Con la aceleración de la transformación digital, el sector bancario ha dado un nuevo paso adelante en el crédito. Ahora, los clientes pueden pedir dinero prestado en línea a través de sus teléfonos inteligentes, incluso sin necesidad de activos.
Ahorre tiempo para los clientes
Según el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos El Banco Estatal de Vietnam , actualmente las instituciones de crédito (IC), las organizaciones intermediarias de pago han promovido Transformación digital: aplicación de diversas tecnologías avanzadas para optimizar y simplificar los procesos de negocio, mejorar la eficiencia operativa y brindar un mejor servicio a los clientes. Las aplicaciones digitales actuales también ayudan a evaluar y clasificar a los clientes e integrar diversos ecosistemas de socios en diferentes áreas, de modo que los bancos dispongan de suficiente información para tomar decisiones sobre desembolsos. Muchas operaciones básicas se han digitalizado por completo (depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura y uso de cuentas de pago, apertura de tarjetas bancarias, monederos electrónicos, transferencias de dinero, etc.). Muchos bancos vietnamitas registran una tasa de más del 90 % de transacciones realizadas a través de canales digitales.
Pionero en la transformación digital, el Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam (BIDV) ha lanzado el sistema Open API. Esta solución de banca abierta impulsa la expansión del ecosistema de la banca digital, anticipa las tendencias del mercado y sienta las bases para el desarrollo de nuevos servicios financieros en el futuro. La Sra. Do Thi Thanh Huyen, Directora del Departamento de Política de Productos Mayoristas del BIDV, comentó: «En el futuro, BIDV seguirá ampliando nuevos paquetes API para servicios de crédito, financiación comercial, garantías y financiación de la cadena de suministro. Además, los clientes pueden acceder a préstamos sin garantía con funciones de desembolso en línea gracias a la información del flujo de caja de los clientes sobre los servicios bancarios integrada en el software que utilizan a diario (a través de teléfonos inteligentes y computadoras)».
En Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), las actividades de gestión de riesgos en la transición digital han logrado numerosos resultados positivos gracias a la implementación exitosa de una plataforma de préstamos en canales digitales para clientes corporativos y particulares. El sistema consulta automáticamente la información empresarial, los criterios de calificación crediticia y la puntuación sin intervención humana. Esto aumenta la velocidad de procesamiento hasta nueve veces en comparación con el proceso tradicional y permite a los clientes recibir la aprobación del préstamo en tan solo 4 horas. Para los clientes particulares, MSB permite automatizar el módulo de ingresos, consultando 224 criterios de calificación crediticia en tan solo 3 minutos para tomar decisiones de aprobación rápidamente, a la vez que detecta riesgos de forma temprana, predice vencimientos y emite alertas tempranas. Sobre esta base, MSB ha digitalizado con éxito todo el proceso de concesión de crédito (hipotecas y préstamos sin garantía) para clientes corporativos, aumentando el porcentaje de clientes que utilizan este producto en canales digitales al 122%, con una puntuación de satisfacción del cliente de 80,2/100. Como resultado, se ha concedido crédito en línea a casi 5.000 clientes, con casi 52 billones de VND en límites de crédito otorgados y casi 1 billón de VND en límites otorgados a clientes en plataformas asociadas.
Para promover el acceso al crédito, el Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank) ha colaborado con su socio MISA , empresa líder en Vietnam en soluciones de software de gestión (contabilidad, ventas, recursos humanos, etc.). De esta manera, Techcombank ha implementado una solución de préstamos completamente en línea, otorgando con éxito un límite de más de 5 billones de VND a más de 2800 clientes corporativos.
