ANTD.VN - Si bien la deuda incobrable sigue siendo alta y es poco probable que las tasas de interés de los depósitos disminuyan aún más, reducir las tasas de interés de los préstamos será un desafío para los bancos en 2025.
La mala deuda aún pesa sobre los bancos
Según datos de los estados financieros de 27 bancos cotizados, al cierre del tercer trimestre de 2024, el total de deudas incobrables pendientes (deuda de los grupos 3-5) de estos bancos ascendía a 253.479 millones de VND, lo que representa un aumento de 56.160 millones de VND con respecto al cierre de 2023 (equivalente a un incremento del 28,5%). Este aumento es muy superior al crecimiento del crédito en toda la economía y representa el 2,3% del total de préstamos pendientes de los 27 bancos.
Mientras tanto, las reservas de morosidad de los bancos se están reduciendo. Los datos muestran que, a finales de septiembre de 2024, solo cuatro bancos tenían una ratio de provisión para morosidad superior al 100 %, concretamente Vietcombank, VietinBank, BIDV y Techcombank. La mayoría de los bancos registraron una disminución de esta ratio durante el último año.
Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA), en 2025, las deudas incobrables seguirán siendo un problema difícil para los bancos, especialmente cuando las empresas aún enfrentan muchas dificultades, después de haber pasado por un largo período afectado por Covid-19 y continuar sufriendo las consecuencias de desastres naturales como el tifón Yagi .
Actualmente, la estructura y el plazo de la deuda se han ajustado, pero en esencia, sigue siendo una deuda incobrable. Por lo tanto, al otorgar nuevos préstamos, los bancos siempre deben revisar las deudas antiguas para comprobar si las empresas y los clientes tienen la capacidad de pagarlas.
Actualmente, el índice de morosidad de todo el sistema es inferior al 3 %. Considero que es una cifra impresionante. Sin embargo, la presión sobre la morosidad continuará hasta 2025, cuando expire la Circular 02/2023/TT-NHNN. Toda reestructuración de deuda supondrá una presión para las entidades crediticias, afirmó el Sr. Hung.
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La presión sobre los bancos por la morosidad aumenta al expirar la Circular 02 sobre reestructuración de deuda y mantenimiento de grupos de deuda |
Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, recientemente, el sector bancario ha implementado diversas soluciones para reducir la presión sobre la morosidad. Una de las principales sigue siendo la creación de provisiones para riesgos, la gestión de la morosidad con recursos propios de los bancos, la promoción del cobro de deudas y la gestión de garantías para deudas incobrables.
Sin embargo, según él, en un contexto en el que el mercado inmobiliario se encuentra por momentos tranquilo, aunque últimamente hay señales de movimiento, los precios son altos, por lo que el problema de gestionar la ejecución de los activos garantizados, así como el consumo de los productos, es muy difícil.
En particular, según el Sr. Hung, la Resolución 42 permite a los bancos embargar garantías. Sin embargo, tras la aprobación de la Ley de Entidades de Crédito, los bancos ya no podrán embargar garantías. Esto también dificultará el acceso y la recuperación de las deudas, especialmente las morosas, sobre todo cuando no haya cooperación de los prestatarios. Por lo tanto, los bancos deberán destinar una parte de sus beneficios a la gestión de las moras.
Reducir los tipos de interés es un problema difícil.
Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha emitido numerosas políticas y ha solicitado continuamente a los bancos comerciales que reduzcan las tasas de interés para apoyar a las personas y las empresas. Según el SBV, la tasa de interés promedio para préstamos en 2023 disminuyó más del 2,5 % anual en comparación con finales de 2022; para finales de octubre de 2024, seguirá disminuyendo aproximadamente un 0,76 % anual en comparación con finales de 2023.
Sin embargo, los líderes del SBV admitieron que es muy difícil que se produzcan nuevas reducciones de las tasas de interés en el futuro. La gobernadora del SBV, Nguyen Thi Hong, afirmó que entre los factores que presionan las tasas de interés se incluyen los tipos de cambio; es probable que la demanda de capital crediticio siga aumentando en el futuro; y, por último, la morosidad también constituye un obstáculo que dificulta que los bancos comerciales sigan reduciendo las tasas de interés, ya que las tasas de interés reflejan los riesgos de la economía.
El Sr. Nguyen Quoc Hung también afirmó que, en el futuro próximo, podría ser difícil reducir la tasa de interés de movilización. "En estas condiciones de desarrollo, los bancos siempre necesitan apoyar a las empresas mediante préstamos a tasas de interés bajas. Esta es también una de las presiones, ya que los bancos tienen que reducir las tasas de interés de los préstamos mientras que las tasas de interés de entrada se encuentran en un umbral difícil de ajustar", afirmó el Sr. Hung.
Por eso, según él, para rebajar los tipos de interés los bancos reducen costes, incluso recortan parte de sus beneficios para repartirlos con las empresas.
Los líderes de VNBA creen que si los problemas mencionados no se resuelven de manera sincrónica y drástica, podrían generar dificultades e incluso afectar la liquidez del sistema bancario.
Actualmente, empresas y particulares depositan grandes cantidades de dinero en los bancos. Con el desarrollo económico, otros canales de inversión resultan más atractivos y la gente prefiere no depositar ahorros. Por lo tanto, los bancos tendrán dificultades para movilizar capital. En ese momento, se ven obligados a aumentar los tipos de interés de entrada, lo que dificulta la reducción de los tipos de interés para las empresas, afirmó el Sr. Hung.
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Fuente: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-va-giam-lai-suat-hai-thach-thuc-lon-cua-nganh-ngan-hang-trong-nam-2025-post600151.antd
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