Los bancos "avisan" a los sectores prioritarios

El 13 de noviembre de 2023, en Hanoi, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) coordinó con el Ministerio de Construcción la organización de una conferencia sobre crédito para el desarrollo inmobiliario y de vivienda social.

En la Conferencia, el representante del Banco Estatal dijo que al 30 de septiembre de 2023, el saldo crediticio total pendiente para el sector inmobiliario de las instituciones de crédito (IC) alcanzó los 2,74 millones de billones de VND, un aumento del 6,04% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, lo que representa el 21,46% de la deuda total pendiente con la economía .

Algunas entidades como el Banco Comercial Conjunto de Acciones para la Prosperidad de Vietnam (VPBank) y el Banco Comercial Conjunto de Acciones para la Industria y el Comercio de Vietnam ( VietinBank ) han anunciado su deuda pendiente y han "insinuado" su apetito por los préstamos.

Imagen 1 de los sectores prioritarios de la banca de préstamos inmobiliarios — El 13 de noviembre de 2023, en Hanói, el Banco Estatal de Vietnam (SBV), en coordinación con el Ministerio de la Construcción, organizó una conferencia sobre créditos para el desarrollo inmobiliario y de vivienda social. Foto: SBV

Los préstamos inmobiliarios aumentan drásticamente

VPBank informó que, al 30 de septiembre de 2023, el saldo total de crédito pendiente en el sector inmobiliario ascendía a 92.536 billones de VND. Este saldo corresponde al monto que VPBank prioriza para desembolsar, de acuerdo con los límites de crédito asignados a clientes tradicionales con una larga trayectoria crediticia en la entidad, que cuentan con una buena calificación crediticia, flujo de caja estable, proyectos en ubicaciones privilegiadas y planes de negocio altamente viables.

Entre los 26 clientes que son Grupos/Corporaciones según la Lista de Empresas que asisten a la Conferencia, hay 5 clientes que tienen préstamos pendientes en VPBank, con un saldo total pendiente de 12.858 billones de VND, lo que representa el 6,8% del saldo total pendiente de préstamos en el sector inmobiliario.

VietinBank siempre ha acompañado y facilitado fuentes de capital a las empresas inmobiliarias. Actualmente, la proporción de crédito otorgado por VietinBank a clientes del sector inmobiliario es considerable, representando el 19,1% del crédito total pendiente.

En particular, se presta especial atención a la asignación de importantes fuentes de capital para apoyar a los clientes y contribuir al desarrollo económico y social. Por ejemplo: los préstamos hipotecarios al consumo representan el 10,4 % del saldo total de crédito pendiente del banco; los préstamos y bonos corporativos para parques industriales representan el 2,2 % del saldo total de crédito pendiente. Se promueve activamente la concesión de préstamos con tasas de interés preferenciales para proyectos de vivienda social, viviendas para personas de bajos ingresos, etc., incluyendo proyectos con un valor crediticio de hasta casi 3 billones de VND.

Restricciones a los préstamos para bienes raíces turísticos

VPBank afirmó que el banco está equilibrando su cartera de préstamos e identificando el sector inmobiliario como una de sus áreas clave. En particular, se centra en el sector inmobiliario para consumidores, es decir, en préstamos a particulares para la compra de viviendas para uso propio, priorizando la vivienda social para personas de bajos ingresos, así como en la financiación de parques industriales y zonas francas, de acuerdo con las directrices del Gobierno y el Banco Estatal. Asimismo, se muestra cauteloso y estricto con los préstamos para el sector inmobiliario turístico y vacacional, y los condohoteles.

Para los inversores en proyectos inmobiliarios, VPBank elige: Clientes con capacidad, experiencia, buen potencial financiero, buen estatus legal, que garanticen la capacidad de pagar los préstamos; Proyectos con estatus legal claro y completo; avance de construcción estable; buena liquidez, centrándose en proyectos para personas de ingresos bajos y medios, contribuyendo en una pequeña parte al objetivo de la seguridad social.

VPBank propuso no considerar el crédito inmobiliario como una categoría de préstamo desfavorable, lo que conlleva regulaciones restrictivas que afectan el flujo de capital de los proyectos.

