El Sr. Pham Hong Hai, Director Generalde OCB , compartió su experiencia en el evento Innovación bancaria para startups - Foto: HP
Al compartir en el evento Innovación bancaria para startups organizado por Genesia Ventures y OCB en la tarde del 18 de julio, el Sr. Pham Hong Hai, Director General de OCB, compartió que el pensamiento bancario tradicional es muy difícil de cambiar.
Cuando se considera un préstamo, la primera pregunta suele ser "¿Tiene la empresa garantías?", mientras que muchas empresas emergentes solo tienen "el cuerpo del fundador" como capital.
¿Hay garantía?
El término "garantía" no solo es familiar en el mundo financiero tradicional, sino que también forma parte del mecanismo de gestión de riesgos del sector. La garantía ayuda a los bancos a tener una base para recuperar el capital cuando se producen riesgos.
Sin embargo, para las empresas emergentes, que tienen modelos de negocio innovadores y pocos activos tangibles, este requisito resulta inadecuado.
Otra barrera es que la ratio de endeudamiento de las startups suele ser alta. Debido a la naturaleza del rápido desarrollo y a la necesidad de invertir en las etapas iniciales, las startups tienen una gran necesidad de capital, pero poco capital. Esto aumenta la preocupación por el riesgo crediticio de los bancos.
No sólo eso, las diferencias en los modelos operativos, las estrategias de negocio y las organizaciones operativas hacen que sea difícil para los departamentos de análisis de crédito de los bancos evaluar y gestionar los riesgos para las empresas emergentes.
Según el Sr. Hai, los bancos también deben seguir mejorando su capacidad para evaluar a las empresas emergentes, ya que el modelo operativo, la estrategia empresarial y la organización de las empresas emergentes son muy diferentes a los de las empresas tradicionales.
Activos de personas y flujo de caja
Un cambio de enfoque es inevitable si los bancos quieren apoyar a las empresas emergentes.
Según el Sr. Hai, la confianza en el fundador es fundamental. No solo en las startups, sino en cualquier negocio, si el líder no genera confianza, por muy buenas que sean las cifras financieras, será difícil aprobar el préstamo.
Además, si el fundador ha iniciado numerosos negocios (tanto exitosos como fallidos), tiene experiencia y compromiso, generará una gran confianza en el banco. Este factor a veces no se puede medir con datos, sino que debe percibirse mediante el contacto y la evaluación general de la persona.
Además de los activos tangibles, una startup con un buen modelo de negocio que genere un flujo de caja estable podrá convencer al banco. Por ejemplo, afirmó, los bancos necesitan controlar exactamente de dónde proviene el dinero. Si la startup presta servicios a socios de renombre como Pepsi, Coca-Cola, Microsoft, etc., los ingresos son fáciles de cuantificar, lo que garantiza un flujo de caja real y transparente.
"No se necesitan garantías, pero el flujo de caja debe fluir a través del banco para que este pueda monitorear y gestionar los riesgos", explicó el Sr. Hai. Las startups con buenos planes de negocio y un flujo de caja estable deberían "hablar con confianza con el banco".
Según él, los bancos siempre se preguntarán: "En el peor de los casos, ¿cómo puedo gestionar la garantía?". Si el activo no se puede recuperar (aunque parezca muy valioso en teoría), será muy difícil que el banco lo acepte como garantía oficial.
Fuente: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm
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