Los tipos de interés de los ahorros a corto plazo han alcanzado su límite superior en muchos bancos.

Muchos bancos comerciales han elevado las tasas de interés de los ahorros a corto plazo al tipo máximo regulado del 4,75 % anual. Foto: Viet Linh.

A principios de diciembre, muchos bancos comerciales continuaron aumentando las tasas de interés de los ahorros a corto plazo (menos de 6 meses) al nivel máximo de 4,75%/año, según lo estipulado por el Banco Estatal de Vietnam, extendiendo la ola de aumentos de las tasas de interés de los depósitos que comenzó en septiembre, en medio de una creciente presión de liquidez en el sistema hacia finales de año.

Entre los bancos que han ajustado recientemente las tasas de interés de los ahorros,OCB se destaca al aceptar depósitos de 500 millones de VND o más con un plazo de 2 a 5 meses a una tasa de interés del 4,75% anual.

Sacombank también ha implementado oficialmente un nuevo programa de tasas de interés para clientes individuales, llevando la tasa de interés para depósitos en línea con plazos de 3 a 5 meses a un límite de 4,75%/año; el plazo de 1 mes aumentó a 4,6%/año y el plazo de 2 meses a 4,7%/año.

BVBank también anunció un nuevo programa de tasas de interés ajustadas a partir de principios de diciembre, en el que la tasa de interés para plazos de 92 a 183 días (3 a 6 meses) aumentó a 4,7%/año, aplicable a depósitos de 1 a menos de 100 millones de VND; mientras que para depósitos de 100 millones de VND o más, la tasa de interés se aplica en el límite de 4,75%/año.

A partir del 8 de diciembre, el BCN también aumentó el tipo de interés de los depósitos online con un plazo de 5 meses al 4,75% anual.

Anteriormente, desde mediados a fines de noviembre, muchos bancos comoVIB , NamABank, ABBank, MBV y CIMB aplicaron una tasa de interés máxima del 4,75 % anual para plazos inferiores a 6 meses.

Además de aumentar las tasas de interés, los bancos también están lanzando una serie de programas promocionales, ofreciendo intereses adicionales o dando dinero en efectivo y regalos para atraer ahorros durante el período de fin de año.

En cuanto a la base operativa, el 1 de noviembre de 2024, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam emitió la Decisión 2411/QD-NHNN, que estipula la tasa de interés máxima para depósitos en VND, de acuerdo con la Circular 48/2024/TT-NHNN. Específicamente, el límite para plazos de 1 a menos de 6 meses es del 4,75 % anual.

En la conferencia de prensa del gobierno de noviembre, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, declaró que al 27 de noviembre, el crédito a la economía había alcanzado más de 18,2 billones de VND , un aumento del 16,56% en comparación con el final de 2024; de los cuales aproximadamente el 70% fluyó al sector de servicios, el 24% a la industria y la construcción, y el 6% a la agricultura, la silvicultura y la pesca.

Según los expertos, la renovada competencia por los tipos de interés no sólo refleja la presión de liquidez durante la temporada alta de crédito, sino que también indica un claro traslado de fondos hacia el sistema bancario.

Según los últimos datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de septiembre, los depósitos de los hogares habían superado... 7.830 billones de VND , un aumento del 10,86 % en comparación con principios de año, estableciendo un nuevo récord. Anteriormente, los informes financieros del tercer trimestre de 2025 de 27 bancos cotizados mostraron que los depósitos totales de clientes habían alcanzado 12,27 millones de billones de VND , un aumento de más de 1,13 billones de VND En comparación con el final de 2024, esto equivale a una tasa de crecimiento del 10%.

Informe de la empresa Existencias Rong Viet Securities (VDSC) considera que el sistema bancario ha entrado en un período pico de desembolso. Sin embargo, a diferencia de lo habitual en años anteriores, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) no ha relajado el límite de crecimiento del crédito entre octubre y noviembre, lo que ha provocado que la ratio de préstamos a depósitos de muchos grandes bancos se acerque al 85 %. Ante el limitado margen de maniobra y la continua demanda de crédito, los bancos se ven obligados a consolidar capital barato del público.

Por lo tanto, VDSC cree que es probable que las tasas de interés se mantengan altas durante el resto del cuarto trimestre. Los bancos con una sólida base de depósitos tendrán una ventaja competitiva, mientras que los bancos más pequeños se verán obligados a aceptar tasas de interés más altas para mantener el flujo de caja.

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