En los últimos tiempos, VPBank ha aplicado soluciones sincrónicas para apoyar a los clientes del sector inmobiliario, tales como: Reestructuración de los plazos de amortización de la deuda y mantenimiento del grupo de deuda; Extensión del plazo de amortización de la deuda; Consideración del ajuste de los tipos de interés a un nivel razonable que corresponda a los costes de capital; Coordinación con inversores/empresas inmobiliarias para desarrollar políticas adecuadas que ayuden a los compradores de vivienda a dispersar los riesgos; Resolución conjunta de disputas y reclamaciones de los compradores de vivienda, etc.

Para los clientes que son inversores de proyectos, VPBank exige la revisión de los proyectos; centrarse en la simplificación y la finalización exhaustiva de los procedimientos legales; acelerar el progreso; y la entrega puntual a los compradores de vivienda.

VPBank, junto con los bancos (que actualmente prestan dinero a un inversor/grupo de inversores/proyecto), planificará conjuntamente equilibrar el flujo de caja, eliminar las dificultades de las entidades de crédito participantes y resolver los problemas de las personas (compradores finales) y las dificultades de los propios inversores.

Durante el proceso de revisión, para proyectos inmobiliarios que presenten deficiencias en términos de legalidad/flujo de caja, se exigirá firmemente al inversor que acepte pérdidas financieras para transferir el proyecto o suspender temporalmente su ejecución, concentrando el capital en proyectos clave con alta viabilidad.

El sector bancario también necesita apoyo.

Las empresas no solo necesitan el apoyo del sector bancario, sino que este también necesita el apoyo de las autoridades.

VietinBank recomienda que las autoridades construyan un sistema de información pública sobre terrenos, planificación, proyectos autorizados, de acuerdo con el orden correcto, los procedimientos legales y el progreso de la implementación en cada localidad, para facilitar a las entidades que participan en el mercado inmobiliario el acceso a la información oficial.

Existen políticas de control estrictas y sanciones para los inversores inmobiliarios que no cumplen con los requisitos legales. De esta manera, se crean condiciones favorables para que los bancos comerciales otorguen préstamos para necesidades legítimas de negocios y consumo inmobiliario.

Perfeccionar el mecanismo y el marco jurídico del mercado de bonos, contribuyendo a la transparencia y el desarrollo del mercado de emisión de bonos, especialmente para las empresas inmobiliarias, para desbloquear aún más las fuentes de capital para el sector inmobiliario, reduciendo la dependencia de las fuentes de capital de los bancos comerciales, garantizando el suministro de capital para los grandes clientes/proyectos inmobiliarios;

Existe una política para apoyar parcialmente las tasas de interés para las personas que compran su primera vivienda para vivir en ella (el nivel de apoyo puede ser del 2%, equivalente al apoyo a la producción y a los negocios según el Decreto 31) y/o existe un mecanismo específico de apoyo a las tasas de interés de los préstamos para clientes que compran bienes inmuebles con el fin de estabilizar el mercado y apoyar a las instituciones de crédito para que financien el capital para los clientes.

Considere la posibilidad de aplicar coeficientes de riesgo adecuados a algunos tipos de bienes inmuebles que satisfacen necesidades esenciales y atraen inversiones, como parques industriales, naves industriales en alquiler, viviendas sociales, apartamentos de gama media y baja que satisfacen necesidades básicas de vivienda.

VPBank recomienda que los ministerios y organismos pertinentes adopten medidas para simplificar los trámites de concesión de licencias para proyectos inmobiliarios y que ajusten y modifiquen la normativa inmobiliaria para garantizar la coherencia y la uniformidad. Asimismo, es necesario adaptar los mecanismos de indemnización y de expropiación de terrenos a la realidad.

Asesoramiento jurídico a empresas inmobiliarias para la ejecución de proyectos, la generación de flujo de caja, la creación de valor añadido para la sociedad y la obtención de liquidez para el pago de préstamos bancarios.

Al mismo tiempo, VPBank solicita a la Policía, los Tribunales y los Organismos de Ejecución que apoyen el cobro de deudas, el embargo y la gestión de garantías, dando prioridad a las entidades de crédito para recuperar las deudas, garantizar la seguridad crediticia de los bancos y disponer de liquidez para reanudar/financiar las operaciones generales.

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