Crear un trampolín para que la inclusión financiera digital despegue

El 7 de noviembre, la Asociación de Bancos de Vietnam coordinó con la Embajada Británica la organización de la Conferencia de Alto Nivel Reino Unido-Vietnam sobre Servicios Financieros.

Una transformación en los servicios financieros digitales en Vietnam

En su intervención en la Conferencia, el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, destacó que el fuerte desarrollo de la tecnología está cambiando fundamentalmente el sector financiero, creando diversos productos y servicios digitales, al tiempo que amplía la accesibilidad para personas y empresas a nivel mundial, incluyendo Vietnam.

El secretario general de la Asociación Bancaria, el Dr. Nguyen Quoc Hung, destacó que la tecnología está dando forma a la nueva cara de los servicios digitales.

Según el Dr. Nguyen Quoc Hung, los servicios financieros en Vietnam han experimentado cambios notables en muchos aspectos: un sistema bancario central moderno; un fuerte desarrollo de la banca digital, con más del 95% de las transacciones de clientes en algunos de los principales bancos realizadas a través de canales digitales; un ecosistema de monederos electrónicos con más de 40 millones de usuarios activos; el pago mediante código QR está interconectado a nivel nacional y se ha conectado transfronterizamente con Tailandia, Laos, Camboya y próximamente con China y Corea del Sur.

Actualmente, las transacciones digitales representan más del 70 % del total de transacciones minoristas en muchas entidades de crédito, lo que contribuye a reducir los costes operativos entre un 20 % y un 30 % en comparación con los canales tradicionales. Más del 70 % de los adultos mayores de 15 años tienen cuentas financieras y el 62 % de ellos utilizan servicios de pago digitales, gracias a que la cobertura de internet alcanza aproximadamente el 80 % de la población.

Según el Banco Estatal, en los primeros nueve meses de 2025, en comparación con el mismo período de 2024, las transacciones de pago sin efectivo aumentaron un 43,32 % en cantidad y un 24,23 % en valor; las transacciones en cajeros automáticos continuaron disminuyendo un 16,77 % en cantidad y un 5,74 % en valor. Actualmente existen 53 entidades intermediarias de pago autorizadas, de las cuales 49 ofrecen monederos electrónicos. El número total de cuentas registradas y que utilizan servicios de dinero móvil supera los 10,89 millones. De estas, aproximadamente 7,5 millones corresponden a clientes registrados y que utilizan el servicio en zonas rurales, montañosas, remotas, fronterizas e insulares (lo que representa cerca del 70 % del total).

Además, muchos bancos han aplicado tecnologías como IA/ML, Big Data... para analizar el comportamiento y las necesidades de los clientes, personalizar productos, automatizar procesos comerciales, mejorar la eficiencia operativa; ayudando a personas y empresas a realizar transacciones de forma rápida, segura y económica en plataformas digitales familiares.

"Estos resultados se están convirtiendo en una base importante para sentar las bases del sólido desarrollo de la inclusión financiera digital en Vietnam en el período 2025-2030", enfatizó el Dr. Nguyen Quoc Hung.

Desafíos futuros y directrices de implementación

A pesar de los numerosos resultados positivos, el ecosistema financiero digital aún enfrenta desafíos como la falta de un marco legal y las actualizaciones lentas; la capacidad de monitorear las actividades de las entidades digitales no se ha adaptado a la realidad; las expectativas de los clientes son cada vez más altas en cuanto a personalización, velocidad y seguridad; los altos costos de inversión en tecnología; y la protección del consumidor y la seguridad de los datos son inadecuadas.

Según el Dr. Nguyen Quoc Hung, de aquí a 2030, los bancos comerciales vietnamitas implementarán servicios financieros digitales en cinco direcciones principales. En concreto, los datos abiertos y la banca abierta avanzarán hacia un modelo de API estandarizado; la financiación de la cadena de suministro se digitalizará por completo; la IA y el aprendizaje automático se convertirán en una nueva capa de defensa contra el fraude. Asimismo, las finanzas integradas y los pagos en tiempo real se integrarán profundamente en las plataformas de comercio electrónico, lo que permitirá conceder crédito por pedido o factura prácticamente al instante de la transacción. Otra dirección es que las finanzas verdes y un sistema de información sostenible se convertirán en estándares acordes con las prácticas internacionales.

En la conferencia, el Dr. Nguyen Quoc Hung también destacó la especial importancia de la digitalización de la financiación del comercio para una economía tan abierta como la de Vietnam, cuyo volumen de importaciones y exportaciones equivale a cerca del 170 % del PIB. Sin embargo, aún persiste una brecha en la financiación del comercio, especialmente para las pymes, debido a la falta de transparencia de los datos y a los elevados costes de cumplimiento normativo.

En este contexto, el proyecto Registro de Financiación del Comercio (TFR), una base de datos nacional sobre financiación del comercio implementada por la Asociación Bancaria en coordinación con el Banco Estatal, la Embajada Británica y BCG, busca crear un entorno seguro para que los bancos compartan y comparen datos de transacciones, previniendo así el fraude. Los valores fundamentales del TFR son la transparencia del estado de financiación en los documentos previos al desembolso; la estandarización de los datos comerciales (facturas electrónicas, conocimientos de embarque electrónicos, etc.); la integración mediante API con bancos, aduanas y empresas de logística; y el cumplimiento de la normativa de protección de datos.

"Con el apoyo técnico del Gobierno del Reino Unido, junto con la determinación de los organismos de gestión, las entidades de crédito y las empresas, creo que Vietnam puede establecer un nuevo estándar de transparencia en la financiación del comercio en la región, logrando así nuevos avances en el desarrollo de los servicios financieros y promoviendo un crecimiento inclusivo y sostenible", expresó con confianza el vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html