Banca digital en la era de la IA: ¿Qué soluciones para desarrollar multiservicios?

Convierta la IA en una herramienta para impulsar la productividad y la calidad del servicio.

El Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, reconoció que el sector bancario ha atravesado numerosas etapas, desde la digitalización de los canales de transacción y la modernización de los sistemas centrales hasta la apertura de conexiones con el ecosistema. Ahora, el sector bancario inicia una nueva etapa de operaciones con inteligencia artificial.

Según Nguyen Quoc Hung, la IA aporta cuatro valores clave a los bancos vietnamitas. Primero, un crecimiento cualitativo, gracias a la hiperpersonalización de la experiencia del cliente, la reducción de la tasa de abandono, el aumento de la eficiencia en la venta cruzada y la ampliación de la cartera de productos. Segundo, operaciones optimizadas, gracias a la automatización inteligente que reduce costes y acelera el lanzamiento de productos. Tercero, una gestión proactiva del riesgo, con la capacidad de detectar fraudes en tiempo real y reforzar las defensas de ciberseguridad. Finalmente, confianza y cumplimiento, cuando la IA se opera de forma responsable y transparente, garantizando la privacidad de los datos y el cumplimiento legal.

“La IA no solo nos ayuda a trabajar más rápido y a ahorrar más, sino que también nos ayuda a comprender mejor a los clientes, a realizar mejores predicciones y a personalizar las interacciones en tiempo real a gran escala”, enfatizó el Sr. Nguyen Quoc Hung.

Citando un informe de Deloitte, el Sr. Hung afirmó que los principales bancos del mundo pueden mejorar su rendimiento empresarial entre un 27 % y un 35 % gracias a las aplicaciones de IA, y se espera que los ingresos por empleado aumenten hasta 3,5 millones de dólares para 2026. En Vietnam, los bancos han sido pioneros en la implementación de IA en: chatbots, eKYC, análisis de datos de comportamiento o detección de fraude, etc., creando una base para mejorar la calidad del servicio y la eficiencia operativa.

Sin embargo, también afirmó que para convertir el potencial en resultados, los bancos necesitan superar muchos desafíos, desde la gobernanza de datos y el equilibrio entre humanos y automatización, hasta la capacidad organizativa y la cooperación entre bancos, reguladores, fintechs y socios tecnológicos.

“Con la ventaja de una población joven, un fuerte espíritu tecnológico y la determinación de digitalizar desde el Gobierno hasta el sector bancario, creo que la industria convertirá la IA en una capacidad organizativa, logrando un avance significativo en productividad, calidad y competitividad regional”, afirmó.

*Los principales bancos del mundo pueden mejorar su rendimiento empresarial entre un 27 % y un 35 % gracias a las aplicaciones de IA. Foto ilustrativa.*

La dirección de las organizaciones pioneras

Según el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, la IA en el sector bancario actual se puede dividir en tres capas de capacidad que corresponden a tres etapas de madurez tecnológica.

La primera capa, la IA predictiva (aprendizaje automático tradicional), analiza datos históricos para predecir comportamientos, evaluar el crédito y detectar fraudes. La segunda capa, la IA generativa (GenAI), es capaz de leer, comprender, resumir y generar contenido nuevo, desde informes hasta contratos y código de programación. «GenAI se está convirtiendo en un asistente virtual basado en el conocimiento, que ayuda a ahorrar tiempo, mejorar la productividad y optimizar el entorno laboral», afirmó el Sr. Tuan. La tercera capa, la IA de agentes, representa el siguiente paso en el desarrollo, donde la IA no solo sugiere, sino que también puede actuar, realizando automáticamente tareas específicas bajo la supervisión humana.

Según la encuesta EY-Parthenon 2025, el 77 % de los bancos globales han implementado o probado GenAI, un aumento significativo respecto al 61 % de hace dos años. Casi el 90 % de las instituciones financieras creen que la IA generará cambios fundamentales en los próximos dos años. «GenAI ya no es un experimento tecnológico, sino que se está convirtiendo en una competencia clave en las estrategias operativas de los bancos», afirmó Pham Anh Tuan.

Cree que la IA está pasando de analizar datos a colaborar con los humanos en la toma de decisiones. La IA se convierte en una capa de conocimiento operativo inteligente, lo que hace que el sistema sea más rápido, preciso y personalizado. Internamente, la IA también ayuda a eliminar tareas repetitivas, fomenta la creatividad y transforma la mentalidad laboral.

