MB espera completar objetivo de crecimiento del crédito del 15%

Esta es una parte de la entrevista con el Sr. Phan Nhu Anh, director ejecutivo de Military Commercial Joint Stock Bank (MB), en la Conferencia de la Industria Bancaria: Promoción del crecimiento del crédito en 2024, celebrada el 19 de junio de 2024 en Hanoi .

Sr. Phan Nhu Anh, nuevo director general del Banco Conjunto Comercial Militar (MB)

PV: Muchos bancos creen que el crédito inmobiliario disminuirá en los primeros seis meses de 2024. ¿Habrá una disminución en el crédito inmobiliario en MB? ¿A qué se debe?

Director Ejecutivo de MB: El sector inmobiliario abarca cuatro áreas: préstamos bancarios para la compra de viviendas; bienes raíces en parques industriales; bienes raíces en proyectos de vivienda; y bienes raíces en complejos turísticos. Durante los primeros seis meses del año, estas cuatro áreas experimentaron dificultades. En el caso de los préstamos inmobiliarios para la compra de viviendas, debido a las dificultades económicas y la baja en los ingresos, la demanda de compra y transformación de viviendas fue bastante baja durante los primeros seis meses del año. Por lo tanto, el crédito minorista de los bancos, incluido MB, se vio afectado. Esta es la área que los bancos por acciones identificaron como el principal foco de préstamos.

El mercado de préstamos inmobiliarios también es muy lento. Las transacciones son escasas. Los precios también son altos, sin indicios de bajar. Por lo tanto, la demanda de compra de viviendas es bastante baja.

El segundo sector difícil es el inmobiliario turístico. Tras la COVID-19, este sector no se ha recuperado. El número de turistas se ha recuperado parcialmente en comparación con la situación previa a la COVID-19, pero la oferta de inmuebles turísticos era excesiva durante la pandemia y antes de ella. Por lo tanto, este sector también se enfrenta ahora a numerosas dificultades.

El sector inmobiliario industrial ha sido un punto brillante en los primeros seis meses del año. En esencia, los bancos que operan en este sector han crecido. Los proyectos inmobiliarios industriales también han resuelto sus problemas legales. Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam redujo el coeficiente de riesgo crediticio para el sector inmobiliario industrial del 200% al 160%, lo que incentiva a los bancos a otorgar préstamos. MB también es un banco que otorga muchos préstamos al sector inmobiliario industrial. La transferencia de IED a Vietnam también tiene un impacto positivo en este sector.

En los últimos años se ha hablado mucho sobre los proyectos inmobiliarios y de vivienda en relación con cuestiones legales. Recientemente, el Gobierno, así como los ministerios, departamentos y dependencias, también se han centrado en resolver este problema. Sin embargo, aún está en proceso. Recientemente, se ha resuelto parcialmente. Este proceso depende de nuevas leyes, como la ley de tierras y la ley de vivienda, que entrarán en vigor el 1 de agosto. Creo que, tras la entrada en vigor de la ley, se resolverán una serie de problemas. Se espera que, para el tercer y cuarto trimestres, el sector inmobiliario y los proyectos de vivienda se resuelvan, lo que tendrá un impacto general en el mercado inmobiliario. Se espera que la gente empiece a comprar y cambiar de vivienda, y que la función de los bancos mejore.

PV: El objetivo de crecimiento crediticio de MB este año es del 15 %. Ya ha pasado medio año, pero solo ha sido del 4,5 %. ¿Cómo puede MB alcanzar el objetivo de este año?

Director ejecutivo de MB: Para finales de junio, MB prevé un crecimiento del 6-6,5 %. Con el objetivo de este año de un crecimiento cercano al 15,5 %, necesitamos alcanzar un 8 % más en los últimos seis meses del año. Esperamos alcanzar el objetivo a principios o mediados del cuarto trimestre.

Al establecer el objetivo de crecimiento del crédito, MB y otros bancos esperan principalmente la capacidad de absorción de la economía. Además de esta capacidad, los bancos ahora cuentan con soluciones integrales; no existe una solución única para garantizar el crecimiento del crédito y la absorción del mercado. Hasta la fecha, los bancos también han reducido las tasas de interés a su nivel más bajo, quizás en los últimos 10 años. Los precios bajos impulsarán la demanda. Los bancos continúan recortando costos para resolver el problema de los precios.

El segundo tema se refiere a los procedimientos; los bancos también siguen perfeccionando sus procedimientos. En particular, MB utilizará la plataforma de la aplicación MBBank para clientes particulares y BIZ MBBank para clientes corporativos para continuar con los préstamos y la aprobación automática. MB se centra ahora en procesos integrales, ofreciendo a los clientes experiencias automatizadas en sus aplicaciones digitales. Esto ayudará a acortar el proceso y a reducir la intervención humana en la toma de decisiones, permitiendo así a los clientes ser más proactivos. El objetivo de MB es ofrecer productos crediticios a los clientes lo más rápido posible y con la mejor experiencia.

En tercer lugar, desarrollar productos y procesos de acuerdo con las nuevas leyes y políticas. Tras la entrada en vigor de las nuevas leyes a partir del 1 de agosto, esto tendrá un gran impacto en los clientes, por lo que debemos perfeccionar los procesos y productos de acuerdo con la ley, las circulares y los decretos que se emitan para eliminar obstáculos y dificultades. A partir de ahí, podremos brindar mejores servicios y experiencias a los clientes.

Fuente: https://baoquocte.vn/mb-du-kien-hoan-thanh-muc-tieu-tang-truong-tin-dung-15-275796.html