Los préstamos sin garantía pueden ampliarse
El fomento de la digitalización en el sector crediticio ha supuesto un gran avance tanto para los bancos como para los prestatarios, ayudando a optimizar el tiempo de las transacciones. Anteriormente, para acceder a préstamos bancarios, los clientes debían proporcionar toda la documentación pertinente a los asesores de crédito, incluyendo documentos que acreditaran: información personal; lugar de residencia; empleo; ingresos. Posteriormente, debían esperar la aprobación del crédito en la sucursal o en la central de la oficina central. Una vez tomada la decisión de desembolso, los clientes debían esperar al menos una semana, a veces meses. Actualmente, gracias al apoyo de la tecnología digital, el proceso de préstamo se ha vuelto mucho más sencillo, rápido y cómodo.
Según los expertos financieros, además de los préstamos con garantía, los préstamos sin garantía basados en el control del flujo de caja de la empresa también son muy viables. En realidad, muy pocas empresas piden prestado entre 500 y 700 millones de VND e infringen la ley al no pagar la deuda. A través del proceso de digitalización, los bancos pueden acceder fácilmente a los recursos financieros de las empresas controlando el saldo de las cuentas abiertas en el banco, los pagos de salarios, los pagos internacionales, las importaciones y exportaciones... Esta es la base para promover el crecimiento del crédito, combinado con una evaluación efectiva del plan de negocios de la empresa en lugar de centrarse únicamente en los préstamos con garantía. Además, la digitalización del proceso de préstamo también contribuye a limitar los aspectos negativos en las actividades crediticias tradicionales, como la falsificación intencional de documentos, el pago de comisiones para obtener préstamos de los bancos... al limitar la intervención humana y el impacto al evaluar las solicitudes de préstamo.
Además de digitalizar los préstamos bancarios, las empresas que operan en el ámbito de las tecnologías de la información y la transformación digital también han desarrollado numerosas soluciones útiles. En concreto, para facilitar el acceso al capital a clientes particulares y empresas, FPT IS Information System Company Limited ha desarrollado Lendvero, la solución integral de gestión de préstamos. Lendvero surgió en un contexto en el que las actividades crediticias se vieron afectadas por la difícil situación económica. Para los clientes particulares y las pymes, los trámites de préstamo son complejos y requieren mucho tiempo de revisión, lo que obliga a muchos a recurrir a créditos en negro.
Para los bancos o entidades de crédito, los estándares crediticios no pueden reducirse debido a la necesidad de garantizar la seguridad del sistema. La implementación de algunos programas de crédito específicos también presenta dificultades. Por lo tanto, la solución Lendvero busca resolver por completo el problema de los préstamos al consumo, desde el proceso de originación hasta la cobranza, entre las entidades de crédito y los clientes, en una única plataforma. Durante el proceso de originación, Lendvero integrará completamente el proceso de tasación con software satelital en la plataforma, actualizando así visualmente el proceso de implementación y reduciendo el tiempo estimado de originación de 40 minutos a 5 minutos. Durante el proceso de cobranza, el sistema analizará y generará informes a partir de los datos recopilados previamente para ayudar a las organizaciones a monitorear datos como la tasa de recuperación y la antigüedad de las deudas pendientes, utilizando tecnología de vanguardia combinada con IA (inteligencia artificial), Big Data y la comprensión de este negocio en las entidades de crédito. Gracias a esto, la organización diseñará una lista y un programa de recuperación específico para cada cliente.
Si bien los préstamos en línea ofrecen muchas ventajas, actualmente los préstamos sin garantía solo alcanzan los 200 millones de VND. Al controlar el flujo de caja de particulares y empresas, los bancos pueden aumentar el límite del préstamo. De esta manera, se atienden mejor las necesidades de préstamos de gran cuantía de empresas, hogares y particulares, como préstamos para invertir en la expansión de la producción y los negocios, préstamos para la compra de viviendas, préstamos para la compra de automóviles, reparaciones del hogar, etc.
Fuente
![[Foto] El presidente de la Asamblea Nacional asiste al seminario "Construcción y operación de un centro financiero internacional y recomendaciones para Vietnam".](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/28/76393436936e457db31ec84433289f72)
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