Los vietnamitas dejan sus billeteras y se aferran a sus teléfonos.

không tiền mặt - Ảnh 1. — La gente usa tarjetas Napas para viajar en el metro Ben Thanh - Suoi Tien - Foto: QUANG DINH

“Cashless” se está convirtiendo en una tendencia inevitable con la participación cada vez más profunda de los bancos en el campo de los pagos electrónicos, aportando beneficios prácticos a personas de todas las edades y profesiones.

Vaya a la aplicación del banco, pague, pague impuestos: 1 - 2 segundos y listo

La Sra. Le Phuong Linh (distrito de Cau Giay, Hanoi) dijo que durante más de un año, todos los impuestos, como el impuesto a los hogares comerciales, el impuesto sobre el uso de tierras no agrícolas , la tasa de matriculación de motocicletas o la matrícula de sus hijos, se han pagado a través de su cuenta bancaria.

"Solo unos pocos pasos en la aplicación, en 1 o 2 minutos, se acabaron las colas en la tesorería o el banco como antes", compartió.

La escuela donde estudiaba el hijo de Linh solía cobrar la matrícula en efectivo, y los padres debían acudir a pagar en persona. Durante los últimos dos años, cada estudiante ha recibido un código de identificación. Solo tienes que introducirlo en la aplicación de NH y el sistema mostrará automáticamente la información completa: nombre completo, clase, escuela y importe de la matrícula.

"Puedo pagar desde cualquier lugar y en cualquier momento, es muy cómodo. Obviamente, pagar sin efectivo es extremadamente cómodo y sencillo, sin confusiones", afirmó la Sra. Linh.

En Ciudad Ho Chi Minh, la Sra. Kim Anh (distrito de Binh Thanh) comentó que pagar la matrícula es más cómodo cuando la escuela imprime códigos QR en los avisos de matrícula. "Solo hay que escanear el código y toda la información se completa automáticamente en la aplicación; solo tengo que confirmar el pago", explicó.

No solo la educación , sino también muchos servicios públicos se están transformando drásticamente. El Sr. Nguyen Van Thanh (distrito de Nam Tu Liem, Hanói) comentó que recientemente obtuvo su pasaporte a través del Portal Nacional de Servicios Públicos. Antes, aunque declaraba en línea, tenía que ir al establecimiento a pagar la tasa. Ahora todo se hace en línea, lo que le ahorra mucho tiempo.

Además, los pagos de servicios diarios como la electricidad, el agua y el teléfono también están automatizados. La Sra. Phan Hoai Thu ( Hai Phong ) comentó: «Configuré un débito automático en mi cuenta. El día 10 de cada mes, el sistema debita el dinero automáticamente. Ya no hay que preocuparse por retrasos en los pagos ni interrupciones del servicio».

La Sra. Thu acaba de reservar vuelos y hoteles para sus vacaciones de fin de mes. Lo interesante es que todo está en la app de NH. "No solo es cómodo, sino que también tiene un mejor precio que reservar directamente", comentó.

"Ahora, cuando salgo, solo uso mi teléfono. Desde comprar bienes raíces y autos, hasta un café o una multa de estacionamiento de miles de dongs, todo se puede pagar con un código QR. Mi billetera solo guarda tarjetas y documentos personales; casi nunca uso efectivo", dijo la Sra. Thu.

Los hogares comerciales pueden vender con tranquilidad

Para los pequeños comerciantes y empresarios, la Sra. Pham Thi Thinh (Hanói), propietaria de un restaurante de pho en la calle Hai Ba Trung (Hanói), explicó que actualmente entre el 80 % y el 90 % de los clientes pagan sin efectivo. De estos, el 100 % paga con código QR.

Pagar nunca ha sido tan cómodo, tanto para vendedores como para clientes. Los clientes abren la app del banco y escanean el código QR para pagar. Otra ventaja es que no tengo que revisar mi cuenta después de cada pago.

"Con el altavoz de pago proporcionado gratuitamente por el banco, el importe transferido se anuncia en tan solo un segundo. Por lo tanto, los vendedores pueden evitar transferencias erróneas o incluso fraudes, y pueden operar con tranquilidad", comentó la Sra. Thinh con satisfacción.

El representante de Techcombank dijo que para las pequeñas empresas, controlar el flujo de caja y procesar los pagos con rapidez y precisión son factores clave que determinan el éxito.

De hecho, muchas pequeñas empresas tienen dificultades con los pagos tradicionales como sumar dinero mentalmente, recibir pagos en efectivo... Así que además de perder tiempo, hay muchos casos en los que el importe del pago es incorrecto.

SHB, al compartir esta opinión, considera que el sistema de pago ha resuelto por completo estas limitaciones. Este sistema es una herramienta eficaz para pequeños comerciantes y hogares con negocios, ya que ayuda a los vendedores a recibir notificaciones precisas e inmediatas del importe de la transacción.

Los vendedores no necesitan tomar capturas de pantalla ni verificar las cuentas cada vez que reciben dinero.