No solo los bancos comerciales, sino también los bancos centrales, están aplicando la IA para la monitorización proactiva continua (24/7), la monitorización de la liquidez y la monitorización del riesgo de fraude, proporcionando alertas tempranas a los directivos. « La IA no es solo una herramienta para los bancos comerciales, sino también una capacidad fundamental para apoyar la formulación de políticas y la supervisión macroeconómica», subrayó el Sr. Tuan.

Para Vietnam, lo consideró una oportunidad de oro para incorporarse rápidamente a la era de la IA, junto con la gestión de riesgos y el desarrollo sostenible. La IA ofrece tres grandes oportunidades: una comprensión más profunda del cliente, operaciones más eficientes y una toma de decisiones más inteligente.

*El banco digital TPBank se basa en los datos, considerándolos un activo estratégico y un motor de crecimiento. Foto: Duy Minh*

Si bien la IA se está convirtiendo gradualmente en una capacidad fundamental, muchos bancos vietnamitas han sido pioneros en la transformación del pensamiento tecnológico. El Banco Comercial Conjunto Tien Phong (TPBank) es un ejemplo típico con la filosofía de "Prioridad a los datos, IA de vanguardia y preparación para la nube", tomando los datos como núcleo, considerándolos un activo estratégico y un motor de crecimiento.

TPBank está implementando un proceso de «democratización de datos», donde cada empleado no solo introduce datos, sino que también contribuye al recurso común. La precisión y la integridad de los datos generan un valor sinérgico para todo el sistema. El banco descentraliza el acceso de forma flexible, garantizando una alta seguridad, especialmente gracias al cifrado de los datos de los clientes y a los niveles de acceso.

El poder de la filosofía centrada en los datos se demuestra claramente en campañas como «Em xinh say hi», un programa que impulsó el reconocimiento de la marca TPBank entre los jóvenes, logrando un aumento del 200 % en las descargas de la aplicación, alcanzando las 120 000 en un solo día. El índice de sentimiento positivo en redes sociales también lideró el sector durante varios meses consecutivos. El director general, Nguyen Hung, afirmó: «Todas las decisiones empresariales futuras se basarán en datos, competencias clave que generan ventajas competitivas sostenibles».

Para el Banco Comercial Marítimo Conjunto de Vietnam (MSB), los datos se convierten en la base para crear una experiencia financiera fluida y diferenciada. En 2025, el banco completó la implementación de la plataforma de macrodatos de IBM, que incluye Watsonx.Data, Watsonx.AI y Cloud Pak for Data, lo que representó un avance significativo en la transformación de los datos en una herramienta para comprender mejor a los clientes y, así, crear productos financieros personalizados.

“MSB ya no depende de informes fragmentados ni de análisis manuales”, afirmó Nguyen Quoc Khanh, director de Tecnología de MSB. “El banco puede convertir rápidamente los datos brutos en bloques de información estandarizados, listos para integrarse en sistemas inteligentes que permitan la toma de decisiones en tiempo real”.

Gracias a la nueva plataforma, MSB ha implementado Martech, un sistema de marketing y análisis multicanal, que permite comprender a los clientes en cada punto de contacto y sugerirles de forma proactiva productos que satisfagan sus necesidades. En particular, el producto M-Flex es una solución de préstamo hipotecario en línea de hasta 15 mil millones de VND, aprobada en tan solo 4 horas, una clara demostración del poder de los datos y la IA para agilizar el proceso y mejorar la experiencia.

Al priorizar la seguridad de la información, tanto TPBank como MSB muestran una dirección común para los bancos vietnamitas en la era de la IA: basados en datos, operados por tecnología, pero orientados hacia los humanos, de modo que la IA no reemplace, sino que vaya de la mano con la inteligencia, la ética y las emociones humanas en el camino de la creación de bancos inteligentes y humanos.

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, declaró: «Necesitamos un marco de gestión de riesgos de IA a nivel sectorial, un consejo de ética de IA en el banco, que promueva su aplicación controlada, la formación en concienciación y el cumplimiento transparente. Porque la IA no puede reemplazar las emociones, la experiencia ni la ética, pero puede potenciar la inteligencia humana si se comprende, se utiliza y se gestiona correctamente».

Fuente: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html