Los bancos promueven la digitalización de los préstamos y aplican IA en la valoración

El evento promete dejar una fuerte impresión, no sólo aportando experiencias prácticas a empresas y personas, sino también afirmando la determinación de innovar y el papel pionero de la industria bancaria en la transformación digital nacional.

Los bancos están acelerando la digitalización del proceso de préstamo, aplicando inteligencia artificial (IA) y big data en la tasación, ofreciendo paquetes de préstamos sin garantía flexibles y rápidos. También se está construyendo un ecosistema digital para empresas que integra pagos e impuestos mediante API conectadas a software de contabilidad.

Pie de foto — Sra. Le Thi Thuy Sen - Editora en jefe de Banking Times. Foto: Comité Organizador

En la conferencia de prensa, la Sra. Le Thi Thuy Sen, editora en jefe de Banking Times, enfatizó: «En la Conferencia Nacional para difundir e implementar las Resoluciones n.° 66-NQ/TW y 68-NQ/TW, el Secretario General To Lam identificó la Resolución 57 como uno de los cuatro pilares institucionales fundamentales, de importancia estratégica para promover la ciencia y la tecnología, la innovación y la transformación digital. Este espíritu se ha concretado en el tema de la Transformación Digital Nacional en 2025, que es «Transformación digital integral, que abarque a todas las personas y todos los procesos, para acelerar e impulsar el desarrollo de la economía digital».

La organización del evento "Ecosistema digital inteligente en la nueva era" demuestra esa determinación. Este tema no solo sigue fielmente la dirección del Partido y el Gobierno , sino que también transmite claramente el mensaje: el sector bancario prioriza a las personas y las empresas, promueve la aplicación de productos y servicios innovadores y desarrolla un ecosistema digital inteligente, interconectado y seguro con el objetivo de una transformación digital integral para todas las personas, acelerando e impulsando el desarrollo de la economía digital", declaró la Sra. Le Thi Thuy Sen.

En relación con la transformación digital en el sector bancario, el Sr. Pham Anh Tuan, director del Departamento de Pagos (SBV), afirmó: «La infraestructura que impulsa la transformación digital en el sector bancario siempre se ha centrado en la inversión, la modernización y el desarrollo. El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (IPPS) opera de forma estable y segura. En 2024, el sistema IPPS procesará un aumento del 7,43 % en cantidad y del 32,90 % en valor en comparación con 2023. En promedio, el sistema procesa más de 534 000 transacciones diarias con un valor promedio de aproximadamente 820 000 billones de VND».

El sistema de conmutación financiera y compensación electrónica (CMTC&BTĐT) es capaz de procesar transacciones de pago instantáneas y funciona de forma continua las 24 horas del día, los 7 días de la semana. En 2024, el sistema CMTC&BTĐT procesará un aumento del 29,69% en cantidad y del 15,12% en valor en comparación con el mismo período de 2023, procesando un promedio de más de 26 millones de transacciones/día, un aumento del 30,34% respecto al mismo período del año pasado.

A día de hoy, todo el mercado cuenta con más de 21.000 cajeros automáticos y 737.000 TPV (puntos de venta); La red de aceptación de pagos (POS/Código QR) cubre la mayoría de las localidades del país. Vietnam ha completado la conexión del sistema de pago transfronterizo a través de código QR con Tailandia, Camboya y Laos, lo que permite a los clientes pagar bienes y servicios en el extranjero a través de códigos QR directamente en la aplicación móvil de los bancos vietnamitas y viceversa. El Banco Estatal está implementando conexiones de pago QR con China, Corea del Sur y varios otros países.

Registre su firma digital en la aplicación VNeID y la aplicación VCB Digibank

Según el Banco Estatal, muchos productos y servicios bancarios amigables y convenientes aportan valor práctico para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Muchas operaciones básicas han sido digitalizadas al 100% (depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura y utilización de cuentas de pago, apertura de tarjetas bancarias, monederos electrónicos, transferencias de dinero, préstamos...).

Muchas instituciones de crédito (IC) en Vietnam tienen una tasa de más del 90% de transacciones en canales digitales. Las entidades de crédito se centran en la transformación digital de las actividades comerciales tradicionales junto con tener más canales interactivos, brindando productos y servicios nuevos, convenientes y completamente diferentes en comparación con antes, como: Desarrollar funciones de depósito/retiro en máquinas de transacciones automáticas; Desembolso en línea para pequeñas y medianas empresas; Abra tarjetas de crédito a través de interacciones transaccionales con Robots, toque para pagar, pagos sin contacto, pagos por voz y rostro...

El representante de Vietcombank dijo que a partir de ahora, las personas pueden registrarse para obtener certificados de firma digital en la aplicación VNeID y VCB Digibank. La implementación piloto de la solución "Portal de firma digital remota centralizada en VNeID" contribuye a promover transacciones electrónicas seguras, efectivas y transparentes - desde servicios públicos, finanzas, comercio hasta atención médica - construyendo gradualmente una sociedad digital moderna y segura, con las personas y las empresas en el centro.

Vietcombank se considera el banco pionero en conectarse con la plataforma "Portal de firma digital remota centralizada en VNeID", ayudando a los clientes a registrarse para obtener firmas digitales en solo unos minutos en la aplicación VCB Digibank y usar firmas digitales en transacciones bancarias como registro de préstamos, desembolso... y otros procedimientos en el futuro.

Para registrarse para una firma digital, los clientes solo necesitan actualizar la aplicación VCB Digibank a la última versión y escribir en la búsqueda “firma digital” para registrarse.

Sra. Nguyen Thi Ngoan, Directora Financiera de MISA Joint Stock Company y Directora de la Plataforma de Préstamos de MISA:

Préstamos desembolsados por 22,5 billones de VND

MISA ha desarrollado la plataforma MISA Lending con la función de ayudar a conectar a las pequeñas y medianas empresas (PYME) con bancos e instituciones financieras. Casi 300.000 clientes de MISA utilizan mayoritariamente las soluciones en la nube de MISA, por lo que los indicadores necesarios para que los bancos evalúen los riesgos son directos y se pueden obtener en cualquier momento, lo que limita muchos riesgos para los bancos.

MISA Lending tiene como objetivo ayudar a las empresas a obtener capital prestado en solo 5 minutos desde la solicitud, 1 día desde la aprobación, sin necesidad de garantía. Basándose en los datos y la tecnología disponibles, MISA coopera con los bancos para diseñar muchos productos crediticios adecuados, tales como: préstamos sin garantía, préstamos de facturas, préstamos de capital de trabajo y préstamos según límites.

Hasta ahora, MISA Lending ha registrado resultados positivos como: límite aprobado de 10,500 mil millones de VND; Se han desembolsado 22,5 billones de VND; El 30% de las empresas consiguen financiación con éxito, diez veces más que el modelo tradicional. Relación de riesgo a nivel bancario aceptable. Esperamos que el Gobierno pueda construir un modelo triangular: el Gobierno tiene un fondo de garantía de crédito para las PYME, los bancos comerciales prestan capital y el MISA es la unidad que puede proporcionar datos para minimizar los riesgos.

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

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