Fortalecimiento de la gestión del crédito y manejo de la morosidad

En 2024, en un contexto económico marcado por múltiples impactos complejos e interrelacionados de los mercados nacionales e internacionales, se presentaron dificultades en la gestión crediticia de la provincia. Para reestructurar las entidades de crédito y abordar la morosidad, la provincia de Quang Ninh diseñó e implementó diversas soluciones específicas.

Funcionarios del Banco de Política Social de la ciudad de Cam Pha entregan préstamos a los hogares. *Foto: Cao Quynh*

La sucursal de Quang Ninh del Banco Estatal de Vietnam (SBV) es el organismo central que coordina con los departamentos, sucursales y localidades para asesorar a la provincia en la implementación del proyecto "Reestructuración del sistema de instituciones de crédito asociadas con la liquidación de deudas incobrables en el período 2021-2025" para apoyar a las instituciones de crédito a llevar a cabo de manera efectiva la reestructuración asociada con la liquidación de deudas incobrables, mejorar la calidad de las operaciones, promover la producción y los negocios, crear empleos y mejorar la vida de las personas.

En particular, para la implementación de los grupos de trabajo y soluciones para la gestión de la morosidad, la sucursal de Quang Ninh del Banco Estatal de Vietnam ha instruido a las entidades de crédito de la provincia a implementar medidas para prevenir y limitar la morosidad y mejorar la calidad crediticia. Asimismo, se ha instruido a las entidades de crédito a implementar rigurosamente la expansión del crédito para impulsar el desarrollo socioeconómico, junto con la mejora de la calidad crediticia; se ha dado prioridad a la inspección, revisión y evaluación de la capacidad de pago de la deuda, especialmente la morosa, coordinando proactivamente con los organismos competentes la gestión de la morosidad y la gestión de las garantías para la recuperación de deudas. En consecuencia, tan solo en los primeros 10 meses de 2024, las entidades de crédito de la provincia gestionaron 2.032,3 billones de VND en morosidad, de los cuales se instó a los clientes a pagar 1.531,1 billones de VND; se utilizaron 241,6 billones de VND del fondo de reserva para la gestión de riesgos; se vendieron garantías para recuperar deudas por valor de 1.200 millones de VND; y se recaudaron 5.500 millones de VND a través de los organismos de ejecución. Venta de deuda a través de VAMC por 51 mil millones de VND y a través de otras formas por 190.9 mil millones de VND.

Además, las localidades de la provincia, la Fiscalía Popular, el Tribunal Popular, la Policía Provincial, el Comité Directivo Provincial de Ejecución de Sentencias Civiles y el Departamento Provincial de Ejecución de Sentencias Civiles siguen implementando medidas profesionales para agilizar la investigación, el enjuiciamiento, el juicio y la ejecución de sentencias relacionadas con el crédito bancario. De esta manera, se crean las condiciones necesarias para que las entidades de crédito gestionen las deudas incobrables y los activos garantizados, y se apoya la implementación de los procedimientos administrativos relacionados con el registro de hipotecas sobre derechos de uso de la tierra y bienes inmuebles, así como la cancelación de dicho registro.

Asimismo, se implementa rigurosamente, conforme a la ley, la labor de garantizar la seguridad y el orden en la gestión de la morosidad y sus garantías en la localidad. En 2024, se registraron 394 casos de ejecución de créditos y préstamos bancarios, por un monto total de 1.882,9 billones de VND.

Los sectores y localidades también reforzaron la revisión de las deudas pendientes de obras públicas para garantizar el cumplimiento de la normativa. En 2024, el Comité Popular Provincial tramitó la cancelación de un préstamo con cargo al presupuesto provincial, gestionado a través de la sucursal del Banco de Política Social Provincial, a clientes que habían solicitado capital en el marco del programa de préstamos para la creación de empleo.

Cuando la tormenta número 3 tocó tierra, los acuicultores del distrito de Van Don sufrieron grandes pérdidas.

Además de numerosas soluciones para gestionar la morosidad, las entidades de crédito de la provincia han administrado de forma proactiva y flexible los tipos de interés para resolver rápidamente las dificultades, ampliar los programas de crédito y facilitar el acceso al capital a personas y empresas, especialmente tras la tercera tormenta. Para impulsar el crecimiento del crédito en sectores clave de la economía, muchos bancos han promovido la reducción de los tipos de interés en áreas prioritarias como la agricultura , las exportaciones, la industria, los servicios y las pequeñas y medianas empresas. Numerosos bancos han reducido los tipos de interés entre un 1 % y un 1,5 % anual con respecto a finales de 2023. Con el fin de ayudar a las personas y empresas afectadas por la tercera tormenta a superar las dificultades y reactivar la producción, los bancos han reestructurado los plazos de amortización de 14.510 clientes con un saldo pendiente de 1.032 billones de VND; y han reducido los tipos de interés de 5.763 clientes con un saldo pendiente total de 18.917 billones de VND, con una reducción de entre un 0,5 % y un 2 % anual. Nuevos préstamos para 7.540 clientes, con un importe total de 3.050 billones de VND...

Recientemente, el Primer Ministro Pham Minh Chinh firmó el Despacho Oficial N° 135/CD-TTg (de fecha 16 de diciembre) sobre el fortalecimiento continuo de las soluciones para la gestión de las tasas de interés y el crédito. En particular, se exige al Banco Estatal de Vietnam que se centre en la gestión de las tasas de interés, los tipos de cambio y el crecimiento del crédito, y que controle estrictamente las tasas de interés de captación de los bancos comerciales... para satisfacer las necesidades de capital de la economía a finales de año, durante el Año Nuevo Lunar y a partir de los primeros meses de 2025, eliminando las dificultades para la población y las empresas y garantizando la inyección de capital crediticio más eficaz y sustancial en la economía. Asimismo, las entidades de crédito deben priorizar el crédito en los sectores productivos y empresariales, los sectores prioritarios y los motores tradicionales del crecimiento económico, tales como la inversión, el consumo, las exportaciones y los nuevos motores de crecimiento como la transformación digital, la transformación verde, la respuesta al cambio climático, la economía circular, la economía colaborativa, la ciencia, la tecnología y la innovación...; controlar estrictamente el crédito para los sectores de riesgo y garantizar operaciones crediticias seguras y eficaces. centrarse en la implementación de soluciones apropiadas y efectivas para gestionar las deudas incobrables del sistema de instituciones de crédito, prevenir que surjan deudas incobrables y garantizar el funcionamiento seguro del sistema de instituciones de crédito.

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