendó el Sr. Thinh.

Aunque los programas de crédito preferencial son muy valorados, según el Dr. Can Van Luc, economista jefe del Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam (BIDV), las tasas de interés no son el factor decisivo para que los jóvenes puedan ser propietarios de una vivienda. Dijo que los precios actuales de los bienes raíces están más allá de la capacidad financiera de muchas personas, por lo que sin una oferta adecuada, la reducción de las tasas de interés dificultará el acceso de los compradores a la vivienda.

Recientemente, el Primer Ministro Pham Minh Chinh firmó la Directiva No. 05/CT-TTg del 1 de marzo de 2025 sobre tareas clave y soluciones innovadoras para promover el crecimiento económico y acelerar el desembolso de capital de inversión pública, asegurando que el objetivo de crecimiento nacional en 2025 alcance el 8% o más.

En particular, la directiva del Primer Ministro exige que el Banco Estatal aplique la política monetaria de manera proactiva, flexible, rápida, eficaz y en estrecha y armoniosa coordinación con una política fiscal expansiva razonable y centrada y con otras políticas macroeconómicas; En particular, se centrará en implementar de manera más efectiva tareas y soluciones en materia de gestión de tasas de interés, tipo de cambio, crecimiento del crédito, gestión del mercado abierto, mercado interbancario, refinanciación, oferta monetaria, emisión de notas de crédito, etc.

Al mismo tiempo, el Banco Estatal está encargado de monitorear regularmente y supervisar de cerca la evolución de las tasas de interés de movilización y préstamos de los bancos comerciales, e implementar soluciones más drásticas y efectivas dentro de su autoridad para reducir el nivel de la tasa de interés de los préstamos, creando condiciones para que las personas y las empresas tengan acceso a préstamos a costos razonables y precios de capital bajos para restaurar y desarrollar la producción y los negocios, y promover el crecimiento económico.

Fortalecer la eficacia de la inspección, el examen, el control y la supervisión estrecha de las actividades de las instituciones de crédito, especialmente la publicidad de las tasas de interés de movilización, las tasas de interés de los préstamos y las actividades de concesión de créditos de las instituciones de crédito; Tratar de manera oportuna y estricta las infracciones conforme a la ley, especialmente las de las entidades crediticias que compiten de manera desleal e ilegal con las tasas de interés (tanto de depósito como de préstamo); Está estrictamente prohibido permitir que los bancos comerciales aumenten libremente las tasas de interés sin orden judicial, creando una competencia desleal y desigual.

Además, el Primer Ministro también encargó al Banco Estatal que estudiara aumentar la escala del programa de préstamos para el sector forestal y pesquero a alrededor de 100.000 billones de VND y ampliar el alcance del programa para los sectores de agricultura, forestal y pesquero. Continuar investigando e implementando paquetes de crédito preferencial para promover los motores de crecimiento económico y permitir que los jóvenes menores de 35 años puedan comprar viviendas.

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174