En el mercado, una serie de bancos como Techcombank, SHB, VietinBank, Sacombank... han desarrollado altavoces de ventas: dispositivos inteligentes que anuncian los montos de las transacciones mediante voz, lo que permite notificaciones de transacciones rápidas y precisas.

không tiền mặt - Ảnh 2. — Los clientes pagan sin efectivo cuando compran en una tienda de teléfonos en el Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh - Foto: QUANG DINH

Más del 90% de las transacciones se realizan a través de canales digitales

Un representante de HDBank afirmó que 2024 marcó un sólido desarrollo de la cultura digital y las plataformas de negocios digitales. En 2024, hasta el 94 % de las transacciones de clientes individuales de HDBank se realizaron a través de plataformas digitales.

Los canales digitales también contribuyeron al 82% de los nuevos clientes, superando los 2 millones. El número de transacciones superó los 100 millones y el saldo de depósitos en canales digitales creció exponencialmente.

Se promueve la digitalización del customer journey, de los procesos operativos, el análisis de big data, la aplicación de robots y la inteligencia artificial en la atención al cliente, ayudando a mejorar la productividad y optimizar costes.

En 2024 se puso oficialmente en funcionamiento el Galaxy Innovation Hub, un modelo típico de transformación industrial desarrollado por HDBank, que no solo marcó un avance en la infraestructura tecnológica, sino que también creó un ecosistema de innovación para promover el crecimiento sostenible.

Según estadísticas del Banco Estatal, el número de cuentas de pago personales en Vietnam supera los 200 millones. En muchas entidades crediticias, más del 90 % de las transacciones financieras se realizan a través de canales digitales.

Estas cifras reflejan el gran esfuerzo y éxito de toda la industria bancaria al brindar experiencias excepcionales y aportar beneficios prácticos a los usuarios del servicio.

En Agribank, las transacciones automáticas representan el 91,97 % del total. Actualmente, Agribank cuenta con casi 20 millones de clientes con cuentas de depósito, casi 16 millones con tarjetas de cajero automático y aproximadamente 15 millones con servicios de pago a través de la banca móvil.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria, comentó que la tasa de adultos con cuentas de pago ha alcanzado el 87%, superando el objetivo del 80% para 2025. La tasa de crecimiento anual promedio de los pagos no monetarios es más del 50%.

En 10 meses, más de 108 millones de cuentas bancarias están autenticadas biométricamente

Luego de 10 meses de implementar la autenticación biométrica a través de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado (CCCD) y la aplicación VNeID, la industria bancaria ha comparado exitosamente la información de más de 108 millones de registros de clientes individuales, equivalente a más del 92% del total de cuentas que generan transacciones en canales digitales.

Además, más de 530.000 perfiles de clientes institucionales, que representan el 41% del número total de cuentas institucionales con transacciones electrónicas, y alrededor de 20,9 millones de cuentas de billetera electrónica (que representan el 73,1%) también han tenido su información biométrica comparada con los datos de población nacional.

El Banco Estatal afirmó que la autenticación biométrica no afecta las actividades de pago y contribuye a reducir el fraude y la pérdida de dinero en las transacciones en línea. Para mejorar la seguridad, el Banco Estatal emitió la Circular n.° 50/2024, de 31 de octubre de 2024, sobre la seguridad en la prestación de servicios en línea, vigente a partir del 1 de enero de 2025.

Esta actividad de autenticación se enmarca en la implementación del Proyecto 06 sobre desarrollo de aplicaciones de datos poblacionales, identificación electrónica y autenticación, al servicio de la transformación digital nacional en el periodo 2022 – 2025, con visión al 2030.

Las entidades de crédito y los intermediarios de pago participan activamente, contribuyendo a mejorar la seguridad del sistema financiero y la confianza de los usuarios.

Los delitos de alta tecnología en las actividades de pago son cada vez más sofisticados

Según el Banco Estado, en la actualidad el trabajo de prevención y combate a los delitos que utilizan alta tecnología en los pagos electrónicos enfrenta algunas dificultades debido a que los delitos de alta tecnología en las actividades de pago son cada vez más sofisticados, con trucos complejos y cambios rápidos y continuos.

Los malos a menudo se aprovechan del sistema de pagos para actividades ilegales como juegos de azar, fraudes, evasión fiscal, tráfico de drogas, fraudes comerciales... que tienden a aumentar.

Sin embargo, el pago es sólo el paso final en el proceso de transacción, mientras que la determinación de la legalidad de los bienes y servicios está bajo la autoridad de los ministerios de gestión especializados.

Por lo tanto, el sector bancario no puede verificar unilateralmente y prevenir eficazmente las transacciones ilegales sin una coordinación estrecha, regular y oportuna de los organismos pertinentes.

El Banco Estatal también dijo que la información falsa que se difunde en las redes sociales sobre los riesgos de seguridad en los pagos digitales está afectando negativamente la confianza de las personas en el sistema bancario, al tiempo que crea barreras para la expansión de los pagos sin efectivo.

