Los bancos médicos tienen 'exceso de dinero', pero las grandes empresas aún se quejan de 'ansia de dinero'

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Cuando no lo necesitas, está ahí; cuando lo necesitas, es difícil.

Como empresa que opera en una cadena de valor cerrada para productos de arroz, Loc Troi Group está profundamente involucrado en actividades que van desde la investigación y creación de nuevas variedades hasta el cultivo, la compra, el procesamiento y la exportación de arroz.

Según Le Thanh Hao Nhien, director financiero de Loc Troi, la empresa estima que en 2023 necesitará alrededor de 8 billones de dongs en capital para actividades de producción y comerciales. Para 2024, este negocio podría necesitar casi el doble de capital circulante, hasta 15 billones de VND.

Para satisfacer las necesidades de capital de las empresas, el crédito bancario es la opción inevitable. Sin embargo, el señor Nhien dijo que es necesario diseñar paquetes de préstamos adecuados a las características de cada industria, incluso de cada negocio en cada momento.

Según él, los paquetes de préstamos actuales para las empresas arroceras a menudo están limitados por los bancos a sólo seis meses. El Sr. Nhien dijo que para una empresa profundamente involucrada en la cadena de valor como Loc Troi, un plazo de préstamo de 6 meses es demasiado corto. Por ello, recomendó que la banca cuente con paquetes de crédito con una duración de entre 10 y 12 meses.

“La rotación de capital promedio del arroz es de unos seis meses, pero en el caso de Loc Troi, esta rotación será mayor porque también participamos en la investigación de variedades de arroz, por lo que la rotación de capital mínima debe ser de diez meses”, explicó el Sr. Nhien.

El Sr. Pham Thai Binh, presidente de la junta directiva de Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, también admitió que si una empresa invierte de acuerdo con la cadena de valor, necesita pedir prestado capital por un plazo de 12 meses, porque la empresa invierte desde el comienzo de la temporada hasta el final de la temporada y luego continúa hasta la siguiente temporada.

Para Trung An, debido a la corta rotación de capital, dijo que un plazo de préstamo de 6 meses es adecuado. Aunque el contrato era por 6 meses, esta empresa siempre pagaba el préstamo bancario antes de tiempo porque después de firmar el contrato de exportación de arroz, recibía el dinero antes de que venciera el préstamo bancario.

El Sr. Nguyen Van Nhut, Director General de Hoang Minh Nhat Joint Stock Company ( Can Tho ), dijo que el arroz es estacional, por lo que los bancos deben ser flexibles en los límites de crédito.

“Durante la temporada de cosecha, los agricultores tienen una gran demanda de arroz, por lo que las políticas crediticias deben tener límites adecuados y flexibles en esos momentos”, dijo el Sr. Nhut.

Además, según el Sr. Nhut, para la industria del arroz, este año se caracteriza por precios altos, alrededor de un 20 - 40% en comparación con el año pasado, la demanda de capital para la compra también aumenta, por lo que el banco también debe considerar y crear condiciones favorables.

El Sr. Nhat puso un ejemplo: comprar 10.000 toneladas de arroz antes requería un capital de 100.000 millones de VND, pero ahora el precio del arroz ha aumentado un 40%, por lo que se necesitan 140.000 millones de VND.

*El vicegobernador solicitó a las sucursales del Banco Estatal en las provincias que verifiquen el progreso de la implementación del paquete de crédito de 15.000 billones de VND.*

No sólo las empresas arroceras, sino también las empresas de productos del mar piensan que los bancos necesitan ser más flexibles a la hora de conceder límites de crédito a las empresas.

El Sr. Ngo Minh Hien, Director General de Nam Can Seafood Import-Export Joint Stock Company ( Ca Mau ), dijo que la principal cosecha extensiva de camarones de Ca Mau se cosecha de marzo a junio. Las empresas necesitan dinero en este momento para comprar productos para los agricultores. Las empresas también compran camarones estacionalmente, pero el límite de préstamo del banco es de sólo 100 mil millones de VND.

Esto lleva a que las empresas “pierdan capital” y, al no poder seguir perdiendo dinero, los agricultores tienen que vender a través de comerciantes, a través de muchos intermediarios diferentes, por lo que no hay un buen precio.

Cuando las empresas pueden conseguir capital, tienen que comprar camarones a precios altos porque es temporada baja. Los agricultores no pueden vender a las empresas, lo que a menudo conduce a una situación en la que el precio del camarón en la temporada principal es "tan barato como el de las batatas".

"Los bancos deben evitar situaciones en las que las empresas no puedan pedir dinero prestado cuando necesiten comprar bienes, pero tengan suficiente cuando no lo necesiten", afirmó el Sr. Hien.

Los bancos quieren que las empresas sean transparentes

Sin embargo, los representantes del banco dijeron que el desembolso es difícil por muchas razones, especialmente para las empresas de las industrias del arroz y los mariscos.

En primer lugar, la naturaleza de la compra de productos agrícolas a los agricultores sin facturas ni documentos dificulta que las instituciones crediticias cumplan con las regulaciones del Banco Estatal sobre el desembolso de préstamos en efectivo y el control del propósito del uso de los préstamos.

Además, la mayoría de las garantías de los préstamos agrícolas rurales son tierras agrícolas, tierras de acuicultura, etc., que tienen bajo valor y baja liquidez.

En tercer lugar, los activos colaterales, como inventarios y cuentas por cobrar, son difíciles de gestionar y pueden conducir fácilmente a la duplicación entre muchos bancos (un activo colateral puede usarse como garantía en muchos bancos).

El representante del banco comercial, Sr. Le Ngoc Lam, Director General de BIDV, compartió que el banco quiere acompañar a las empresas pero también quiere que las empresas sean transparentes para generar confianza con el banco.

Actualmente la tasa de préstamos sin garantía es alta, cuanto más transparente sea el negocio más condiciones tendrán los bancos para promover el crédito. Al mismo tiempo, también esperamos que las empresas promuevan sus actividades principales y no operen fuera de la industria para garantizar la seguridad y la eficiencia.

Mientras tanto, la Sra. Phung Thi Binh, directora general adjunta de Agribank, dijo que además de los esfuerzos del banco, las empresas necesitan desarrollar de forma proactiva proyectos factibles y planes de producción empresarial; Fortalecimiento de la gestión de liquidez, flujo de caja...

En respuesta a las quejas de las empresas, el vicegobernador permanente del Banco Estatal, Dao Minh Tu, solicitó que los bancos estatales locales verifiquen de inmediato el progreso de la implementación del paquete de crédito de 15 billones de dongs para apoyar la silvicultura y la pesca.

Al mismo tiempo, se exige a los bancos comerciales ser más flexibles a la hora de conceder límites de crédito en cada momento para que las personas y las empresas puedan afrontar con prontitud sus necesidades de capital.

Los bancos hacen cola para pedir préstamos pero los tipos de interés son un poco altos. Las empresas productoras de arroz del delta del Mekong afirmaron que durante casi 20 años nunca tuvieron dificultades para acceder al capital bancario. Incluso los bancos hacen cola para ofrecer préstamos, pero los tipos de interés siguen siendo difíciles.

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