Inclusión financiera para personas de bajos ingresos

La inclusión financiera es una importante línea de desarrollo para lograr el objetivo de brindar servicios de calidad y accesibles a clientes de bajos recursos y beneficiarios de políticas públicas, especialmente a aquellos que viven en zonas rurales, montañosas, remotas y aisladas. A lo largo de los años, mediante sus actividades, el Banco de Políticas Sociales de Vietnam (VBSP) ha contribuido a la implementación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera de Vietnam.

Proceso de gestión de crédito más eficiente

El desarrollo de pagos electrónicos y servicios bancarios modernos es una tendencia inevitable en el contexto de la cuarta revolución industrial. El desarrollo tecnológico también ofrece oportunidades para ampliar el acceso financiero a personas y empresas, especialmente a grupos vulnerables como las personas en situación de pobreza y los beneficiarios de políticas públicas en zonas rurales.

En esta línea, en 2019, el VBSP, en colaboración con sus socios, implementó el proyecto «Servicios de banca móvil: inclusión financiera y empoderamiento económico para personas de bajos ingresos y mujeres en Vietnam». El proyecto contribuye a mejorar el acceso a servicios financieros integrales para hogares pobres, hogares de bajos ingresos y otros beneficiarios de políticas públicas, especialmente para microempresas dirigidas por mujeres, que actualmente carecen de acceso a servicios financieros formales. El proyecto ha logrado resultados alentadores en la aplicación efectiva de la tecnología digital a las operaciones del VBSP.

Personal del Banco de Política Social guía a la Asociación en la instalación de la aplicación de Educación Financiera - Foto: Huu Tran

En particular, desde 2023, durante la fase de expansión del proyecto, la Fundación Asia ha apoyado al VBSP en la implementación del Programa de Educación Digital para teléfonos móviles dirigido a sus clientes. Este programa de autoaprendizaje se imparte mediante capacitación en línea a través de lecciones en formato de video, disponibles en la sección de Educación Digital de la aplicación de Gestión de Crédito de Políticas del VBSP. (Esta aplicación se desarrolló con el objetivo de brindar a los usuarios —personal del VBSP, personal de organizaciones sociopolíticas , juntas representativas, juntas directivas del VBSP, jefes de grupos de ahorro y préstamo, jefes de aldea y funcionarios locales de reducción de la pobreza— información oportuna y les permite realizar con mayor eficacia las operaciones relacionadas con los préstamos y la gestión del crédito).

El programa de educación digital se implementa en 20 sucursales del Banco de Política Social en provincias y ciudades, e incluye dos componentes de capacitación: Educación Digital Básica (Go Digital) y Educación Digital Avanzada (Grow Digital), dirigidos a clientes del Banco de Política Social que participan en actividades de producción y servicios de pequeñas empresas, o que operan/son propietarios de pequeñas empresas en crecimiento, con especial atención a las empresas propiedad de mujeres.

La “digitalización” del crédito preferencial ayuda a los prestatarios a ser más proactivos.

Como tailandés residente en la comuna de Dak Ha, provincia de Quang Ngai, el Sr. Ha Van Thuan fue presentado por el personal del Banco de Política Social para participar en los programas de educación digital básica (Go Digital) y avanzada (Grow Digital).

El programa de Educación Digital le brindó las habilidades necesarias para usar plataformas sociales como Zalo, Facebook y YouTube, y le enseñó a navegar por internet de forma segura. El Sr. Thuan comentó: «Los contenidos más interesantes y útiles para mi vida y mi trabajo son "Ventas en línea" y "Negocios responsables"». Utilizó canales en línea como YouTube y la plataforma «Friend of Farmers» de VTV para ver tutoriales y adquirir conocimientos prácticos sobre el cuidado de plantas y animales.

El aprendizaje ha transformado el enfoque del Sr. Thuan hacia la producción agrícola y los negocios. En el cuidado de los cafetos, ha aprendido a identificar y eliminar las ramas innecesarias para fortalecerlos. También sabe cómo aplicar métodos para controlar y prevenir enfermedades, como la fumigación oportuna y el uso de métodos orgánicos. El Sr. Thuan comentó: «Antes, solía podar a ciegas, guiándome por la tradición. A menudo cortaba mal las ramas y dejaba ramas radiales sin podar. Después de aprender en línea, sé cómo podar correctamente y predecir las enfermedades fúngicas de los árboles para fumigar y prevenirlas». Gracias a la aplicación de este conocimiento, la producción de café de su familia ha mejorado significativamente, aumentando el rendimiento de 15-17 toneladas a 22-25 toneladas por hectárea.

En la cría de cerdos, el Sr. Thuan ha implementado nuevos métodos para prevenir enfermedades y gestionar los desechos animales. Consciente del impacto ambiental negativo que supone la generación de desechos durante la producción agrícola, ha utilizado sus conocimientos para compostar el estiércol de cerdo como fertilizante para sus cafetos, en lugar de fertilizantes químicos, lo que le permite ahorrar unos 10 millones de VND anuales. Este método no solo reduce costos, sino que también mejora la calidad y la productividad del café familiar. Además, a través de Zalo y Facebook, el Sr. Thuan ha contactado directamente con numerosos clientes fuera de su pueblo y comuna, sin intermediarios, lo que le ha ayudado a incrementar sus ingresos y mejorar su calidad de vida.

Inspirado por su éxito, el Sr. Thuan se convirtió en mentor de otros miembros del Grupo de Ahorro y Préstamo de la VBSP, del cual es el líder. Compartió sus conocimientos y animó a los demás miembros a adoptar la tecnología digital para mejorar sus vidas.

El representante de los líderes del Banco de Política Social afirmó que los logros mencionados anteriormente se deben a que las sucursales del Banco de Política Social seleccionan como clientes a estudiantes que han completado el programa de Educación Digital Básica y han aplicado los conocimientos y habilidades aprendidos a la vida diaria, la producción y el trabajo empresarial.

El Gobierno y las organizaciones de masas valoran enormemente la importancia del programa de Educación Digital, que resulta idóneo y contribuye activamente a la aplicación de la política de promoción de la transformación digital y la economía digital a nivel local, así como a la tendencia general de desarrollo del país.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/tai-chinh-toan-dien-huong-toi-nguoi-thu-nhap-thap-172905.html