Además, la infraestructura de pagos aún se concentra principalmente en zonas urbanas, mientras que las zonas rurales, remotas y aisladas aún carecen de acceso. La normativa legal sobre las actividades de los agentes de pagos también está en proceso de finalización, lo que requiere más tiempo para orientarla e implementarla adecuadamente en la práctica.

La mejora de la eficacia de la prevención de delitos de alta tecnología en el sector financiero y bancario debe implementarse de forma sincrónica entre los sectores, en lo que el papel de la coordinación y la conexión de la información es un factor clave.

Los pagos sin efectivo han alcanzado a muchos países.

Người Việt bỏ ví, cầm điện thoại - Ảnh 4. — Los clientes pagan con tarjeta en un supermercado de Ciudad Ho Chi Minh - Foto: T.PHUONG

Al hablar con Tuoi Tre , el Sr. Nguyen Hoang Long, Director General Adjunto de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), comentó lo siguiente.

* ¿Cómo evalúa la tasa de crecimiento de los pagos sin efectivo en Vietnam?

Hace unos siete años, nadie imaginaba que algún día las billeteras dejarían de usarse para guardar dinero en efectivo. Porque para muchas personas, sobre todo los jóvenes, basta con salir con un smartphone y un saldo en la cuenta para desayunar, tomar un café, ir al mercado, tomar el autobús, el metro, ver películas, comprar online...

Lo importante es que el pago con código QR, teléfono... ha cambiado drásticamente el comportamiento del consumidor. Ahora, las personas pueden comprar productos en línea desde casa y pagar fácilmente.

La digitalización de cuentas y la realización de pagos mediante códigos QR y teléfonos móviles ha generado comodidad para los usuarios y ha contribuido a promover el desarrollo económico.

Los pagos sin efectivo en Vietnam se han equiparado a los de otros países asiáticos, como China. En cierto modo, incluso estamos por delante de los países desarrollados. Al igual que en Europa, la infraestructura de pagos de muchos países todavía se basa principalmente en tarjetas y cuentas físicas.

*¿Cómo predice la tendencia de los métodos de pago en el futuro?

En cuanto a las tendencias, la tecnología de pago está evolucionando hacia el pago mediante cuentas, especialmente mediante códigos QR. El pago mediante códigos QR vinculados a cuentas está creciendo rápidamente y superando a los métodos de pago tradicionales, como las tarjetas bancarias y de crédito.

En países como China, Vietnam, India y Tailandia, las transacciones de pago a través de cuentas en forma de transferencias y códigos QR son mucho más populares que las tarjetas.

En cuanto al volumen de pagos a través de NAPAS, actualmente el 95% de las transacciones se realizan mediante cuentas, y solo el 5% con tarjeta. Si sumamos las tarjetas internacionales, más del 90% de las transacciones aún se realizan mediante cuentas.

Esta cifra muestra que los pagos con tarjeta se ajustan a los hábitos de consumo de los habitantes de países asiáticos, incluido Vietnam. Esta será la tendencia de pago en los próximos años.

* En su opinión, ¿por qué tienen tanta relevancia los pagos de cuentas?

Pagar con tarjeta usando la app de NH es muy fácil y cómodo para todos. Además, pagar con tarjeta es seguro, ya que, desde el 1 de julio, se requiere autenticación facial para importes superiores a 10 millones de VND. Las tarjetas internacionales no cuentan con un nivel de seguridad tan completo.

Desde una perspectiva de seguridad, con el desarrollo de la infraestructura de la tecnología de telecomunicaciones y la infraestructura digital en los teléfonos móviles, el pago mediante cuenta es una tendencia inevitable.

Conectividad de pagos regionales

* ¿Qué papel desempeña el NAPAS en la formación de hábitos de pago sin efectivo entre la gente?

- Como proveedor de infraestructura de pagos, NAPAS desempeña un papel importante en la formación de hábitos de pago sin efectivo entre las personas.

En el ámbito bancario, NAPAS conecta sistemas de tarjetas y cuentas, implementa servicios digitales como Apple Pay y Bank Pay para digitalizar tarjetas en teléfonos móviles. Al mismo tiempo, NAPAS proporciona estándares técnicos como VietQR para que personas y empresas puedan usar cuentas para realizar pagos, en lugar de efectivo o tarjetas.

Con el apoyo de los bancos, NAPAS ha implementado con éxito el sistema VietQR no solo a nivel nacional, sino también en el mercado internacional. Este sistema ya está conectado en Laos, Tailandia, Camboya, Corea y, próximamente, en China y Japón.

Gracias a ello, los vietnamitas que viajan a estos países pueden utilizar las aplicaciones de banca móvil de los bancos nacionales para escanear códigos QR para pagar bienes y servicios sin tener que llevar efectivo o utilizar tarjetas internacionales.

Esta forma no sólo es cómoda y segura, sino que también ahorra costos al evitar altas tarifas de conversión de divisas.