Exigir a VietBank Binh Duong que reduzca la deuda incobrable a menos del 3%

La inspección realizada en VietBank Binh Duong, la Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria, y en la sucursal de Binh Duong del Banco Estatal de Vietnam, detectó diversas limitaciones y deficiencias. En concreto, la falta de prontitud en la emisión de directrices sobre los procedimientos de desembolso, supervisión y control de calidad de las actividades de las agencias de seguros, así como en la regulación del plazo para la aplicación de medidas de demora en las transacciones.

VietBank Binh Duong realmente no ha prestado mucha atención a la evaluación de los planes de préstamo de los clientes y las fuentes de pago, centrándose únicamente en las medidas de seguridad de los préstamos.

En el aviso de transferencia de deuda vencida falta el contenido de "intereses vencidos".

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VietBank Binh Duong abre sus puertas en 2022. Foto: VietBank.

En relación con errores en la concesión de créditos, VietBank Binh Duong incumplió los principios de préstamo de tres clientes con una deuda pendiente total de 101.991 millones de VND (incluido un cliente con deuda del grupo 4). La sucursal recuperó un préstamo antes de su vencimiento y los dos restantes, con una deuda pendiente total de 98.300 millones de VND.

La evaluación y aprobación de los préstamos no fueron estrictas, completas ni adecuadas y no hubo documentos que comprobaran las necesidades totales de capital de los 14 clientes; el error total de la deuda pendiente fue de 973,116 mil millones de VND.

En cuanto a las garantías, VietBank Binh Duong no ha actualizado el nombre de la empresa del titular de los derechos de uso del terreno del proyecto, ni ha notariado el contrato hipotecario ni registrado la operación garantizada por los derechos de uso del terreno. Este error se presentó con dos clientes, con una deuda pendiente total de 466.625 millones de VND.

La concesión de créditos a 4 clientes, con una deuda pendiente total de 161.557 millones de VND, no ha sido controlada ni supervisada estrictamente después del préstamo, no ha sido garantizada o no ha recopilado todos los documentos que prueben el propósito del uso del capital, o ha recopilado documentos inapropiados.

La conclusión de la inspección emitió una advertencia de riesgo crediticio cuando VietBank Binh Duong no tenía medidas o no podía gestionar las fuentes de pago de la deuda y las fuentes de ingresos de los clientes, especialmente algunos clientes con una gran fuente de ingresos en efectivo; los ingresos del capital aportado a la empresa no estaban garantizados y no eran apropiados; la principal fuente de pago era la venta de bienes raíces en el futuro; los ingresos de proyectos de préstamos para sucursales patrocinadas, para garantizar que los clientes realizaran los pagos de la deuda de acuerdo con el acuerdo.

Además, 9 clientes tienen situaciones financieras o informes financieros poco saludables e indicadores de desempeño comercial desfavorables, lo que genera posibles riesgos crediticios.

En muchas instituciones de crédito se conceden a los clientes límites de crédito para complementar el capital de trabajo para la producción y los negocios, pero la Sucursal aún no ha tenido medidas de control previo al desembolso para garantizar que el monto total de desembolso en la sucursal y otras instituciones de crédito no exceda las necesidades totales de capital del cliente.

VietBank Binh Duong no utiliza reservas para gestionar los riesgos crediticios de las deudas incobrables; el trabajo de impulsar el manejo de las deudas incobrables todavía es lento, no es oportuno ni efectivo.

Algunos registros de deudas incobrables también violan los principios crediticios y contienen errores en la valoración, el desembolso, la inspección y la supervisión de los préstamos.

VietBank Binh Duong aún no ha recopilado información de identificación completa y oportuna de 2 clientes en actividades contra el lavado de dinero.

La agencia de inspección y supervisión recomendó que el Director del Banco Estatal de Vietnam, Sucursal Binh Duong, emita un documento recomendando al Comité Popular de la provincia de Binh Duong que maneje, de acuerdo con su autoridad, al exdirector del Fondo de Inversión para el Desarrollo Provincial de Binh Duong, quien usó el sello del fondo para firmar y emitir un compromiso de pago de deuda el 13 de junio de 2024 para un préstamo de un cliente en VietBank Binh Duong, que no está de acuerdo con las regulaciones legales.

En cuanto a las actividades de concesión de créditos, el equipo de inspección propuso cobrar deudas anticipadas y clasificar deudas de 92 mil millones de VND para el cliente Phan Van Cu; cobrar y reevaluar los préstamos de los clientes An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited y el cliente Nguyen Thanh Tri.

El equipo de inspección también recomendó que la sucursal recupere urgentemente y en su totalidad las deudas incobrables, asegurándose de que el índice de deuda incobrable se reduzca a menos del 3%.

Al 31 de octubre de 2024, la movilización total en VietBank Binh Duong alcanzó los 2,132 mil millones de VND, un 6,78% menos que en el mismo período de 2023 y un 4,26% menos en comparación con el final de 2023; la ganancia acumulada de la sucursal perdió 2,06 mil millones de VND.

Los prestatarios del Sacombank BRVT no han tenido monitoreadas y verificadas de cerca sus fuentes de pago de deuda.

En Sacombank BRVT, la inspección de las actividades crediticias aún detectó algunas deficiencias. En concreto, el plan de préstamo del cliente no incluía información sobre la fuente total de capital ni detalles del capital total necesario. La inspección detectó un caso de préstamo de inversión para proyectos con una deuda pendiente al 31 de julio de 2024 de 470.336 millones de VND, sin una inspección y supervisión rigurosas de las fuentes de pago de la deuda, de acuerdo con la normativa.

Con las deficiencias antes mencionadas se señalan como causas la gran cantidad de clientes, el personal de gestión no es minucioso en la recolección de documentos de préstamos, en el trabajo de inspección posterior al préstamo dando lugar a existencia de errores en las operaciones de concesión de créditos.

Estos errores son responsabilidad de la gerencia de la sucursal, los departamentos funcionales relevantes y las personas asignadas responsabilidades directamente relacionadas con el desempeño del trabajo que condujo a la existencia de los errores.

El Inspector Jefe y Supervisor del Banco Estatal de Vietnam, Sucursal BRVT, recomienda que la Junta Directiva de Sacombank BRVT rectifique seriamente y aprenda de los problemas existentes en las operaciones; ordene a los departamentos funcionales pertinentes que fortalezcan la inspección y el control internos; revisen y rectifiquen los problemas existentes mencionados en esta Conclusión; e implementen soluciones y rectifiquen recomendaciones sobre las operaciones de crédito, a más tardar el 31 de marzo de 2025.